Lainan kilpailutus 2024: Kilpailuta lainat kuluitta tässä!

Oletko samaa mieltä siitä, että paras lainan kilpailutus on ilmainen, riskitön ja todella vaivaton?

Hyvä: me käytimme juuri näitä kriteereitä, kun valitsimme Suomen parhaat lainankilpailutusta tarjoavat palvelut.

Katso lista parhaimmista lainankilpailutuspalveluista tästä alta ja kilpailuta lainat muutamassa minuutissa.

Listan alla lainojen kilpailuttaminen käsitellään vaihe vaiheelta, ja sen jälkeen löydät usein kysytyt kysymykset vastauksineen.

Infopakettimme avulla lainojen kilpailutus on ihan erityisen helppoa.

Valitse paras lainan kilpailutus

Suomen paras lainan kilpailuttaja!
Omalaina

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Selkeästi toimivin lainan kilpailutus
  • Kilpailutuksessa noin 20 pankkia
  • Helppo hakemuslomake ja nopea päätös
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Selkeästi toimivin lainan kilpailutus
  • Kilpailutuksessa noin 20 pankkia
  • Helppo hakemuslomake ja nopea päätös
Vaatimukset
  • Ikä vähintään 18 vuotta
  • Hakemukset otetaan vastaan kaikilta
  • Verkkopankkitunnukset

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta Hakemus

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Kansainvälisen firman kilpailutus
  • Nopea lainapäätös noin 20 pankilta
  • Loistava ja osaava asiakaspalvelu
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Kansainvälisen firman kilpailutus
  • Nopea lainapäätös noin 20 pankilta
  • Loistava ja osaava asiakaspalvelu
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Puhdas luottotieto
  • Verkkopankkitunnukset tarvitaan

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4 - 20 %

  • Uudehko todella hyvä kilpailuttaja
  • Suomalainen yritys
  • Luotettava kilpailutus (noin 20 pankkia)
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Uudehko todella hyvä kilpailuttaja
  • Suomalainen yritys
  • Luotettava kilpailutus (noin 20 pankkia)
Vaatimukset
  • Ikäraja 20 vuotta
  • Tuloja säännöllisesti
  • Hyvin hoidetut raha-asiat ja puhtaat luotot

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Rahalaitos

Lainasummat:500 - 70000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • TV:stä tuttu lainan kilpailuttaja
  • Suurimmat lainat jopa 70 000 €
  • Kaikin puolin erinomainen valinta
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • TV:stä tuttu lainan kilpailuttaja
  • Suurimmat lainat jopa 70 000 €
  • Kaikin puolin erinomainen valinta
Vaatimukset
  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Kilpailutus yli 15 pankin kautta
  • Mainio vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakemus ja nopeat tarjoukset
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Kilpailutus yli 15 pankin kautta
  • Mainio vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakemus ja nopeat tarjoukset
Vaatimukset
  • Säännölliset tulot pitää olla
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Ikäraja 20 vuotta

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Etua

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:4.68 - 20 %

  • ALMA Median suomalainen palvelu
  • Kilpailuttaa voi jo 850€/kk tuloilla
  • Lainaa 60 000 € saakka
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • ALMA Median suomalainen palvelu
  • Kilpailuttaa voi jo 850€/kk tuloilla
  • Lainaa 60 000 € saakka
Vaatimukset
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Etua.fi korkokatto

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:5.99 - 10 %

  • Laina aina maksimissaan 10 % korolla
  • Tehokas kilpailutus
  • Tunnettu omistaja taustalla
Lisätiedot ja lainaesimerkki
Vahvuudet
  • Laina aina maksimissaan 10 % korolla
  • Tehokas kilpailutus
  • Tunnettu omistaja taustalla
Vaatimukset
  • Ikäraja 25 vuotta
  • Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
  • Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Miten paras lainojen kilpailutus määritellään?

Paras lainojen kilpailutusKun teimme päätöstä siitä, mikä on paras lainan kilpailutus palvelu, tarkastelimme kriittisesti useita eri kilpailutussivustoja.

Paras lainan kilpailutus valittiin tarkastelemalla näitä asioita:

  1. Kuinka monen pankin kesken lainojen kilpailuttaminen tapahtuu?
  2. Onko lainan hakeminen helppoa ja kuinka yksinkertaista hakemuksen täyttäminen on?
  3. Miten lainatarjoukset saa (on tärkeää, että voit vertailla kerralla kaikkia lainatarjouksia)?
  4. Onko hakemus helposti peruutettavissa ja voiko markkinointiviestit estää kätevästi?
  5. Kuka omistaa lainankilpailutuspalvelun ja onko kyseessä suomalainen vai ulkomainen yritys?
  6. Onko asiakaspalvelu monikanavainen ja helposti tavoitettavissa?
  7. Millaisia lainan kilpailutus kokemuksia palvelusta löytyy?

Karsimme pois kaikki vähänkään epämääräisiltä tai hankalakäyttöisiltä vaikuttavat lainankilpailuttajat.

Jäljelle jäi paljon hyviä vaihtoehtoja, mutta yksi oli ylivoimaisesti parhain: Omalaina.

Miksi lainan kilpailuttaminen kannattaa juuri Omalainalla?

Omalainalla on mielestämme paras lainan kilpailutus, koska:

  • Omalainalla on eniten yhteistyöpankkeja (voit hakea lainaa yhdellä hakemuksella noin 20 pankilta)
  • Voit kilpailuttaa lainat todella mutkattomasti ja lainahakemuksen täyttäminen ei vie aikaa (kyllä, olemme testanneet lainojen kilpailuttamista useita kertoja)
  • Sinun on mahdollista saada useita lainatarjouksia, jotka tallentuvat asiakassivuillesi helposti vertailtavaan muotoon
  • Et sitoudu mihinkään: jos lainahakemuksen täyttäminen ei johda toivottuun lopputulokseen, voit peruuttaa hakemuksen ja markkinointikirjeet parilla klikkauksella
  • Palvelua ylläpitää suomalainen LVS Brokers Oy ja palvelulla on Avainlippu-merkki
  • Tällä lainankilpailuttajalla on erinomainen asiakaspalvelu (sähköpostitse ja puhelimitse)
  • Omalainasta löytyy runsaasti positiivisia lainan kilpailutus kokemuksia
  • Voit kilpailuttaa erikokoiset lainat: kilpailuta laina 500 eurosta vaikka 60 000 euroon asti

Alta näet vielä Omalainan kumppaneita, joista täydellinen lista täällä.

Omalaina yhteistyökumppanit

Kilpailuta lainat kilpailutuspalvelun avulla

Kilpailuta lainat kilpailutuspalvelun avullaJos tarvitset lainaa, voit hakea sitä suoraan omasta pankistasi.

Emme kuitenkaan suosittele, että toimit näin, sillä silloin menetät tilaisuuden varmistaa lainallesi parhaat ehdot.

Suomessa toimii kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia. On mahdollista, että jokin niistä tarjoaisi huomattavasti omaa pankkiasi edullisemman koron lainallesi.

Lainan kilpailuttaminen ja sen perusteella tehty lainavertailu eri vaihtoehdoista voi säästää sinulta satoja tai jopa tuhansia euroja lainantarpeestasi riippuen. Lainat ovat tyypillisesti merkittävä osa yksilön kuukausibudjettia, joten tähän on todella syytä kiinnittää huomiota.

Lainan kilpailutus tarkoittaa lainatarjouksen pyytämistä useilta eri pankeilta ja niistä parhaimman valitsemista.

Sinun ei kuitenkaan tarvitse käyttää aikaasi kymmenien lainahakemusten lähettämiseen. Kilpailuta lainat lainakilpailuttajan avulla, niin voit säästää myös aikaa ja vaivaa.

Lainankilpailutuspalvelun avulla saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella, eikä lainatarjouksen pyytäminen maksa mitään tai sido mihinkään.

Voit saada useita lainatarjouksia jo muutamassa minuutissa. Ne tallentuvat valitsemaasi verkkopalveluun, ja saat kopion tarjouksesta myös sähköpostiisi.

Kun olet ehtinyt laittaa tarjoukset paremmuusjärjestykseen, voit saada parhaan lainan käyttöösi jo saman päivän aikana.

Lainan kilpailutus ei voisi onnistua enää helpommin, sillä pääset vertailemaan eri pankkien vakuudettomia lainoja parissa minuutissa mistä ja milloin tahansa.

Lainojen kilpailutus vaihe vaiheelta

Lainojen kilpailutus on yksinkertaisempaa kuin moni luulee.

Tarvitset lainojen kilpailuttamiseen vain nettiyhteyden ja laitteen, millä pääset nettiin.

Lainojen kilpailutukseen riittää parikin minuuttia, sillä varsinainen lainavertailu eri lainatarjousten kesken onnistuu myöhemminkin. Tarjoukset voivat olla voimassa jopa 4 viikkoa.

Lainahakemuksen täyttäminen kannattaa tehdä kuitenkin ihan ajan kanssa. Jos lainahakemuksen kenttiin eksyy virheitä, hakemus voidaan hylätä, sillä tiedot tarkastetaan.

Palvelumme on tarkoitettu tekemään lainojen kilpailuttamisesta mahdollisimman helppoa.

Kilpailuta lainat alle laatimiemme ohjeiden avulla, niin lainan hakeminen on erityisen sujuvaa.

Näin kilpailutat lainat mielestämme parhaimmalla kilpailuttajalla:

  1. Siirry tästä Omalainan hakemuslomakkeelle
  2. Täytä lainahakemus 500 eurosta enintään 60 000 euroon asti
  3. Paina “lähetä”, niin palvelu toimittaa hakemuksen noin 20 eri pankille
  4. Saat ensimmäiset tarjoukset saman tien ja loputkin vielä saman päivän aikana
  5. Tee lainavertailu ja hyväksy paras lainatarjous pankkitunnuksillasi (et sitoudu mihinkään: yhtään lainatarjousta ei ole pakko hyväksyä)
  6. Jos pankki tarvitsee liitteitä, voit toimittaa ne nyt sähköisesti
  7. Lainasumma on tililläsi ehkä jo saman päivän aikana tai viimeistään parin päivän sisällä

Jäit ehkä miettimään, millaisia liitteitä lainantarjoaja saattaa pyytää.

Selvityksiemme perusteella tavallisimpia liitteitä ovat tulotosite ja verotuspäätös.

Nykyaikaisilta luotonmyöntäjiltä voi tosin hakea lainaa ilman liitteitä, sillä esimerkiksi tulotiedot voidaan nykyään tarkastaa automaattisestikin.

Jokaisella on omat syynsä lainojen kilpailutukseen.

Yllä antamamme lainojen kilpailuttamisen ohjeet pätevät, olipa kyseessä mikä tahansa syy.

Erilaisia kilpailutustilanteita on kolme:

  • Yhden jo olemassa olevan lainan kilpailuttaminen
  • Yhden täysin uuden lainan kilpailuttaminen
  • Lainojen kilpailuttaminen entisten lainojen yhdistämistä varten

Seuraavaksi annamme täsmällisiä ohjeita näihin eri tilanteisiin.

Kilpailuta lainasi näin, kun lainoja on vain yksi

Kilpailuta lainasi näinKilpailuta lainasi verkossa säännöllisesti, niin säästät selvää rahaa.

Meidän mielestämme lainan kilpailutuksen voi uusia kerran vuodessa.

Kilpailuta lainasi etenkin siinä tilanteessa, jos taloustilanteesi on viime aikoina heikentynyt tai parantunut.

Lainan kilpailuttaminen edullisemmaksi voi tuoda talouteen lisää pelivaraa, mikä on tarpeen, jos taloustilanteesi on aiempaa tiukemmalla.

Suosittelemme kilpailutusta myös päinvastaisessa tilanteessa.

Taloustilanteen paraneminen voi saada pankit tarjoamaan lainaa huomattavasti edullisimmilla koroilla.

Lainanhoitokuluja ei kannata maksaa enempää kuin on tarpeen, vaikka siihen periaatteessa olisikin varaa. Lainaraha itsessään on yhtä hyvää riippumatta siitä, paljonko siitä maksaa korkoa.

Kun kilpailutat vain yhden lainan, kaikki etenee suoraviivaisesti.

Muista kuitenkin yksi juttu, mikä voi parantaa lainansaantimahdollisuuksiasi merkittävästi.

Hakemus vaatii lainan käyttötarkoituksen valitsemista.

Ilmoita tässä vaiheessa, että kyse on nykyisen lainan kilpailuttamisesta eikä kokonaan uudesta lainasta.

Jos sinulle tarjotaan aiempaa edullisempaa korkoa, nosta kyseinen laina tilillesi ja käytä se vanhan lainan poismaksuun.

Joissain tapauksissa voit valtuuttaa uuden luotonmyöntäjäsi maksamaan vanhan velan puolestasi.

Lainan ennenaikainen takaisinmaksu on lakisääteinen oikeutesi, eikä siitä tarvitse maksaa erikseen mitään korvausta kuin vain poikkeustilanteissa.

Näin kilpailutat lainat, kun vanhoja lainoja ei ole

Jos sinulla ei ole vanhoja lainoja, luottojen kilpailutuksen eteneminen ei poikkea edellä antamistamme kilpailutusohjeista, eikä niihin ole mitään lisättävääkään.

Riittää siis, että täytät hakemuksen ja vertailet saamasi tarjoukset huolellisesti.

Vakuudettomia lainoja voi hakea kertomatta lainan käyttötarkoitusta sen tarkemmin.

Alapuolisessa kuvakaappauksessa näkyy Omalainan lainahakemus ja juuri se kohta, missä tiedustellaan luoton käyttötarkoitusta:

kilpailutushakemus lainalle

Tavanomaisen kulutusluoton käyttötarkoitukseksi riittää ylin kohta eli: “Tuotteiden ja palveluiden ostaminen (ml. päivittäiset maksut)”.

Kilpailuta laina lainojen yhdistämiseen näin

Voit saada aikaan ison positiivisen muutoksen taloustilanteessasi, jos yhdistät vanhat kalliit lainat yhdeksi, aiempaa edullisemmaksi yhdistelmälainaksi.

Säästät näin selvää rahaa, koska:

  • Isoon lainaan voi saada alle 10 % koron (vanhojen pienlainojen korot voivat olla jopa yli 20 %)
  • Jatkossa kuukausittaisia tilinhoitomaksuja on vain yksi
  • Koroissa ja kuluissa säästetyt rahat voi kanavoida lainapääoman lyhentämiseen: näin laina-aika typistyy ja lainan sivukulujen osuus vähenee entisestään

Suosittelemme Omalainaa kaikille yhdistelylainan hakijoille, koska sen kautta voi löytää rahoituksen vanhojen velkojen poismaksuun jo 4,19 % korolla.

Sama etusivulta löytyvä lainahakemus sopii niin yhdistelylainojen kuin tavallisen kulutusluotonkin hakemiseen.

Muistathan kuitenkin merkitä lainan käyttötarkoitukseksi “lainojen yhdistäminen”.

Jos et tee näin, luotonantajat luulevat sinun hakevan uutta lainaa entisten velkojen päälle, ja lainapäätökset voit siksi olla kielteisiä.

Kuka voi kilpailuttaa lainat netissä?

Voit kilpailuttaa lainat Omalainan kautta, jos olet vähintään 18-vuotias, asut vakituisesti Suomessa ja sinulla on suomalainen henkilötunnus.

Lainan saamista auttaa se, jos sinulla on säännöllisiä tuloja ja puhtaat luottotiedot.

Palkka- tai eläketulot eivät ole ehdoton vaatimus, sillä monet lainantarjoajat laskevat erilaiset etuudet tuloiksi.

Jos puhtaat luottotiedot puuttuvat, voit parantaa mahdollisuuksiasi lainan saantiin hakemalla luottoa yhteishakijan kanssa.

Osa luotonantajista saattaa myös ottaa yhteyttä sinuun kysyäkseen, voisitko tarjota lainalle reaalivakuuden. Se voi edesauttaa lainan saamista luottotiedottomana.

Lähtökohtaisesti kilpailutuspalvelut kuitenkin auttavat sinua kilpailuttamaan lainat ilman vakuuksia.

Kilpailuttamalla lainat vinkkiemme avulla voit tavoittaa jopa yli 20 luotonantajaa yhdellä hakemuksella.

Osalla niistä saattaa olla edellä kerrottuun nähden tiukempia vaatimuksia lainanhakijalle.

Lainanhakijan on ehkä oltava vähintään 20-vuotias. Vaatimuksiin voi kuulua myös esimerkiksi vähimmäistuloraja.

Näiden yksittäisten pankkien vaatimuksista ei kuitenkaan tarvitse välittää.

Yhden hakemuksen täytettyäsi saat lainatarjouksen kaikilta niiltä luotonmyöntäjiltä, joiden kriteerit täytät.

Lainat kannattaa kilpailuttaa yhdessä

Yhteishakijan mukaantulo voi parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa edullisella korolla.

Kaksi hakijaa vakuuttaa pankin lainan takaisinmaksun onnistumisesta, sillä olisi hyvin epätavallista, jos molempien hakijoiden tulot romahtaisivat yhtä aikaa.

Jos siis mahdollista, kannattaa hakea lainaa esimerkiksi puolison kanssa.

Yhteishakijan tiedot voi ilmoittaa samalla hakemuksella sille varatussa kohdassa.

Uudella lainalla voidaan myös yhdistää teidän molempien lainat yhdeksi kokonaisuudeksi.

Lainojen kilpailuttaminen on oiva talousteko

Lainojen kilpailuttaminen on taloustekoEri sopimusten kilpailuttamista voi pitää parhaimpana säästövinkkinä. Kilpailuttamalla saat samat palvelut kuin aiemmin, mutta entistä halvemmalla.

Kilpailuta lainat säännöllisesti verrataksesi lainojen korot ja kulut, niin varmistat itsellesi parhaan koron. Pienikorkoisen lainan ansiosta rahaa jää muuhunkin kuin velan maksuun.

Muista lainojen kilpailuttaminen myös silloin, kun etsit kokonaan uutta lainaa – olipa se sitten pieni palkkapäivälaina tai isompi laina esimerkiksi ajoneuvon hankintaan.

Jos lainojen kilpailutus unohtuu, lainasi voi olla niin kallis, että maksat lainaamasi rahat takaisin useampaan kertaan.

Lainan sivukulujen määrä voi nousta alkuperäistä lainapääosaa huomattavasti suuremmaksi etenkin silloin, jos lainan todellinen vuosikorko on korkea ja takaisinmaksuaika on pitkä.

Kerrataan vielä hyödyt, jotka saat kilpailuttamalla lainat:

  • Kilpailuta lainat, niin voit säästää rahaa tuntuvan summan
  • Lainojen kilpailuttaminen onnistuu verkossa muutamassa minuutissa
  • Ison tai pienen lainan kilpailuttaminen on yhtä helppoa
  • Lainojen kilpailutus on maksutonta
  • Voit kilpailuttaa lainat täysin riskittömästi: se ei sido sinua mihinkään

Kilpailutamme itsekin lainamme usein.

Samalla saatamme tehdä myös sähkö- ja vakuutussopimusten kilpailutuksen saavuttaaksemme maksimaaliset säästöt.

Koska olemme kokeneita kilpailuttajia, saat kauttamme parhaat ja toimiviksi havaitut vinkit kilpailuttamiseen.

Seuraavaksi käsittelemme tarkemmin sitä, kuinka paljon voit säästää kilpailuttamalla lainat.

Kuinka paljon lainan kilpailuttaminen säästää rahaa?

Lainan kilpailuttaminen tarkoittaa sitä, että useiden tarjousten joukosta valitaan se edullisin vaihtoehto.

Tällä tavalla voit säästää jopa kymmeniä euroja kuukaudessa. Koko laina-aika huomioiden säästöjä voi syntyä tuhansienkin eurojen edestä.

Kilpailuttamalla saavutetut säästöt riippuvat täysin tapauksesta.

Laskimme alle yhden esimerkin siitä, kuinka paljon hakija voi säästää valitsemalla edullisimman lainatarjouksen kalliimman sijaan.

Esimerkkitapauksessa on kyse 8000 euron lainasta 6 vuoden laina-ajalla.

LainaesimerkkiLaina ALaina B
Lainasumma:8000 €8000 €
Laina-aika:6 vuotta6 vuotta
Korko:5 %15 %
Tilinhoitopalkkio:5 €/kk12 €/kk
Avausmaksu:0 €45 €
Todellinen vuosikorko:6,54 %
19,30 %
Kuukausierä:134,64 €188,38 €
Kokonaiskulut 6 vuoden maksuajalla:9693,88 €
13 563,43 €

Jos hakija valitsee vaihtoehdon A, hän säästää 53,74 euroa kuukaudessa verrattuna kalliimpaan B-vaihtoehtoon, minkä kuukausierä on paljon suurempi.

Koko 6 vuoden laina-aika huomioiden säästöjä syntyy peräti 3869,55 euron verran.

Kilpailuta lainat tarkkailemalla näitä asioita

Kilpailuta lainat ja tarkkaile näitäKun lainojen kilpailuttaminen on edennyt siihen vaiheeseen, että olet saanut kaikki tarjoukset, on aika käydä lainatarjoukset läpi.

Katso ensin, vastaavatko lainatarjoukset lainahakemusta.

Esimerkiksi luotonmyöntäjien lainasummat eivät aina vastaa toivottua.

Sitä voi hakea vaikkapa 20 000 euron lainaa, mutta pankki tarjoaa lainaa vain 10 000 euroa (kyllä, se harmittaa).

Karsi ensin pois kaikki epäsopivat tarjoukset.

Jäljelle jäävien joukosta löytyy se edullisin vaihtoehto tarkkailemalla kahta asiaa: todellinen vuosikorko ja laina-aika.

Näistä saat lisätietoa seuraavien rivien kautta.

Todellinen vuosikorko

Lainasta maksetaan luotonantajalle korkoa ja erilaisia sivukuluja.

Korkokatto laski lokakuussa 2023 15 prosenttiin (+ korkolain mukainen viitekorko).

Lainan korko saa tällä hetkellä olla enintään 20 %.

Muut kulut (tilinhoitomaksu ja avausmaksu) saavat olla enintään 150 euroa vuodessa.

Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut.

Edullisin laina löytyy helposti, kun etsit tarjouksen, missä on pienin todellinen vuosikorko.

Laina-aika

Laina-aika voi vaihdella välillä 1-15 vuotta.

Voit jo lainahakemuksella testata sitä, miten arvioitu kuukausierä muuttuu, kun vaihtelet laina-aikaa.

Lyhyt takaisinmaksuaika tarkoittaa suurta kuukausierää, mutta lainan kokonaiskustannukset pysyvät kurissa.

Siksi kannattaa aina valita niin lyhyt takaisinmaksuaika kuin suinkin mahdollista.

Alle laatimastamme esimerkkitaulukosta näet, miten takaisinmaksuaika vaikuttaa 10 000 euron lainaan.

Lainaesimerkki5 vuotta10 vuotta15 vuotta
Lainasumma:10 000 €10 000 €10 000 €
Korko:7 %7 %7 %
Tilinhoitopalkkio:5 €/kk5 €/kk5 €/kk
Kuukausierä:203,95 €
123,07 €
97,97 €
Kokonaiskulut koko
laina-ajalta:
12 237,14 €
14 769,00 €
17 635,01 €

Jos henkilö valitsee 5 vuoden takaisinmaksuajan 15 vuoden sijaan, hän säästää koroissa ja kuluissa yhteensä 5397,87 euroa.

Valinnan varjopuolena on kuitenkin 105,98 euroa suurempi kuukausierä.

Kilpailuta laina tämän muistilistan avulla

Kauttamme saat runsaasti tietoa lainojen kilpailuttamisesta.

Kokosimme tähänastisesta tekstisisällöstä pienenä yhteenvetona toimivan muistilistan.

Kilpailuta laina pitäen mielessä nämä asiat:

  • Halvin laina löytyy vain henkilökohtaisesti pyydettyjä lainatarjouksia vertailemalla
  • Otathan lainaa vasta perusteellisen harkinnan jälkeen ja mitoita laina huolellisesti
  • Et sitoudu mihinkään: huonoa lainatarjousta ei tarvitse hyväksyä
  • Lainankilpailuttaja ei ole osallisena lainatarjouksessa tai -sopimuksessa: asioi kilpailutuksen jälkeen suoraan kyseisen pankin kanssa
  • Nopeutat prosessia, kun selvität tulojesi ja menojesi tarkat määrät jo etukäteen

Kaikki hakemukset eivät johda toivottuun lopputulokseen.

Seuraavaksi käsittelemmekin sitä, mitä tehdä, jos et löydä kilpailuttajan avulla yhtään sinulle sopivaa pankkia.

Entä jos lainan kilpailutus ei onnistu?

Jos et saa yhtään myönteistä tai mielestäsi tarpeeksi edullista lainatarjousta, kokeile näitä vinkkejä:

  • Mieti, voisitko tarjota lainalle vakuuden tai hakea lainaa yhdessä jonkun muun kanssa
  • Arvioi lainasumma uudelleen: riittäisikö pienempi laina (minkä voi saada helpommin)?
  • Jos sinulla on ennestään useita lainoja, pyri maksamaan ne ensin pois tai vaihtoehtoisesti yhdistä ne yhdeksi
  • Pyri kohentamaan taloustilannettasi myös muutoin: jos esimerkiksi uskot saavasi pian palkankorotuksen, lainojen kilpailutus kannattaa tehdä vasta sen jälkeen
  • Takuusäätiön kautta voit saada lainaa tai lainan takauksen maksuhäiriömerkinnästä huolimatta
  • Voit saada lainaa maksuhäiriöistä huolimatta myös hyvinvointialueeltasi (niin sanottu sosiaalinen luotto)

Vaikka yksi tietty pankki ei suostuisi antamaan sinulle lainaa, monet muut voivat nähdä taloustilanteesi paremmassa valossa.

Tämänkään takia ei kannata pyytää lainatarjousta suoraan yhdeltä pankilta, kun kilpailutuspalvelun avulla voi kilpailuttaa lainat yli 20 pankin kesken.

Meidän lainan kilpailutus kokemuksia

Kilpailutamme tosiaankin kaikki lainamme usein.

Kilpailutamme niin asuntolainat, luottokortit kuin autolainatkin.

Kaikki tiimimme jäsenet ovat ehdottomasti sitä mieltä, että lainojen kilpailuttamisesta on paljon hyötyä.

Olemme saaneet suurimmat yksittäiset säästöt aikaan juuri kilpailuttamalla lainat.

Lisäksi lainojen kilpailutus onnistuu erittäin helposti verrattuna esimerkiksi vakuutusten kilpailuttamiseen, sillä kilpailutamme lainat verkossa yhdellä hakemuksella (eli tässä artikkelissa antamiemme ohjeiden mukaisesti).

Koska meillä on niin positiivisia kokemuksia lainojen kilpailuttamisesta, suosittelemme sitä varauksetta kaikille muillekin.

Muiden kokemuksia lainan kilpailutuksen tiimoilta

Kävimme läpi sitä, millaisia kokemuksia lainojen kilpailuttamisesta muilla suomalaisilla on.

Erilaisten verkkolähteiden perusteella tulimme siihen tulokseen, että lainan kilpailutus omin päin voi olla työlästä.

Kilpailutuspalveluita käyttäneillä on paljon parempia lainan kilpailutus kokemuksia.

Suurin syy tähän vaikuttaisi olevan asiakaspalvelu, miltä saa ilmaista apua mahdollisissa ongelmatilanteissa.

Parhaimmillaan lainojen kilpailutus kilpailutuspalvelussa on näin yksinkertaista:

“Laitoin tarjouspyynnön lainasta ja sain vastauksia melkein samantien ja valitsin niistä parhaan. Pari tuntia myöhemmin kaikki olikin hoidettu ja laina-asia selvä.” (anonyymi kommentoija eräällä arvostelusivustolla)

Usein kysytyt kysymykset

Seuraavaksi otamme käsittelyyn usein kysytyt kysymykset lainojen kilpailuttamisen tiimoilta.

Mitä lainojen kilpailutus tarkoittaa?

Lainojen kilpailutus tarkoittaa useiden henkilökohtaisten lainatarjousten vertailua. Kannattaa kilpailuttaa lainat kilpailutuspalvelussa, jolloin riittää vain yhden hakemuksen täyttäminen. Tarjousten pyytäminen onnistuu ilmaiseksi, eikä se sido sinua mihinkään.

Voinko hakea lainaa ilman vakuuksia?

Suosittelemamme palvelut on tarkoitettu lainojen kilpailuttamiseen ilman vakuuksia. Jos haluat saada tarjouksen vakuudellisesta lainasta, kannattaa ottaa yhteyttä kotimaisiin kivijalkapankkeihin.

Tarvitsenko lainalle takaajia?

Tällä sivulla mainittujen lainankilpailutuspalveluiden kautta haetaan vakuudettomia lainoja ilman takaajia. Takaajalainat ovat tällä hetkellä varsin harvinaisia. Takaajia käytetään lähinnä asuntolainojen täytetakauksena.

Mikä vaikuttaa lainatarjouksen korkoon?

Lainan koron laskee usein tekoäly. Korkoon vaikuttaa ensinnäkin pankkikohtainen korkohaitari ja toisekseen sinusta tehtävä luottokelpoisuusarviointi. Luottokelpoisuutta arvioidaan esimerkiksi ikäsi, tulojesi ja menojesi perusteella.

Onko lainan kilpailuttaminen turvallista?

Luottojen kilpailutus kannattaa tehdä suosittelemiemme palveluiden kautta. Täyttämällä hakemuksen näiden palveluiden kautta varmistat sen, että kilpailutus on turvallista. Ne huolehtivat tietoturvasta, eivätkä ota yhteistyökumppaniensa joukkoon yhtään epäluotettavaa pankkia.