Viimeksi päivitetty 17.7.2026 Kirjoittanut Laura Nieminen
Kertalaina eli kertaluotto on kulutusluotto, jossa koko lainasumma maksetaan kerralla tilille yhtenä nostona.
Kertalainaa voi hakea tyypillisesti 1 000–70 000 euroa ilman vakuuksia ja se maksetaan takaisin sovitussa ajassa kuukausierissä.
Kertalaina on hyvä valinta suurille kertaluonteisille hankinnoille, koska summa, laina-aika ja kuukausierä ovat tiedossa alusta asti.
Tässä artikkelissa käsittelemme, miten kertalaina toimii, miten hakea kertalainaa netistä ja milloin kertalaina on järkevä ratkaisu.
Kertalainojen kilpailuttaminen kannattaa aina, sillä on maksutonta eikä sido lainan ottamiseen. Näin voit varmistaa, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen.
Hae kertalaina heti tilille täältä heinäkuussa
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Todella hyvä kilpailuttaja
- Suomalainen yritys
- Kattava kilpailutus (19 pankkia)
- Todella hyvä kilpailuttaja
- Suomalainen yritys
- Kattava kilpailutus (19 pankkia)
- Ikäraja 18 vuotta
- Tuloja säännöllisesti
- Puhtaat luottotiedot
Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4,19 - 20 %
- Suosittu lainan kilpailutus
- Kilpailutuksessa 13 pankkia
- Helppo hakemuslomake ja nopea päätös
- Suosittu lainan kilpailutus
- Kilpailutuksessa 13 pankkia
- Helppo hakemuslomake ja nopea päätös
- Ikä vähintään 18 vuotta
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalainen pankkitili
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6 - 20 %
- Alma Median suomalainen palvelu
- Kilpailuttaa voi jo 850 €/kk tuloilla
- Kilpailutuksessa 18 pankkia
- Alma Median suomalainen palvelu
- Kilpailuttaa voi jo 850 €/kk tuloilla
- Kilpailutuksessa 18 pankkia
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk).
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:5,90 - 20 %
- Kilpailuttaa vain parhaat pankit (12 kpl)
- Täytä hakemus myös puhelimella
- Mahdollisuus matalaan korkoon
- Kilpailuttaa vain parhaat pankit (12 kpl)
- Täytä hakemus myös puhelimella
- Mahdollisuus matalaan korkoon
- Ikäraja 18 vuotta
- Vähimmäistulot 800 €/kk
- Suomalainen pankkitili ja henkilötunnus
Todellinen vuosikorko laskettuna 1 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 16.87%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 1 000 € lainalle 16.56 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 1 987 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 387 €.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Kokenut lainanvälittäjä
- Hyvät arvosanat Trustpilot-käyttäjiltä
- Lainaa voi hakea ilman pankkitunnuksia
- Kokenut lainanvälittäjä
- Hyvät arvosanat Trustpilot-käyttäjiltä
- Lainaa voi hakea ilman pankkitunnuksia
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Säännölliset tulot ja osoite Suomessa
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€).
Mikä kertalaina on ja miten se toimii?
Kertalaina on kerralla tilille maksettava kulutusluotto, jonka laina aika ja kuukausierä sovitaan etukäteen.
Kertalaina tarjoaa selkeän takaisinmaksuaikataulun ja kertalaina maksetaan yleensä takaisin kuukausierissä.
Kertalaina eroaa joustoluotosta olennaisesti: kertalaina nostetaan kerran, luottolimiitti ei palaudu, eikä uutta nosto-oikeutta synny ilman uutta hakemusta.
Kertalaina ei yleensä salli lisälainojen nostamista, mikä voi myös vähentää impulssiostojen riskiä.
Tyypillisimpiä käyttötarkoituksia ovat esimerkiksi:
- Autolaina auton vaihtoon
- Keittiöremontti tai isommat kodin hankinnat
- Yllättävät terveyskulut tai muu yllättävä meno
Voit käyttää lainaa vapaasti, eli käyttötarkoitusta ei yleensä tarvitse eritellä, kun haet lainaa ilman vakuuksia.
Suosittelemme lainan kilpailutusta ennen kertalainan ottamista. Lainan korko voi vaihdella eri pankkien välillä, joten voit ensin kilpailuttaa lainat ja sitten tehdä päätöksen luoton ottamisesta.
Kuinka paljon kertalainaa voi hakea ja millä laina-ajalla?
Lainaa voi hakea tyypillisesti noin 1 000–70 000 euron välille ilman vakuuksia.
Lainasumma ja laina-aika valitaan samalla kertaa. Kertalainan laina-aika voi olla 4 kuukautta – 20 vuotta riippuen lainanantajasta ja summasta.
Laina-ajan pituus vaikuttaa suoraan kuukausierän suuruuteen ja kokonaiskuluihin.
Esimerkiksi 10 000 euron kertalaina 3 vuoden laina ajalla tarkoittaa suurempia kuukausieriä, mutta selvästi pienempiä kokonaiskorkokustannuksia kuin sama summa 8 vuoden laina ajalla.
| Laina summa 💰 | Korko 📈 | Laina-aika ⏳ | Kuukausierä 💸 | Kokonaiskorko 📊 |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 8 % | 3 vuotta | ~313 € | ~1 280 € |
| 10 000 € | 8 % | 8 vuotta | ~141 € | ~3 571 € |
Vertaa lainojen todellista vuosikorkoa ennen lainan ottamista.
Miten hakea kertalainaa netistä vaihe vaiheelta?
Kertalainaa voi hakea verkossa muutamassa minuutissa ja hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään ennen sopimuksen allekirjoitusta.
Kertalainaa voi kilpailuttaa yhdellä hakemuksella useista pankeista ja hakemus voidaan käsitellä saman päivän aikana.
Hakuprosessi etenee näin:
- Valitse lainanvälittäjä, jolta saa kertalainaa nopeasti tilille
- Täytä hakemus ja valitse lainasumma ja laina-aika
- Lisää omat henkilötietosi, tulosi ja menosi
- Lähetä hakemus tunnistautumalla verkkopankkitunnuksilla
- Hakemuksesi välitetään kaikille lainanvälittäjän yhteistyökumppani pankeille
- Hakemukset käsitellään parissa minuutissa, vertaile tarjouksia ja valitse sopivin
- Rahat siirtyvät tilillesi 1-3 pankkipäivässä
Kertalainaa voi hakea ilman vakuuksia tai takaajia. Luotonmyöntäjä arvioi riskin tulojen ja luottotietojen perusteella.
Parhaassa tapauksessa alustava lainapäätös näkyy heti ruudulla ja sopimus allekirjoitetaan sähköisesti. Tämän jälkeen rahat maksetaan tilillesi saman tai seuraavan päivän aikana.
Hakemuksen tietojen tulee olla totuudenmukaisia, koska ne vaikuttavat suoraan tarjottuun korkoon ja ehtoihin.
Kuka voi saada kertalainaa?
Luotonantajat arvioivat luottokelpoisuuttasi ennen lainan myöntämistä. He tarkastavat luottotietosi luottotietorekisteristä varmistaakseen, ettei sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.
Tulotasosi vaikuttaa suuresti myönnettävään lainasummaan. Luotonantaja arvioi, riittävätkö tulosi lainan takaisinmaksuun kuukausittaisten menojen jälkeen.
Kertaluoton yleiset ehdot:
- Vähintään 18–20 vuoden ikä
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännölliset tulot (palkka tai eläke)
- Puhtaat luottotiedot ilman maksuhäiriömerkintöjä
Jotkut luotonantajat asettavat myös ylärajan, joka voi olla 60–75 vuotta. Vakituinen tulolähde parantaa hyväksymismahdollisuuksiasi.
Mikäli hakusessa on laina eläkeläiselle, kannattaa pankin ehtojen yläikäraja tarkistaa.
Kertalainan korko ja todellinen vuosikorko
Kertalainan kustannuksia ei voi arvioida pelkän nimelliskoron perusteella. Ratkaiseva mittari on todellinen vuosikorko.
Kertalainan korko vaihtelee 4–20 prosentin välillä asiakaskohtaisesti, ja kertalainan korko voi olla edullisempi kuin joustoluoton korko.
Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi avausmaksut, kuukausittaiset tilinhoitomaksut ja muut pakolliset kulut. Se ilmoitetaan aina prosenttina vuodessa kuluttajansuojalain mukaisesti.
Vertaa lainojen todellista vuosikorkoa ennen lainan ottamista. Voit hakea lainaa useammasta paikasta ja vertailla rauhassa.
Suomessa kulutusluottojen korko on lakisääteisesti rajattu enintään 20 prosenttiin, ja myös muut luottokustannukset on säännelty.
Miten saada kertalaina heti tilille?
Kertalaina maksetaan usein saman päivän aikana tilille hyväksynnän jälkeen.
Nopeimmillaan saat rahat tilille muutamassa minuutissa, tavallisimmin 1–2 pankkipäivässä.
Viikonloput ja arkipyhät voivat pidentää siirtoa. Kilpailutettu laina voi olla saatavilla nopeasti tilille.
Voit hakea kertalainaa ilman vakuuksia tai takaajia, jolloin päätös perustuu maksukykyyn. Vakuudeton laina voi kuitenkin näkyä hieman korkeampana korkotasona.
Lainapäätös voi viivästyä, jos hakemuksessa on puutteita tai tuloista tarvitaan lisäselvityksiä, joten hakemus kannattaa täyttää huolellisesti.
Nopea kertalaina heti tilille voi houkutella liian suureen lainamäärään. Laina määrä ja laina-aika kannattaa mitoittaa realistisesti omaan talouteen.
Milloin kertalaina on järkevä ratkaisu ja miten vertailla tarjouksia?
Kertalaina on perusteltu, kun kyseessä on ennakoitava suurempi hankinta: remontti, auton vaihto tai selkeä suurempi rahan menon tarve.
Voit rahoittaa myös yllättäviä kuluja kertalainalla.
Kertalainaa ei yleensä kannata ottaa jatkuviin juokseviin kuluihin, vaan kertaluonteisiin menoihin. Kertalainalla voi myös yhdistää useita lainoja yhdeksi lainaksi, jolloin arki yksinkertaistuu.
Kertalainaa voi kilpailuttaa yhdellä hakemuksella useista pankeista, ja kertalainan kilpailuttaminen voi laskea todellista vuosikorkoa merkittävästi. Hae kertaluottoa useammasta paikasta ja vertaile kautta eri palveluiden.
Mitä vertailla ennen päätöstä:
- Tarkista todellinen vuosikorko, ei pelkkää nimelliskorkoa
- Huomioi avaus- ja tilinhoitomaksut
- Vertaile kokonaiskuluja, älä pelkästään kuukausierää
- Selvitä mahdollisuus lyhentää lainaa nopeammin ilman lisäkuluja
- Tarkista, voiko eräpäivää tai laina aikaa myöhemmin muuttaa
Oikein mitoitettu kertalaina on selkeä ja ennustettava. Laina pitkällä laina-ajalla tai liian suuri lainasumma nostavat kustannuksia turhaan.
Kertalainan kilpailuttaminen voi laskea todellista vuosikorkoa.
Yhteenveto
Kertalaina ja kertaluotto ovat samaa tarkoittavia termejä lainalle, jonka saat tilillesi yhdellä kertaa ja maksat takaisin sovitun ajan kuluessa.
Kertalainaa voi hakea 1 000–70 000 euroa ja takaisinmaksuaika on tyypillisesti 1–15 vuotta.
Lainan hakeminen verkossa on nopeaa, sillä hakemus käsitellään usein saman päivän aikana ja rahat maksetaan heti tilille.
Kertalainat sopivat erityisesti suurempiin kertaluonteisiin hankintoihin, kuten kodin remontteihin tai lainojen yhdistämiseen. Myös matkalaina on yleinen kohde hakea luotto.
Vakuudettomia lainoja on tarjolla runsaasti ja lainojen kilpailuttaminen kannattaa aina.
Kannattaa vertailla useita tarjoajia, koska korot vaihtelevat merkittävästi lainanantajien välillä. Kilpailuta kertaluottoa yhdellä hakemuksella useista pankeista ilmaiseksi ja ilman sitoutumista.
Usein kysytyt kysymykset
Seuraavaksi tiimimme vastaa yleisimpiin kysymyksiin kertalainaan liittyen.
Mikä on kertalaina?
Kertalaina on kertaluotto, jossa lainasumma nostetaan kokonaisuudessaan kerralla tilille. Se on vakuudeton kulutusluotto, joka maksetaan takaisin kuukausierissä sovitun laina ajan kuluessa. Kertaluottoa voi käyttää vapaasti eri tarkoituksiin.
Kuinka paljon kertalainaa voi hakea?
Kertalainaa voi hakea 1 000–70 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia. Lopullinen lainasumma riippuu hakijan tuloista, veloista ja luottotiedoista. Suuremmat summat edellyttävät yleensä vahvempaa maksukykyä.
Kuinka nopeasti saan rahat tilille?
Kertalaina maksetaan usein saman päivän aikana tilille. Nopeimmillaan voit saada rahat tilillesi muutamassa minuutissa. Viikonloput ja arkipyhät voivat pidentää käsittelyaikaa 1–2 pankkipäivään.
Mikä on kertalainan korko?
Kertalainan korko on tyypillisesti 4–20 prosenttia. Lopullinen korko määräytyy hakijan luottokelpoisuuden, lainasumman ja laina-ajan perusteella. Vertaile aina todellista vuosikorkoa, joka sisältää myös lisäksi kaikki muut kulut.
Miten kertalaina eroaa joustoluotosta?
Kertalainassa koko summa nostetaan kerralla, eikä luottolimiitti palaudu maksujen myötä. Joustoluotossa voit nostaa rahaa toistuvasti limiitin puitteissa. Kertalainan korko voi olla edullisempi kuin joustoluoton korko, koska takaisinmaksuaikataulu on kiinteä.
Milloin kertalainaa ei kannata ottaa?
Kertalainaa ei kannata ottaa, jos tarvitset rahoitusta jatkuviin tai toistuviin menoihin, kuten arjen kuluihin tai velkojen jatkuvaan kattamiseen. Myös tilanteissa, joissa lainan takaisinmaksu voi olla epävarmaa tai tulot epäsäännölliset, kertalaina ei ole suositeltava ratkaisu. Lisäksi liian suuri lainamäärä tai liian pitkä laina-aika voi nostaa kokonaiskustannuksia turhaan, joten lainan ottaminen kannattaa mitoittaa realistisesti omaan talouteen sopivaksi.
Lähteet ja viitteet:
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto: Kuluttajaluottojen tarjoaminen
- Vero.fi: Positiivinen luottotietorekisteri
- Finlex.fi: Laki kuluttajansuojalain muuttamisesta
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto: Luoton hinta
