Viimeksi päivitetty 15.6.2026 Kirjoittanut Laura Nieminen
Ferratum on suomalaislähtöinen luotonantaja, jolta voi hakea jopa 4 000 euron vakuudetonta joustoluottoa. Ferratum tarjoaa myös Mastercard-luottokorttia kuluttajille suomessa.
Ferratum on toiminut Suomessa vuodesta 2005 lähtien, joten verkosta löytyy runsaasti Ferratum kokemuksia. Tässä arvostelussa käymme läpi asiakkaiden kokemuksia ja asiakaspalautteita.
Tämä Ferratum-arvostelu sisältää kaikki tärkeimmät tiedot kyseisestä rahoituslaitoksesta, muun muassa korot ja kulut, laina-aika-vaihtoehdot sekä asiakaspalvelun toimivuuden.
Jatka lukemista, sillä paljastamme miten on mahdollista saada lainallesi paras korko ja joustavimmat ehdot.
Kuinka Ferratum-lainaa haetaan?
Ferratum lainaa haetaan suoraan palvelun omien verkkosivujen kautta. Sivuilta löytyy lyhyt hakemuslomake, jonka täyttämiseen kuuluu tunnistautuminen verkkopankkitunnuksilla.
Suosittelemme kuitenkin selvittämään, saisitko joltain muulta luotontarjoajalta halvemman lainan.
Tämän voi tehdä helposti ja ilmaiseksi lainankilpailutuspalvelu Omalainan kautta. Kun pankit joutuvat kilpailemaan asiakkuudestasi, ne voivat tarjota pienempiä korkoja.
Kilpailuta lainasi yhdellä hakemuksella näin:
- Siirry osoitteeseen Omalaina.fi
- Valitse lainasumma (500–70 000 €) ja laina-aika (1–20 vuotta)
- Täytä lainahakemukselle henkilötiedot, tulotiedot ja tiedot kaikista menoistasi
- Omalaina toimittaa valmiin hakemuksen kaikille yhteistyökumppaneilleen
- Kaikki lainatarjoukset valmistuvat muutamassa minuutissa
- Vertaile tarjouksia ja valitse sopivin
- Allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla
- Lainasumma siirretään tilillesi 1–3 päivän sisällä
Jos Omalainan kautta ei saanut hyvää tarjousta, voi ottaa Ferratum lainan. Kilpailutus on nopea prosessi, joka kestää vain muutamia minuutteja. Et siis menetä mitään selvittämällä ensin muut mahdollisuudet.
Lainat kannattaa kilpailuttaa seuraavan kerran 1–2 vuoden kuluttua, sillä tilanne on voinut muuttua vuodessa ja saatat säästää isonkin summan siirtämällä olemassa olevan lainasi toiseen pankkiin.
Kuka voi hakea lainaa Ferratumilta?
Ferratum myöntää lainaa vain tietyt kriteerit täyttäville hakijoille.
Maksuhäiriömerkinnät yleensä estävät lainan saannin, ja hakijalla pitää olla säännölliset tulot (palkka, eläke tms.). Ferratum tarkistaa luottotiedot Suomen Asiakastiedon kautta ja arvioi maksuvaran automaattisilla riskimalleilla.
Hakijan minimivaatimukset:
- Ikä vähintään 22 vuotta
- Vakituinen asuinpaikka Suomessa
- Suomalainen henkilötunnus ja pankkitili
- Säännölliset ja riittävät tulot
- Puhtaat luottotiedot vaaditaan
Yhteishakija ei ole Ferratumin kuluttajaluotoissa tyypillinen vaihtoehto. Jos tarvitset lainaa rinnakkaishakijan kanssa, muut lainantarjoajat voivat olla joustavampia.
Millaista lainaa Ferratum tarjoaa?
Ferratum tarjoaa tällä hetkellä pääasiassa kahta kuluttajille suunnattua luottotuotetta: joustoluottoa (Ferratum Joustava) sekä Ferratum Mastercard -luottokorttia.
Ferratum ei enää tarjoa kulutusluottoja Suomessa erillisinä kertalainoina, vaikka aiemmin kulutusluotto oli saatavilla 3 000–30 000 euron suuruisina lainoina.
Kaikki luotot myönnetään ilman vakuuksia ja takaajia, mikä helpottaa lainan hakemista mutta näkyy korkeampana korkotasona verrattuna perinteisiin pankkilainoihin.
Ennen päätöstä kannattaa aina selvittää, löytyisikö edullisempi kulutusluotto kilpailuttamalla.
Ferratum Joustava -joustoluotto
Ferratum Joustava on jatkuva joustoluotto, josta asiakas voi nostaa rahaa tarpeen mukaan ilman uutta lainahakemusta. Tämä joustava luotto toimii kuten virtuaalinen luottokortti rahanostoissa.
Ferratum tarjoaa joustoluottoa 4 000 euroon asti ja Joustava- luoton nostot onnistuvat 24/7 verkkopalvelussa tai sovelluksessa. Ferratum Bank tarjoaa reaaliaikaisia rahanostoja myös öisin.
Korot ja kulut tiivistettynä:
- Nimellinen vuosikorko: 15 % + viitekorko
- Todellinen vuosikorko: 26,72 %
- Tilinhoitomaksu: 12 € kuukaudessa
- Lainan avausmaksu: 0 €
- Minimilyhennys: 40 € tai 3 % avoimesta saldosta
- Laina-aika: jatkuva, ei kiinteää päättymispäivää
Joustoluotto sopii erityisesti äkillisiin tai lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin, kuten:
- laina auton korjaukseen
- laina kodin remontointiin
- laina rikkoutuneeseen kodinkoneeseen
- laina yllättäviin kuluihin
- laina puhelimen ostoon
Luoton takaisinmaksuun liittyvät maksuvapaat kuukaudet ovat hyödyllisiä asiakkaille, jotka kohtaavat tilapäisiä taloudellisia haasteita.
Ferratum Mastercard -luottokortti
Ferratum Mastercard on pääasiassa virtuaalinen luottokortti, jota hallitaan mobiilisovelluksen kautta.
Kortilla voi maksaa Apple Payn sekä Google Payn avulla ja se toimii yli 30 miljoonassa myyntipisteessä Mastercard-verkostossa.
Kortin keskeiset tiedot:
- Luottoraja: jopa 4 000 euroa hakijan tilanteesta riippuen
- Nimelliskorko: 17,50 %
- Todellinen vuosikorko: noin 23–26,52 %
- Palvelumaksu: 12 €/kk eli 144 €/vuosi
- Koroton jakso: poistettu vuoden 2025 lopulla, eli koroton maksuaika ei ole enää voimassa
Korottoman jakson poistaminen heikentää kortin kilpailukykyä merkittävästi muihin vaihtoehtoihin verrattuna.
Ferratum edellyttää vähintään 1600 euron kuukausituloja luottokortin myöntämiseen.
Osa asiakkaista on kertonut kokemuksissa yllättäen ilmestyneestä 12 euron kuukausimaksusta ja siitä, että tilin sulkeminen kortin maksettuaan on ollut työlästä.
Millainen yritys Ferratum on?
Ferratum on suomalaislähtöinen rahoitusyhtiö, joka perustettiin vuonna 2005 Helsingissä.
Yritys oli yksi Euroopan ensimmäisistä mobiilipikavippien tarjoajista. Sitten se on kasvanut kansainväliseksi pankkikonsernin osaksi.
Kuluttajaluottoja Suomessa myöntää nykyään Multitude Bank p.l.c. (ent. ferratum bank p.l.c.), joka on rekisteröity Maltalle.
Toimintaa valvovat Maltan finanssivalvoja MFSA ja Euroopan keskuspankki. Ferratum bank toimii kymmenissä maissa Euroopassa.
Multitude-konserniin kuuluvat myös CapitalBox (yrityslainat) ja SweepBank (digitaalinen pankkibrändi). Konserni eli Multitude SE on pörssiyhtiö, joka on noteerattu Frankfurtin pörssissä.
Ferratum asiakaspalvelu
Ferratumin asiakaspalvelu on saanut sekä kiitosta nopeudesta että kritiikkiä tavoitettavuudesta.
Asiakaspalvelu saa asiakkailta hyvää palautetta asiantuntevuudesta ja ystävällisyydestä, mutta kaikki eivät ole tyytyväisiä.
Yhteystiedot:
- Osoite: ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027 Malta
- Chat: saatavilla osoitteessa ferratumbank.fi ja Ferratum puhelinsovelluksessa (vastaa nopeasti, jopa muutamassa minuutissa)
- WhatsApp: asiakaspalvelu tavoitettavissa suoraan
- Sähköposti: asiakaspalvelu@ferratumbank.fi
- Puhelin: Ferratum ei tarjoa puhelinasiakaspalvelua perinteisessä muodossa
Ferratum kokemuksia
Ferratum kokemuksia löytyy runsaasti eri lähteistä ja palaute jakautuu selvästi kahteen leiriin.
Ferratumilla on Trustpilotissa 161 arvostelua ja keskiarvo 1,8/5 tähteä, mutta toisaalta mobiilisovellus on saanut yli 4,5/5 tähden arvosanan Google Playssa. Arviot vaihtelevat siis yhdestä jopa viiteen.
Negatiivisessa palautteessa nousee esiin automaattiviestit, vaikeudet saada tilin sulkeminen hoidettua ja käännöspalveluita käytetään asiakaspalvelussa, mikä vaikuttaa suomen kieleen.
Osa kokee, että oikean ihmisen tavoittaminen voi olla erittäin vaikeaa.
Listasimme muutamia löytämiämme kokemuksia Ferratumista:
- ”Olen koittanut jo pitkän ajan sulkea tilini maksettuani pois lainan. Ei ole numeroa mihin soittaa että OIKEA henkilö vastaisi ja tilin sulku onnistuisi. Vain olemattomia sähköpostiosotteita joista ei vastata muuten kuin automaattivastauksella, vain numeroita joihin valitset mitä palvelua haluat ja linja sulkeutuu. Jos olisin tiennyt että on näin vaikeaa saada yhteys oikeaan ihmiseen joka auttaisi, en olisi edes harkinnut tätä firmaa. Vain automaattiviestejä ja botteja mukamas auttamassa.” (Trustpilot)
- ”Asiakkuudesta Ferratumin kanssa on pelkkiä hyviä kokemuksia. Aina kun on tullut jokin yllättävä lainan tarve Ferratumin kautta se on hoitunut nopeasti ja ilman kalliita järjestelymaksuja.Lainan takaisinmaksu on ollut joustavaa pienemmissä erissä. Voin suositella kaikille jotka tarvitsevat nopeasti lyhytaikaista rahoitusta.” (Trustpilot)
- ”ferratum on asiallinen. itse olen joutunut maksuvaikeuksiin vippieni kanssa ja ferratum on ainoa firma joka ei pelottele vaan antaa mahdollisuuden selvitä.” (Suomi24)
- ”Minulla oli jo entuudestaan Ferratumilla tehty laina, joka jo aikaa sitten maksettu. Nyt kun tuli äkillinen meno ja tarvitsin rahaa, niin yllätyin kun se oli vielä voimassa ja rahan nosto sujui kuin rasvattu ilman mitään turhia selvityksiä. Olen todella tyytyväinen Ferratumin toimintaan. Ja jos lainan kuukausimaksun kanssa tulee jostain syystä vaikeuksia, niin aina on voinut sopia asian sujuvasti.” (Trustpilot)
- ”Olen pitänyt Ferratumista vuosia, maksanut monesti tilini nollaaan. Tänään yritin nostaa joustava tililtäni rahaa jotiden nostovaraa olin säästänyt, ettävoin maksaa joitakin menojani. Ei onnistunut vaikka pää osin olen maksanut lyhennykseni ajoissa.” (Trustpilot)
Ferratum: Plussat ja miinukset
Alla tiivistetty yhteenveto Ferratumista taulukkona:
| Plussat 👍 | Miinukset 👎 |
|---|---|
| Erittäin nopea hakuprosessi ja lainapäätös | Lainan korko ja todellinen vuosikorko korkeita |
| Täysin digitaalinen palvelu, ei konttoreita | Tilinhoitomaksu 12 €/kk nostaa koko kustannusta |
| Joustoluottoa voi nostaa osissa 24/7 | Koroton jakso poistettu Mastercardista |
| Virtuaalinen Mastercard-luottokortti | Tilin sulkeminen voi olla työlästä |
| Reaaliaikaiset nostot myös öisin | Ei puhelinasiakaspalvelua |
| Kuluton ja koroton ensilaina uusille | Lainan lyheneminen hidasta minimilyhennyksillä |
| Mobiilisovellus toimiva ja helppokäyttöinen | Automaattivastaukset ja käännöskömpelyys |
Ferratum voi olla toimiva vaihtoehto nopeaan, lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen digiosaavalle hakijalle, mutta lainaa ei kannata ottaa ilman vertailua.
Yhteenveto
Ferratum on vuonna 2005 perustettu, Maltan pankkilisenssillä toimiva luotonantaja, joka tarjoaa suomessa vakuudettomia joustoluottoja ja Mastercard-luottokorttia.
Palvelu on nopea sekä digitaalinen ja lainan voi saada jopa saman päivän aikana.
Ferratum ei välttämättä ole parhain vaihtoehto. Korkea todellinen vuosikorko, kuukausittainen tilinhoitomaksu ja korottoman jakson poistaminen tekevät tuotteista kalliita pitkäaikaisessa käytössä.
Voit ottaa lainan Ferratumilta, mutta voit tehdä myös viisaammin: kilpailuttamalla lainasi ensin vähintään muutaman muun pankin kautta.
Ennen kuin teet hakemuksen Ferratumille, hae maksuton ja sitoumukseton lainan kilpailutus. Näet nopeasti, onko Ferratum todella sinulle edullisin vaihtoehto vai löytyykö lainaa turvallisesti ja edullisemmin muualta.
Usein kysytyt kysymykset
Alla vastaamme yleisimpiin Ferratumia koskeviin kysymyksiin.
Onko Ferratum huijaus vai luotettava pankki?
Ferratum ei ole huijaus. Kyseessä on Maltan pankkilisenssillä toimiva luottolaitos, eli Multitude Bank p.l.c., jota valvovat MFSA ja Euroopan keskuspankki. Ferratum on toiminut vuodesta 2005 Suomessa ja kuuluu pörssilistattuun Multitude SE -konserniin. Yritys on luotettava toimija ja laillinen pankki, mutta ei aina halvin.
Voiko Ferratumilta hakea lainaa yhteishakijan kanssa?
Ferratumin kuluttajaluotot Suomessa ovat perinteisesti olleet vain yksin haettavia, eikä yhteishakija ole ollut vakiotoiminto. Ajantasaiset tiedot tulee aina tarkistaa Ferratumin omista lainaehdoista. Jos tarvitset kahden henkilön tulot huomioitavaa luottoa, lainaa rinnakkaishakijan kanssa löytyy paremmin muiden lainantarjoajien kautta.
Kenelle Ferratum sopii parhaiten?
Ferratum sopii parhaiten hakijalle, joka tarvitsee nopeaa ja joustavaa lisärahoitusta lyhytaikaiseen tarpeeseen. Esimerkiksi äkillinen kuluerä kuten hajoava kodinkone, pieni remontti tai iso laskuerä ennen palkkapäivää. Asiakas, joka hallitsee mobiilipalvelut ja on valmis maksamaan hieman korkeampaa korkoa nopeudesta, saa Ferratumista eniten hyötyä, kunhan luottoa ei pidetä auki pitkään.
Kenelle Ferratum ei välttämättä sovi?
Ferratum ei yleensä sovi pitkäaikaiseen, suureen velkaan tai tilanteeseen, jossa tulot ovat epävarmat. Jos tavoitteena on 30 000 euron tai suurempi rahoitus, perinteiset pankkilainat tai kilpailutetut kulutusluotot ovat lähes aina edullisempia. Mikäli henkilö kamppailee jo nyt useiden velkojen kanssa, uuden joustoluoton ottaminen voi pahentaa tilannetta.
Voiko Ferratum-lainan maksaa takaisin etuajassa?
Kyllä. Ferratum-joustoluoton ja Mastercard-luoton voi maksaa takaisin milloin tahansa etuajassa ilman erillistä sanktiomaksua. Korkoa veloitetaan vain siltä ajalta, jonka luottoa on käytetty. Kuukausimaksut juoksevat siihen asti, kunnes luotto suljetaan. Nopeampi takaisinmaksu pienentää aina korkokustannuksia, ja tämä on erityisen tärkeää korkean vuosikorko-tason tuotteissa.
Mitä muuta Ferratum tarjoaa?
Lähteet ja viitteet:
- Asiakastieto.fi: Omien luottotietojen tarkastus
- MFSA: Maltan finanssivalvonta
- Asiakkaiden kokemuksia Ferratumista: Trustpilot (luettu viimeksi 15.6.2026)
- Asiakkaiden kokemuksia Ferratum Bankista: Trustpilot (luettu viimeksi 15.6.2026)
- Keskustelu Ferratumista: Suomi24 (luettu viimeksi 15.6.2026)
