Sijoituslaina: Näin saat lainaa sijoittamiseen 2026

Viimeksi päivitetty 14.9.2026 · Kirjoittanut Laura Nieminen

Sijoituslaina tarkoittaa lainaa, joka on otettu nimenomaan sijoitustoiminnan rahoittamiseen. Sen tavoitteena on tulonhankinta.

Tässä artikkelissa käymme läpi asiat, mitkä on hyvä tietää ennen kuin hakee lainaa sijoittamiseen.

Heti tästä alta löydät palvelut, joiden avulla on mahdollista kilpailuttaa laina sijoittamiseen ilmaiseksi ja mihinkään sitoutumatta. Saat yhdellä hakemuksella sijoituslainatarjouksia useilta luotonantajilta ja pääset vertailemaan niiden ehtoja.

Hae laina sijoittamiseen täältä lokakuussa

Mikä on sijoituslaina ja kenelle se sopii?

Sijoituslaina on laina, jonka tarkoitus on rahoittaa tulonhankintaa.

Sijoituslainalla voi ostaa esimerkiksi osakkeita, rahastoja, sijoitusasunnon tai metsätilan.

Laina sijoittamiseen voi olla vakuudellinen tai vakuudeton.

Lainan kilpailutuksen avulla voit vertailla eri rahoittajien tarjoamia vaihtoehtoja ja miettiä, mikä voisi olla tilanteeseesi sopiva sijoituslaina.

Vakuudelliset sijoituslainat tulee yleensä kilpailuttaa pyytämällä omatoimisesti useita tarjouksia eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta.

Vakuudettomat sijoituslainat voi kilpailuttaa yhdellä hakemuksella useiden pankkien ja rahoituslaitosten kesken esimerkiksi kilpailutuspalvelu Omalainalla.

Sijoituslainaa voi hakea, jos täyttää lainanhakijan perusehdot, eli asuu Suomessa, on täysi-ikäinen ja omaa puhtaat luottotiedot.

Velkavivun perusajatus on yksinkertainen: lainarahalla voi kasvattaa sijoitetun pääoman tuottoa, mutta myös tappiot moninkertaistuvat.

Sijoituslaina sopii ensisijaisesti kokeneille ja riskitietoisille sijoittajille, joiden talous kestää myös tappiot ja lainanhoitokulut.

Mitä sijoituslainalla voi rahoittaa käytännössä?

Sijoituslainalla voi rahoittaa esimerkiksi seuraavanlaisia sijoituksia:

• Osakkeet ja rahastot (kuten Helsingin pörssin osakkeet, kansainväliset ETF-rahastot ja indeksirahastot eri riskitasoilla)
• Sijoitusasunto (sijoitusasuntolaina on pohjimmiltaan tavallinen asuntolaina, jonka vakuutena on ostettava asunto)
• Metsäsijoitukset (pankeilta voi saada lainaa metsän ostoon niin, että metsä toimii lainan vakuutena)

Sijoituslainan avulla voi hajauttaa salkkua ilman, että nykyisiä sijoituksia tarvitsee realisoida.

Luotolla sijoittaminen: Velkavipu ja riskit

Lainalla sijoittaminen tarkoittaa samaa kuin velkavivun käyttäminen.

Sijoituslainalla voi parantaa oman pääoman tuottoa, mutta samalla riski moninkertaistuu.

Otetaan esimerkki. Sinulla on 20 000 euroa omaa rahaa. Otat lisäksi 20 000 euroa sijoituslainaa, eli sijoitat yhteensä 40 000 euroa.

Markkinan kehitys	Salkun arvo	Voitto / tappio	Oman pääoman tuotto
+ 20 %	48 000 €	+8 000 €	+ 40 %
- 20 %	32 000 €	- 8 000 €	- 40 %

Jos sijoitukset eivät tuota, saatat joutua maksamaan koko 20 000 euron sijoituslainan korkoineen omilla rahoillasi.

Mikäli olet ottanut vakuudellista lainaa sijoittamiseen etkä pysty maksamaan sitä takaisin, pankki voi realisoida vakuuskohteen.

Kuinka paljon on oikeasti varaa hävitä? Tämä kysymys rajaa velkavivun käyttöä.

Sijoituslaina ei ole aloittelijan työväline, vaan sopii paremmin kokeneelle sijoittajalle, joka ymmärtää riskit ja oman kassavirran rajat.

Sijoituslainan tyypilliset ehdot: Vakuudet, laina-aika ja lainan korot

Sijoituslaina on usein kertalaina, eli laina nostetaan kokonaisuudessaan kerralla ilman uusien nostojen mahdollisuutta.

Toinen vaihtoehto on luottotili, jolta voi tehdä erikokoisia nostoja luottorajan puitteissa. Takaisin maksettu luotto palautuu uudelleen nostettavaksi.

Tarkastellaan seuraavaksi sijoituslainojen ehtoja eli vakuuksia, laina-aikaa ja korkoja.

Vakuudet

Lainan vakuudeksi voidaan Finanssivalvonnan mukaan hyväksyä esimerkiksi asunto-osake, kiinteistö, talletus tai pörssisä listatut osakkeet.

Jos olet ostamassa sijoitusasuntoa, ostettava asunto saattaa kelvata lainan vakuudeksi tiettyyn rajaan asti.

Reaalivakuus pienentää pankin riskiä, mikä lisää mahdollisuuksia saada laina edullisesti.

Laina-aika

Sijoituslainojen laina-aika vaihtelee täysin tapauksesta riippuen.

Lyhimmillään laina-aika saattaa olla vain kuukauden tai pari.

Myös pitkän maksuajan lainat voivat olla mahdollisia.

Esimerkiksi sijoitusasunnon ostoon otettavan luoton pisin mahdollinen takaisinmaksuaika on nykyään 40 vuotta.

Lainan korko

Lainan korko on joko kiinteä tai vaihtuva.

Vaihtuvakorkoinen laina rakentuu viitekorosta ja tapauskohtaisesti määräytyvästä marginaalista.

Viitekorko voi olla:

• Euriborkorko
• Pankin oma Prime-korko
• Korkolain 12 §:n mukainen viitekorko

Vakuudettomien lainojen enimmäiskorko on kuluttajansuojalain mukaisesti korkolain 12 §:n mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %).

Tällä sivulla esiteltyjen lainanvälittäjien kautta haettavien vakuudettomien lainojen nimelliskorot voivat sijoittua noin 4–20 prosentin välille. Lopullinen korko määräytyy henkilökohtaisen tarjouksen perusteella.

Henkilökohtaisesti saatuja lainatarjouksia vertailemalla voit selvittää, mistä saat lainaa halvimmalla korolla.

Vertailussa kannattaa huomioida nimelliskoron sijaan todellinen vuosikorko, mikä huomioi lainan kaikki kulut, sekä lainan kokonaiskustannukset koko laina-ajalta.

Esimerkkilaskelma sijoituslainasta: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina- aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.

Kuinka paljon sijoituslainaa voi hakea ja kuka voi hakea?

Vakuudellisen lainan määrä riippuu muun muassa vakuuksista, omarahoitusosuudesta ja takaisinmaksukyvystä.

Lainanvälittäjien kautta voit hakea vakuudetonta lainaa sijoittamiseen 500 eurosta 70 000 euroon saakka.

Peruskriteerit sijoituslainan hakemiselle ovat:

• Vähintään 18 vuoden ikä
• Vakituiset tulot
• Asuinpaikka Suomessa
• Puhtaat luottotiedot

Lopullisen päätöksen siitä, kuka lainan saa ja kuinka paljon lainaa myönnetään, tekee aina pankki tai rahoitusyhtiö.

Päätökseen vaikuttavat esimerkiksi asiakkaan tulot ja menot (eli maksukyky) sekä olemassa olevat lainat.

Sijoituslainan verotus ja korkojen verovähennys

Verohallinnon mukaan lainojen korkokustannukset ovat verovähennyskelpoisia, kun luotto on tulonhankkimisvelka, eli lainalla rahoitetaan veronalaista tuloa tuottavia sijoituksia.

Korkojen verovähennysoikeus on yksi syy sille, miksi sijoituslaina voi olla houkutteleva vaihtoehto.

Verotuksessa voi mahdollisesti vähentää myös muita lainaan liittyviä kuluja.

Esimerkiksi järjestelypalkkio ja muut lainan liitännäiskulut voivat olla verovähennyskelpoisia tulonhankkimiskuluina, jos laina kohdistuu veronalaisen tulon hankkimiseen.

Näin kilpailutat sijoituslainan

Näin lainan kilpailutus toimii:

1. Valitse lainanvälittäjä, jonka kautta saa lainaa sijoittamiseen
2. Syötä lainasumma (500–70 000 euroa) ja toivottu laina-aika (1–20 vuotta)
3. Täytä hakemus loppuun (muista valita lainan käyttötarkoitukseksi ”sijoittaminen” tai ”tulonhankinta”)
4. Lainanvälittäjä toimittaa hakemus yhteistyössä kanssaan toimiville pankeille ja rahoitusyhtiöille
5. Saat lainapäätökset sitä mukaa kun ne valmistuvat
6. Vertaile lainoja todellisen vuosikoron, kuukausierän ja kokonaiskustannusten perusteella
7. Allekirjoita valitsemasi lainasopimus verkkopankkitunnuksillasi
8. Lainasumma siirretään pankkitilillesi nopeimmillaan samana päivänä: nyt voit tehdä suunnittelemasi hankinnat

Sijoituslainan kilpailuttaminen voi pienentää lainan korkoa ja kokonaiskustannuksia, jos saat nykyistä tai ensimmäistä tarjousta edullisemman vaihtoehdon.

Milloin sijoituslaina voi olla järkevä ja milloin ei?

Sijoituslaina voi olla järkevä, kun:

• Tulotaso on vakaa ja puskuria on riittävästi
• Sijoitushorisontti on pitkä, sillä yleisesti ottaen sijoituslainaa kannattaa harkita vain pitkäaikaiseen sijoittamiseen
• Velkavipu on maltillinen
• Sijoitus tuottaa arviosi mukaan enemmän kuin mitä sijoituslaina maksaa kokonaisuudessaan

Sijoituslaina ei yleensä ole järkevä, kun:

• Tulot ovat epävakaat tai puskuria ei ole
• Sijoitushorisontti on lyhyt
• Lainan korko ja kulut yhdessä lähestyvät tai ylittävät sijoituksen odotetun tuoton
• Aiot hakea lainaa ilman kilpailutusta

Ennen kuin otat lainaa sijoittamiseen, tee laskelmat niin takaisinmaksukyvystäsi kuin siitä, kuinka paljon korkoja ja kuluja laina-aikana kertyy maksettavaksi. Huomioi myös sijoitusten realistiset tuotto-odotukset.

Yhteenveto

Sijoituslaina mahdollistaa uusien sijoitusten tekemisen velkavivun avulla.

Vakuudet, lainanhoitokulut ja oma riskinsietokyky ovat kaikki tekijöitä, jotka tulee arvioida ennen kuin hakee lainaa sijoittamiseen.

Sijoituslainoja myöntävät ulkomaiset ja kotimaiset pankit sekä rahoitusyhtiöt.

Kilpailuttamalla vakuudettoman sijoituslainan Omalainan avulla näet, millaisia vaihtoehtoja eri rahoittajat tarjoavat juuri sinun tilanteeseesi.

Usein kysytyt kysymykset

Alla vastaamme sijoituslainoihin liittyviin kysymyksiin.

Voiko sijoituslainaa saada ilman vakuuksia?

Kyllä, sijoituslainaa voi hakea ja saada myös ilman vakuuksia. Tältä sivulta löydät lainanvälittäjät, joiden kautta voi saada vakuudetonta sijoituslainaa 70 000 euroon saakka,

Miten sijoituslainan korko määräytyy?

Lukuiset tekijät lainanhakijan luottokelpoisuusarviota lainan vakuuksiin ja pankin korkohaitariin vaikuttavat siihen, millaisella korolla sijoituslainaa tarjotaan. Kilpailuttamalla saat selville, mikä rahoitusyhtiö tarjoaa sinulle sijoituslainan edullisimmilla ehdoilla.

Kuinka nopeasti lainapäätöksen saa?

Lainapäätös voi tulla jo minuuteissa hakemuksen jättämisen jälkeen, etenkin jos hakemus on täytetty huolellisesti. Jos haet vakuudellista lainaa, aikaa voi kulua useita päiviä vakuuksien arvioinnin takia.

Eroaako sijoitusasuntolaina asuntolainasta?

Kyllä. Sijoitusasuntolaina on tarkoitettu tulonhankkimiseen, kun taas asuntolaina rahoittaa oman kodin hankinnan. Merkittävä ero on myös verotuksessa: sijoituslainan korot voi vähentää verotuksessa pääomatuloista, mutta oman asunnon asuntolainan korkojen vähennysoikeus poistui vuoden 2023 alussa.

Mitä tapahtuu, jos sijoituksen arvo laskee?

Laina on maksettava takaisin riippumatta siitä, miten sijoituskohde kehittyy. Jos sijoituksen arvo laskee merkittävästi, pankki voi vaatia lisävakuuksia tai vakuuskohteen realisointi voi tulla ajankohtaiseksi. Sijoituslainaa ei tulisi ottaa sellaisella summalla, jonka menettämistä oma talous ei kestäisi.

Onko sijoituslainan hakeminen sitovaa?

Ei. Hakemuksen jättäminen on sitoumuksetonta, eli voit vertailla tarjouksia rauhassa ja päättää vasta myöhemmin, hyväksytkö jonkin luoton vai et.

Mitkä ovat sijoituslainan suurimmat riskit?

Sijoituslainan suurimmat riskit ovat sijoituksen arvon lasku, korkotason nousu, vakuuden arvon lasku, pakkomyyntiriski ja sijoitustuoton jääminen lainakuluja pienemmäksi.

Lähteet ja viitteet:

• Finanssivalvonta: Takaus ja panttaus
• Suomen Pankki: Euriborkorot
• Talouselämä 23.6.2026: Sijoittaja Esa Juntuselta tuli selvä näkemys 40 vuoden asuntolainoista: 5 hyvää syytä
• Finlex: Kuluttajansuojalaki
• Vero.fi: Korko tuloverotuksessa
• Ilta-Sanomat 26.11.2019: Essi otti 10 000 euron lainan ja sijoitti rahat – antaa vinkin aloittelijalle