Viimeksi päivitetty 27.5.2026 Kirjoittanut Markku Heikkinen
Santander Consumer Finance Oy on rahoitusyhtiö, jolta voi saada 2000–50 000 euroa vakuudetonta lainaa.
Suomalaisilta löytyy Santander kokemuksia etenkin sen tarjoamien autorahoitusten osalta, mutta myös Santanderin lainat tunnetaan hyvin. Kokosimme yhteen kokemuksia Santanderista sekä netistä että läheisiltämme.
Laatimamme Santander arvostelu sisältää myös kaikki tärkeimmät Santanderiin liittyvät faktat. Heti alkuun kerromme, miten varmistat, ettet maksa liikaa korkoa lainastasi.
Kuinka Santanderin lainaa haetaan?
Santanderin lainan marginaali vaihtelee lainasumman perusteella niin, että isompien lainojen korko on matalampi kuin pienempien.
Joltain toiselta pankilta voi olla mahdollista saada lainaa paremmilla ehdoilla.
Siksi suosittelemme, että et hae lainaa suoraan Santanderin kautta, vaan kilpailutat lainan ensin.
Lainankilpailutuspalvelu Etua.fi:n avulla saat lainatarjouksen jopa noin 20 eri luotonantajalta, mikä mahdollistaa kattavan korkovertailun ja maksimaaliset säästöt.
Näin voit hakea vakuudetonta lainaa yhdellä hakemuksella Santanderilta ja muilta rahoituslaitoksilta:
- Siirry osoitteeseen Etua.fi
- Valitse lainasumma (500–70 000 euroa) ja takaisinmaksuaika (1–20 vuotta)
- Täytä hakemukselle yhteystietosi sekä tärkeimmät taloustilannettasi koskevat tiedot
- Hakemus lähetetään Santanderille ja muille pankeille sekä rahoitusyhtiöille
- Saat kaikki lainatarjoukset muutaman minuutin odottelun jälkeen
- Vertaile lainatarjousten ehtoja ja hintoja (mitä pienempi todellinen vuosikorko, sitä halvempi laina)
- Valitse paras tarjous ja allekirjoita sopimus pankkitunnuksillasi
- Allekirjoituksen jälkeen saat rahat tilille nopeimmillaan jopa saman päivän aikana
Paras lainan kilpailutus ei maksa mitään tai sido mihinkään. Jos sinulle ei tarjota sopivaa lainaa Santanderin tai minkään muunkaan palvelun kautta, voit unohtaa koko jutun.
Todennäköisyydet saada vähintään yksi hyvä lainatarjous Etuan kautta ovat kuitenkin hyvät, sillä palvelulla on Santanderin lisäksi useita yhteistyökumppaneita.
Etuan yhteistyökumppanina Santander tarjoaa lainaa omistamansa Kaarna laina -brändin alla.
Alta näet, mitkä muut pankit ja rahoitusyhtiöt tavoitat Etua.fi:n avulla:
Kuka voi hakea lainaa Santanderilta?
Santanderilta voi hakea lainaa henkilö, joka:
- On vähintään 24-vuotias
- Asuu vakituisesti Suomessa
- On hoitanut raha-asiat moitteettomasti (eli et voi saada lainaa Santanderilta, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä)
- Tienaa vähintään 1500 euroa kuukaudessa ennen veroja (eli 18 000 euroa vuodessa)
Jos haet Santanderilta yli 20 000 euron lainaa, sinulla tulee olla vakaa tulotaso. Lisäksi sinulta edellytetään omistusasuntoa, jota ei kuitenkaan käytetä lainan vakuutena.
Emme suosittele Santanderia, jos sinulla on kiikarissa laina ilman liitteitä.
Santander Consumer Finance edellyttää hakemuksen liitteiksi jonkin seuraavista asiakirjoista:
| 💁♂️ Hakija | 📋 Vaadittu liite |
|---|---|
| Palkansaaja | Viimeisin palkkalaskelma |
| Yrittäjä | Viimeisin täyden tilikauden tilinpäätös sekä vahvistettu verotuspäätös |
| Toiminimiyrittäjä | Viimeisin täyden tilikauden tilinpäätös |
| Eläkeläinen | Eläkepäätös |
Vaikka täyttäisit Santanderin asettamat vähimmäiskriteerit, Santander Consumer Finance saattaa antaa kielteisen lainapäätöksen.
Euroopan unionin Your Europe -sivuston mukaan sinulla on oikeus saada Santanderilta palautetta luottopäätöksestä vetoamalla EU:n vakavaraisuusasetuksen 431 artiklaan.
Palautteen tarkoitus ei ole niinkään paljastaa pankin luotonmyöntökriteereitä vaan auttaa hakijaa hahmottamaan omaa tilannettaan sekä parantamaan lainansaantimahdollisuuksia.
Millaista lainaa Santander tarjoaa?
Santanderilla on kaksi eri lainatuotetta.
Voit hakea vakuudetonta lainaa tai ajoneuvorahoitusta.
Ajoneuvorahoitus haetaan myyjäliikkeen kautta yhdessä ajoneuvon myyjän kanssa.
Lainaa voi saada oman taloustilanteen mukaisesti 2000–50 000 euroa.
Laina-aika vaihtelee lainasumman mukaan seuraavasti:
- 2000–5000 euron laina: takaisinmaksuaika 2–5 vuotta
- 5000–10 000 euron laina: takaisinmaksuaika 2–10 vuotta
- Yli 10 000 euron laina: takaisinmaksuaika 2–15 vuotta
Seuraavaksi kerromme tarkemmin siitä, millaisia lainoja Santanderin kautta saa.
Santander-lainan korot ja kulut
Santanderilla lainan korko ja kulut riippuvat lainasummasta.
Santanderin lainahinnasto:
| Lainasumma | Korko | Avausmaksu | Tilinhoitomaksu |
|---|---|---|---|
| 📍2000–5000 € | 3 kk euribor + 9,90 % | 0 € | 6 €/kk |
| 📍5001–20 000 € | 3 kk euribor + 8,50 % | 49 € | 8 €/kk |
| 📍20 001–40 000 € | 3 kk euribor + 7,50 % | 49 € | 8 €/kk |
| 📍40 001–50 000 € | 3 kk euribor + 5 % | 49 € | 8 €/kk |
Mitä isompi laina, sitä edullisempi korkotaso.
Jos lainasumma on esimerkiksi 50 000 euroa ja laina-aika 10 vuotta, lainan korko on 3 kk euribor + 5 %, tilinhoitomaksu 8 €/kk ja avausmaksu 49 €. Todellinen vuosikorko on tässä tapauksessa 7,74 %.
Santander Consumer Finance kutsuu tätä lainatuotetta myös nimellä vakuudeton autolaina tai moottoripyörälaina.
Olipa lainan käyttötarkoitus mikä hyvänsä, muista aina vertailla korkoja ja kuluja tietääksesi, mistä laina kannattaa ottaa.
Santander autorahoitus
Santanderin kautta voi saada myös ajoneuvon osamaksurahoituksen tai leasing-sopimuksen.
Santanderin Osamaksu on yksi tapa saada esimerkiksi laina asuntoauton ostoon jälleenmyyjältä. Maksettava käsiraha on 10–30 % auton kauppahinnasta.
Lisäksi Santander Consumer Finance tarjoaa mahdollisuuden pitkäaikaisvuokrata eli liisata auto itselle tai yritykselle.
Aiemmin tarjolla oli myös All in One -ratkaisu, joka oli eräänlainen yhdistelmä leasing- ja osamaksusopimusta. Uusia All in One -rahoituksia ei enää tarjota.
Millainen yritys Santander on?
Suomessa toimiva Santander Consumer Finance Oy on osa kansainvälistä Santander-konsernia.
Grupo Santander -konserni on perustettu vuonna 1857. Tällä hetkellä sillä on toimintaa yli 40 maassa Euroopassa, Aasiassa ja sekä Pohjois- että Etelä-Amerikassa.
Asiakkaita on yli 130 miljoonaa ja työntekijöitä yli 200 000.
Helsingin Sanomat uutisoi vuonna 2020, että koronakriisin takia Santanderin tulos kääntyi tappiolle ensimmäistä kertaa yhtiön 163-vuotisessa historiassa.
Santander on siis yksi maailman suurimmista ja vakavaraisimmista pankeista.
Suomessa Santander Consumer Finance alkoi toimia vuonna 2007.
Täällä ja muissa Pohjoismaissa Santander on erikoistunut auto- ja kuluttajarahoituksiin.
Pohjoismaiden pääkonttori on Oslossa, mutta konsernin päämaja sijaitsee edelleen Espanjassa. Santander tarjoaa siis lainaa ulkomailta eikä Suomesta.
Santander Consumer Finance on yleisesti ottaen luotonmyöntäjä, vaikka markkinaoikeus tuomitsikin sen vuonna 2024 maksamaan uhkasakon, koska se oli jatkanut markkinoinnissaan kuluttaja-asiamiehen jo vuonna 2013 menettelyä.
Samana vuonna kuluttaja-asiamies katsoi, että Santander Consumer Finance arvioi luottohakijan maksukykyä puutteellisesti jättäen muut kuin asumisesta aiheutuvat elinkustannukset huomioimatta.
Santanderin kerrotaan tehneen vaaditut muutokset toimintaansa.
Santander asiakaspalvelu
Santanderin asiakaspalvelu auttaa esimerkiksi silloin, jos lainan hakeminen takkuaa tai sinun tulee neuvotella esimerkiksi uudesta maksusuunnitelmasta.
Santander yhteystiedot:
- Osoite: Santander Consumer Finance Oy, Risto Rytin tie 33, 00570 Helsinki
- Puhelin: 09-8564 5100 (ti–pe 12:00–15:00)
- Verkkoviesti tai chat osoitteessa santanderconsumer.fi (ma–pe 9:00–15:30)
Santander kokemuksia
Santander Consumer Finance kertoo verkkosivuillaan, että ”päivittäin Suomen teillä liikkuu noin 170 000 Santanderin rahoittamaa ajoneuvoa.”
Suomalaisilta (myös tiimimme jäseniltä) löytyykin paljon ajoneuvorahoitukseen liittyviä Santander kokemuksia.
Meidän mielestämme Santander tarjoaa osamaksuratkaisuja vähän liiankin helposti, sillä tiedämme erään muistisairaan eläkeläisen joutuneen päällekkäisten osamaksusopimusten takia pahoihin talousvaikeuksiin.
Koska rahoituksia tarjotaan ilmeisen helposti 90-vuotiaillekin, olisi suotavaa, ettei verkkopalvelu olisi ensisijainen asiointikanava. Santanderiin on kokemustemme mukaan hyvin hankala saada yhteyttä puhelimitse.
Suomalaisilta löytyy myös Santander kokemuksia, jotka koskevat lainaa ilman vakuuksia.
Asiakkaat kokevat digitaalisen lainahakuprosessin sujuvaksi, nopeaksi ja selkeäksi sekä lainaehdot läpinäkyviksi.
Vaikka Santander on saanut pääasiassa positiivista palautetta asiakkailtaan, löysimme myös negatiivisia arvosteluja. Etenkin asiakaspalvelussa on ollut parannettavaa.
Kritiikkiä ovat aiheuttaneet myös virheelliset maksumuistutukset ja muut laskutuksen epäselvyydet. Lisäksi osa asiakkaita on kokenut, että lainapäätöksiä on hylätty herkästi, ja tämä on aiheuttanut pettymyksiä.
Google Arvosteluissa Santander on saanut 212 arvostelua ja arvosanan 3,4/5.
Kokosimme alle joitain kokemuksia Santander.fi-palvelusta:
- ”Hienosti toiminut minun kohdallani varsinkin asiakaspalvelu ollut ystävällistä myös verkkopalvelu toiminut hyvin” (Google Arvostelut)
- ”Itselläni ei ole mitään huonoa sanottavaa Santanderistä, sain lainan, maksoin pois, nopeammin. Nettisivut olivat toimivat, sivuilla näkyi velan määrä, joka väheni maksettaessa ja samalla näkyi myös maksetut suoritukset, joita oli helppo seurata” (Suomi24)
- ”Omasta kokemuksesta: hyväksyntä tuli saman päivän iltana ja rahat oli tilillä seuraavana aamuna. Toisella kertaa meni 2 arkipäivää, eli aika nopea homma. Ennenaikainen maksu oli helppo: soitin asiakaspalveluun, pyysin loppusumman ja viitenumeron, maksoin sen ja korko katkesi siihen päivään.” (Suomi24)
- ”Oma kokemus, sandander paras mulle sattunut.” (Suomi24)
- ”Puolisoni on saanut lainan v. 2005 ja se on maksettu takaisin v. 2010 mennessä. Hän sai v. 2022 huomautuksen maksamattomasta lainanlyhennyksestä. (…) Nyt joulukuussa 2023 tuli taas muistutus (huomautus 2, ensimmäistä ei ole saatu). Asiakaspalveluun ei saa yhteyttä puhelimitse” (Trustpilot)
- ”korko on raju ja sähköisia laskuja ei ole ja muut kulut lisäksi. Tämä tekee sen että lyhennyssumma on paljon pienempi kun korot ja kulut yhteensä” (Google Arvostelut)
- ”Hain lainaturvasta sen kk maksun joka luvattiin ”varmasti maksaa” otto vaiheessa kun työttömyys iskee ilman omaa syytä. SANTANDERIN LAINATURVAA EI MAKSETTU KOSKA EN TÄYTTÄNYT HEIDÄN VAATIMUKSIA. Työuraa katkeamatta tuo 43v.” (Suomi24)
- ”mainostatte 1-2 päivää raqhat tilille,,,,,oon odotellu rahoja kolme viikoo eikä ole tullu,,,,?????????” (Google Arvostelut)
Santander: Plussat ja miinukset
Kaikkien taustatietojen ja kokemusten pohjalta kokosimme alle Santanderin olennaisimmat hyvät ja huonot puolet.
| Plussat👍 | Miinukset👎 |
|---|---|
| Yksi maailman suurimmista pankeista | Lisäpalvelut (kuten lainaturvavakuutus) aiheuttaneet epäselvyyksiä |
| Nopea lainapäätös | Lainan ulosmaksu toisinaan hidasta |
| Isoissa lainoissa matala korko | Pienissä lainoissa korkeahko korko ja kallis tilinhoitopalkkio |
| Suomenkielinen asiakaspalvelu | Puhelinasiakaspalveluun hankala saada yhteyttä |
| Asiat voi hoitaa omatoimisesti verkkopalvelussa | Haluton joustamaan asiakkaan kohdatessa maksuvaikeuksia |
Yksi olennainen vahvuus on ison lainan korko, joka on vain 3kk euribor + 5 prosentin marginaali. Etenkin silloin, kun korkotaso on matalalla, Santander saattaa tarjota hyvää lainaa pikavippien yhdistämiseen.
Eräs merkittävä heikkous on se, että jos et omista asuntoa, et voi saada Santanderilta yli 20 000 euron lainaa.
Yhteenveto
Santander Consumer Finance tarjoaa suomalaisille kulutusluottoa, yhdistelylainaa, autorahoituksia sekä leasing-sopimuksia.
Kokemukset Santanderista vaihtelevat paljon.
Lainan hakeminen ja laina-asioiden hoitaminen onnistuvat helposti verkossa, mikä on hyvä asia.
Santander Consumer Finance on kuitenkin saanut paljon huonoa palautetta asiakaspalvelun laadun ja vaikean tavoitettavuuden takia.
Todetaan vielä lopuksi, että lainanhakijan kannattaa kilpailuttaa Santander yhdessä muiden luotonantajien kanssa.
Voi olla, että jokin muu pankki tai rahoitusyhtiö pystyy tarjoamaan paremman lainan kuin Santander.
Usein kysytyt kysymykset
Alla vastaamme kysymyksiin, joita Santanderin kulutusluotto on voinut herättää.
Onko Santander huijaus vai luotettava pankki?
Santander ei ole huijaus, vaan osa suurta kansainvälistä pankki- ja rahoituskonsernia. Santander on jopa voittanut 3 kertaa maailman parhaan pankin palkinnon. Suomessa Santander Consumer Finance toimii Suomen Finanssivalvonnan valvonnassa.
Voiko Santanderilta hakea lainaa yhteishakijan kanssa?
Santanderilta voi hakea yhteishakijan, kuten puolison, kanssa. Yhteishakija voi parantaa mahdollisuuksia saada halutun suuruinen laina. Korkoon yhteishakijalla ei ole vaikutusta, koska marginaali määräytyy lainasumman perusteella.
Kenelle Santander sopii parhaiten?
Santander sopii parhaiten heille, joilla on hyvä tulotaso ja tarve löytää joustava rahoitus auton hankintaan. Parhaita kokemuksia Santanderista löytyy heiltä, jotka eivät tarvitse henkilökohtaista neuvontaa tai puhelinasiakaspalvelua, sillä Santander on saanut huonoa palautetta asiakaspalvelun heikon tavoitettavuuden takia.
Kenelle Santander ei välttämättä sovi?
Santander ei sovi hakijalle, jolla on maksuhäiriöitä, pienet tulot tai tarve saada alle 2000 euron pikalaina. Santander Consumer Finance ei ole paras vaihtoehto silloinkaan, jos haluat keskustella asiakaspalvelun kanssa puhelimitse tai saada palvelua iltaisin taikka viikonloppuisin.
Voiko Santanderin lainan maksaa takaisin etuajassa?
Kyllä, Santander-laina voidaan maksaa takaisin maksusuunnitelmaa nopeammin tai vaikka kertasuorituksena. Jos esimerkiksi 10 vuoden laina maksetaan pois 5 vuodessa, korko- ja tilinhoitokuluissa voi säästää suuren summan.
Mitä muuta Santander tarjoaa?
Santander Consumer Finance tarjoaa lainojen ja autorahoitusten lisäksi leasing-sopimuksia ja lainaturvaa. Lainaturva tarkoittaa lainan takaisinmaksun turvaavaa vakuutusta yllättävien tilanteiden varalle. Lainaturvan voi hankkia sekä palkansaajana että yrittäjänä.
Lähteet ja viitteet:
- EU/Your Europe: Santander Consumer Finance S.A.
- Markkinaoikeus: MAO:672/2024
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto: Tiedote 17.12.2024
- Asiakkaiden arvostelut: Google Arvostelut (luettu viimeksi 26.5.2026)
- Asiakkaiden kokemukset: Trustpilot (luettu viimeksi 26.5.2026)
- Keskustelua Santanderista: Suomi24.fi
