Kertalaina: Hae kertaluotto helposti meidän kautta 2026

Viimeksi päivitetty 7.9.2026 · Kirjoittanut Laura Nieminen

Kertalaina eli kertaluotto tarkoittaa sitä, että koko lainasumma maksetaan asiakkaalle yhdellä kerralla.

Tässä artikkelissa käsittelemme, miten kertalaina toimii, miten hakea kertalaina heti tilille ja milloin kertalainaa ei kannata ottaa.

Kertalainojen vertaileminen voi auttaa löytämään saamiesi tarjousten joukosta kokonaiskustannuksiltaan edullisemman vaihtoehdon. Kilpailuta kertalainat alta löytyvillä palveluilla: se on maksutonta eikä sido mihinkään.

Hae kertalaina heti tilille täältä syyskuussa

Mikä kertalaina on ja miten se toimii?

Kertalaina on kerralla tilille maksettava laina, jonka laina-aika ja kuukausierä ovat etukäteen tiedossa.

Uutta nosto-oikeutta ei synny ilman uutta hakemusta.

Tyypillisimpiä kertalainan käyttötarkoituksia ovat esimerkiksi:

• Auton osto
• Keittiöremontti
• Isommat kodin hankinnat
• Äkilliset terveydenhoitokulut
• Muu yllättävä meno

Suosittelemme lainan kilpailutusta ennen kertalainan ottamista.

Lainan korko voi vaihdella suuresti eri pankkien välillä, joten kannattaa ensin vertailla tarjoukset ja tehdä päätös kertaluoton ottamisesta vasta sitten.

Kuinka paljon kertalainaa voi hakea ja millä laina-ajalla?

Sivulla esiteltyjen lainanvälittäjien kautta voi hakea kerralla tilille maksettavaa lainaa 500 eurosta aina 70 000 euroon saakka.

Sivulla esiteltyjen välittäjien kautta saatavien kertalainojen laina-ajat voivat vaihdella noin vuodesta jopa 20 vuoteen palvelusta ja luotonantajasta riippuen.

Laina-ajan pituus vaikuttaa suoraan kuukausierän suuruuteen ja kokonaiskuluihin.

Esimerkiksi 10 000 euron kertalaina 3 vuoden laina-ajalla tarkoittaa suurempia kuukausieriä mutta selvästi pienempiä kokonaiskustannuksia kuin sama laina 8 vuoden takaisinmaksuajalla:

Laina summa 💰	Korko 📈	Laina-aika ⏳	Kuukausierä 💸	Kokonaiskorko 📊
10 000 €	8 %	3 vuotta	~313 €	~1 280 €
10 000 €	8 %	8 vuotta	~141 €	~3 571 €

Pyri valitsemaan mahdollisimman lyhyt laina-aika ja tekemään lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä aina kun tilanne sen sallii. Näin säästät lainanhoitokuluissa.

Miten hakea kertalainaa netistä vaihe vaiheelta?

Kertalainaa voi hakea verkossa joko suoraan lainantarjoajan sivujen tai lainanvälittäjän kautta.

Suosittelemme käyttämään lainanvälittäjää, koska näin saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia ja pääset vertailemaan niiden ehtoja.

Hakuprosessi etenee näin:

1. Valitse lainanvälittäjä, jonka kautta järjestyy kertalaina heti tilille
2. Syötä toivottu lainasumma ja laina-aika
3. Lisää hakemukselle omat yhteystietosi, tulosi ja menosi
4. Lähetä hakemus: lainanvälittäjä toimittaa sen kaikille yhteistyökumppaneilleen
5. Saat kaikki lainapäätökset yleensä parissa minuutissa
6. Vertaile tarjouksia ja valitse halvin kertalaina
7. Allekirjoita lainasopimus sähköisesti
8. Kertalaina siirtyy tilillesi heti tai viimeistään parissa pankkipäivässä

Kertalainaa voi hakea ilman vakuuksia tai takaajia.

Luottopäätös perustuu tällöin pelkästään luotonmyöntäjän arvioon takaisinmaksukyvystäsi.

Hakemuksen tietojen tulee olla totuudenmukaisia, koska ne vaikuttavat suoraan tarjottuun korkoon ja ehtoihin.

Lisäksi tiedot tarkastetaan eri rekistereistä. Virheet voivat johtaa jopa hakemuksen hylkäämiseen.

Kuka voi saada kertalainaa?

Kertaluoton hakijan vähimmäisehdot:

• Vähintään 18 vuoden ikä (jotkut luotonantajat asettavat myös ylärajan: tarkista asia, jos hakusessa on laina eläkeläiselle)
• Vakituinen osoite Suomessa
• Säännölliset tulot (palkka- tai eläketulot)
• Riittävä maksukyky
• Puhtaat luottotiedot

Yksittäisillä luotonantajilla voi olla edellä kuvattua tiukempia vähimmäisvaatimuksia.

Vähimmäisvaatimusten täyttyminen ei vielä tarkoita sitä, että hakijan on mahdollista saada kertalaina heti tilille.

Luotonantajat arvioivat hakijan luottokelpoisuuden ja maksukyvyn huolellisesti ennen lainan myöntämistä.

Sähköisten palveluiden ansiosta tietojen tarkastus ja luottokelpoisuuden analysoiminen eivät kestä kauaa.

Tulosi ja olemassa olevien lainojesi tiedot voidaan tarkastaa positiivisesta luottotietorekisteristä.

Suomen Asiakastiedon ja Dun & Bradstreetin ylläpitämistä luottotietorekistereistä voidaan tarkastaa, onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä.

Maksuhäiriömerkintä yleensä estää saamasta kertaluottoa, koska kovinkaan monet rahoitusyhtiöt eivät suostu antamaan lainaa ylivelkaantuneelle.

Kuten Lauri Lehtosen pro gradu -tutkielmassa todetaan, ylivelkaantumisen hallinnollisen määritelmän mukaan ylivelkaantunut on henkilö, jolla on viranomaismerkintä tai tuomioistuimen päätös velkojen maksamatta jättämisestä.

Objektiivisten määritelmien luokka käsittää puolestaan määritelmät, joissa verrataan velan ja tulojen tai omaisuuden suhdetta. Vakiintuneen määritelmän mukaan ylivelkaantuneisuus tarkoittaa sitä, että velan määrä ylittää viisinkertaisesti vuotuisten käytettävissä olevien tulojen määrän.

Subjektiivisen määritelmän mukaan henkilö on velkaantunut liikaa, jos hän kokee velan määrän ylittävän selviytymiskyvyn. Jos koet näin, pidättäydy hakemasta uutta kertaluottoa.

Kertalainan korko ja todellinen vuosikorko

Luottoa etsittäessä kannattaa huomioida paitsi kertalainan korko myös muut kulut.

Kertalainan kustannukset:

• Nimelliskorko
• Mahdollinen avausmaksu
• Mahdollinen tilinhoitopalkkio

Todellinen vuosikorko huomioi kertalainan kaikki kulut.

Siksi se on pelkkää lainan korkoa parempi vertailuluku halpaa kertalainaa etsiessä.

Eduskunnan julkaisun mukaan pienet kertaluotot eli pikavipit tulivat markkinoille vuonna 2005. Ensimmäisen kerran niiden korkoja suitsittiin vuonna 2013 asettamalla korkokatto lähes kaikille alle 2 000 euron suuruisille kertaluotoille.

Korkokattoa muutettiin vuonna 2019, ja samalla sitä laajennettiin koskemaan myös vähintään 2 000 euron suuruisia jousto- ja kertaluottoja.

Viimeisin korkokatto on vuodelta 2023, ja sekin koskee kaikenkokoisia jousto- ja kertalainoja. Nyt voimassa olevan kuluttajansuojalain mukaan luoton nimelliskorko saa olla enintään 15 % lisättynä korkolain 12 §:n mukaisella viitekorolla (yhteensä korkeintaan 20 %).

Muita luottokustannuksia saa periä enintään 0,01 % luoton määrästä tai luottorajasta per päivä (kuitenkin enintään 150 euroa vuodessa).

Miten saada kertalaina heti tilille?

Tällä sivulla esiteltyjen lainanvälittäjien kautta tavoitat luotonantajat, jotka pystyvät maksamaan lainan asiakkaalle heti lainasopimuksen hyväksymisen jälkeen.

Nopeimmillaan sinun on siis mahdollista saada kertalaina heti tilille.

Hitaimmillaankin kertalainan ulosmaksu tapahtuu 1–2 pankkipäivässä.

Vakuudeton laina voi olla tilillä vakuudellista lainaa nopeammin, koska vakuuden arviointia ja panttaamista ei tarvita.

Milloin kertalaina on järkevä ratkaisu ja miten vertailla tarjouksia?

Kertalaina voi olla perusteltu ratkaisu, kun sitä tarvitaan johonkin remontin tai auton vaihdon kaltaiseen harkittuun käyttötarkoitukseen.

Kertalainaa voi olla järkevää käyttää myös aiempien ja kalliimpien lainojen uudelleenrahoittamiseen.

Kertalainalla ei yleensä kannata rahoittaa arjen juoksevia kuluja, sillä lainan ottaminen normaaliin kulutukseen voi johtaa ylivelkaantumiseen.

Jos koet, että kertalainan ottaminen on tilanteessasi fiksua, hae kertaluottoa useammasta paikasta lainanvälittäjän avulla. Näin pääset vertailemaan eri luotonantajien tarjouksia ja valitsemaan sen, missä on sopivimmat ehdot.

Mitä kannattaa vertailla ennen päätöstä?

• Onko hakusessa halvin kertaluotto? Kun lainasumma ja laina-aika ovat samat, todellinen vuosikorko on keskeinen tarjousten vertailuluku.
• Vertaile kokonaiskuluja (laina + korot + muut kulut koko laina-aika huomioiden), älä pelkkiä kuukausieriä.
• Selvitä mahdollisuus lyhentää lainaa nopeammin ilman lisäkuluja.
• Ota selvää, saako lainaan tarvittaessa lyhennysvapaita tai muita joustoja.

Muista myös arvioida se, kuinka kertalaina istuu omaan talouteesi.

Oikein mitoitettu kertalaina ei kiristä budjettia liikaa.

Välttämättä ei kannata tavoitella mahdollisimman pientä kuukausierää, sillä kuukausierän pienentäminen pidentää yleensä takaisinmaksuaikaa.

Laina pitkällä laina-ajalla voi tulla kokonaiskustannuksiltaan yllättävän kalliiksi, sillä jokainen kuukausi lisää lainanhoitokulujen yhteissummaa.

Yhteenveto

Kertalaina ja kertaluotto ovat samaa tarkoittavia termejä lainalle, jonka saat tilillesi yhdellä kertaa ja jonka maksat takaisin sovitun ajan kuluessa.

Kertaalleen takaisin maksettua lainaa ei voi nostaa uudelleen käyttöön. Tämä on yksi kertalainan ja joustoluoton oleellisimmista eroista.

Kertalainan hakeminen verkossa on nopeaa, sillä hakemus käsitellään yleensä automaattisesti, ja lainasumma maksetaan nopeimmillaan heti tilille.

Kertalaina sopii monenlaisiin käyttötarkoituksiin: se voi olla esimerkiksi laina kylpyhuoneremonttia varten tai matkalaina.

Aivan ensimmäiseksi kannattaa vertailla useita tarjoajia, koska kertalainojen ehdot vaihtelevat merkittävästi lainanantajien välillä. Kilpailuta kertaluotto yhdellä hakemuksella lainanvälittäjän avulla – se onnistuu ilmaiseksi ja ilman sitoutumista lainan ottoon.

Usein kysytyt kysymykset

Seuraavaksi tiimimme vastaa yleisimpiin kysymyksiin kertalainaan liittyen.

Mikä on kertalaina?

Kertalaina eli kertaluotto tarkoittaa sitä, että lainasumma nostetaan kokonaisuudessaan kerralla tilille. Kertalaina voi olla vakuudellinen tai vakuudeton. Kertaluottoa voi käyttää vapaasti eri tarkoituksiin, ellei asiasta ole sovittu toisin luotonantajan kanssa.

Kuinka paljon kertalainaa voi hakea?

Kertalainaa voi hakea noin 500–70 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia. Lopullinen lainasumma riippuu luotonantajasta sekä tämän hakijan maksukyvystä tekemästä arviosta. Suuremmat summat edellyttävät yleensä vahvempaa maksukykyä.

Kuinka nopeasti saan rahat tilille?

Kertalaina maksetaan usein saman päivän aikana tilille. Nopeimmillaan voit saada rahat tilillesi reaaliajassa. Hitaimmillaankin kertalainan saa tilille yleensä 1–2 pankkipäivässä.

Mikä on kertalainan korko?

Tällä sivulla esiteltyjen välittäjien kautta tarjottujen kertalainojen nimelliskorot voivat tällä hetkellä alkaa noin 4 prosentista ja nousta lakisääteiseen enimmäistasoon asti. Lopullinen korko määräytyy luotonantajan hinnaston ja tämän hakijasta tekemän luottokelpoisuusarvion perusteella.

Miten kertalaina eroaa joustoluotosta?

Kertalainassa koko summa nostetaan kerralla, eikä luottoa palaudu käyttöön takaisinmaksujen myötä. Joustoluotossa voit nostaa rahaa toistuvasti limiitin puitteissa. Lisäksi kertalainassa on kiinteä takaisinmaksuaika toisin kuin monissa joustoluotoissa.

Milloin kertalainaa ei kannata ottaa?

Kertalainaa ei kannata ottaa, jos tarvitset rahoitusta arjen juokseviin menoihin tai velan maksamiseen velalla ilman lainojen yhdistämistä. Myös tilanteissa, joissa lainan takaisinmaksu voi olla epävarmaa, kertalaina ei ole suositeltava ratkaisu.

Lähteet ja viitteet:

• Eduskunta.fi: Pikaluottosääntelyn kehittäminen
• Finlex.fi: Kuluttajansuojalaki
• Vero.fi: Positiivinen luottotietorekisteri
• Theseus.fi/Lauri Lehtonen: Periytyvätkö velan vaikutukset?
• Euroopan keskuspankki: Mikä on korko?
• KKV.fi: Luoton hinta