Lainaa verojen maksuun: Lue miten maksaa jäännösvero ja muut verot 2026

Viimeksi päivitetty 1.6.2026 · Kirjoittanut Laura Nieminen

Tarvitsetko lainaa verojen maksuun?

Onko sinulla yllättävän suuri verolasku, eikä pankkitilillä ole riittävästi katetta? Et ole yksin!

Monet suomalaiset kohtaavat tilanteen, jossa jäännösvero, perintövero tai varainsiirtovero erääntyy maksettavaksi juuri silloin, kun säästöt ovat vähissä.

Tässä artikkelissa käymme läpi, milloin lainaa verojen maksuun kannattaa harkita, mitä vaihtoehtoja Verohallinto tarjoaa ja miten voit vertailla eri lainatyyppejä.

Käsittelemme myös riskit, kulut ja veroseuraamukset, jotka sinun tulee huomioida ennen kuin otat lainaa veroihin.

Lainan kilpailutus kannattaa aina, sillä korot ja kulut vaihtelevat merkittävästi eri pankkien välillä. Alle listaamiemme lainanvälittäjien kautta saat helposti useita tarjouksia yhdellä hakemuksella, ja näin voit säästää kuukausittaisissa kuluissa jopa kymmeniä euroja.

Hae lainaa veroihin täältä heinäkuussa

Milloin laina verojen maksuun voi olla järkevä?

Veroja voi yllättäen kertyä maksettavaksi monesta syystä.

Jäännösvero tarkoittaa verovuoden päättyessä laskettua lisäveroa, joka syntyy, kun ennakonpidätykset tai ennakkoverot eivät ole riittäneet kattamaan kaikkia veroja esimerkiksi sivu- tai pääomatuloista.

Perintövero voi nousta kymmeniin tuhansiin euroihin, jos perinnöksi tulee asunto tai vaikkapa metsää.

Varainsiirtovero puolestaan erääntyy maksettavaksi asuntokaupan yhteydessä.

Jos myyt vaikkapa osakkeita, saatat joutua maksamaan luovutusvoittoveroa.

Jos tilillä ei ole riittävästi katetta, voit maksaa veroja joko Verohallinnon maksujärjestelyllä tai lainarahalla.

Tässä artikkelissa keskitymme nimenomaan siihen, milloin laina verojen maksuun on taloudellisesti järkevä ratkaisu.

Laina voi tulla kyseeseen esimerkiksi silloin, kun jäännösvero erääntyy parin viikon päästä, etkä pysty maksamaan veroa muulla tavoin.

Tyypilliset verojen maksuun otettavat vakuudettomat lainat ovat summaltaan 1 000–60 000 euroa ja laina-ajaltaan 1–15 vuotta.

Lainanvälittäjien kautta voit kilpailuttaa lainat useiden pankkien kesken yhdellä hakemuksella. Lainojen kilpailuttaminen on maksutonta, eikä sido ottamaan lainaa.

Huomioitavat asiat ennen kuin haet lainaa verojen maksuun

Aina ei kannata rynnätä suoraan lainan hakuun. Ensin kannattaa selvittää muut vaihtoehdot.

Voit maksaa veroja osissa jo ennen eräpäivää, odottaa Verohallinnon maksukehotusta lisäajan saamiseksi tai hakea veron oikaisemista, jos verotuspäätöksessä on virhe.

Huomioi nämä ennen lainan hakemista:

• Esitäytetyn veroilmoituksen jäännösverot erääntyvät yleensä elo–lokakuussa
• Voit maksaa jäännösveron yhdessä tai kahdessa erässä ilman erillistä järjestelyä
• Maksukehotus tuo tyypillisesti noin 1,5 kuukautta lisäaikaa
• Verohallinto lähettää 1–3 maksukehotusta ennen kuin vero lähetetään ulosottoon
• Verojen rahoittaminen luotolla on aina poikkeusratkaisu: muut vaihtoehdot tulee arvioida ensin

Milloin riittää Verohallinnon maksujärjestely?

Verohallinnon maksujärjestely tarkoittaa, että voit hakea maksujärjestelyä OmaVero-palvelussa ja maksaa verot 1–24 erässä.

Maksujärjestely verottajan kanssa estää veron siirtymisen ulosottoon, kunhan noudatat sovittua maksusuunnitelmaa.

Maksujärjestelyn avulla voit maksaa esimerkiksi jäännösveron useassa erässä ilman pankkilainaa.

Voit hakea maksujärjestelyä myös autoverolle, kuolinpesän veroille, varainsiirtoverolle, lahjaverolle ja perintöverolle.

Perintöveroa voi maksaa enintään 2 vuoden ajan, mutta Verohallinto lähettää perintöveron ulosottoon vasta 10 vuoden kuluttua sen ensimmäisestä eräpäivästä (mikäli eräpäivä oli 1.1.2024 tai sen jälkeen).

Kaikkien seuraavien ehtojen on täytyttävä, jotta voit sopia maksujärjestelystä verottajan kanssa:

• Maksuvaikeutesi ovat tilapäisiä
• Olet maksanut mahdollisten aiempien maksujärjestelyjen verot
• Sinulla ei ole voimassa olevaa velkajärjestelyä, jossa on mukana veroja
• Sinulla ei ole veroja ulosotossa
• Ulosottoviranomainen ei ole todennut sinua varattomaksi
• Olet tehnyt kaikki tarvittavat veroilmoitukset

Maksujärjestely saattaa sopia sinulle, jos verosumma on kohtuullinen ja tulot riittävät tasaeriin ilman, että muut pakolliset menot vaarantuvat.

Muista kuitenkin, että maksujärjestely ei poista viivästyskorkoa. Viivästyskorkoa kertyy alkuperäistä eräpäivää seuraavasta päivästä aina siihen asti, että olet maksanut verot kokonaan.

Milloin laina veroihin on realistisesti järkevä vaihtoehto?

Laina voi olla järkevä vaihtoehto näissä tilanteissa:

• Suuri perintövero suhteessa säästöihin
• Yllättävän suuret jäännösverot
• Yritystoiminnan ALV tai ennakkoverot erääntyvät äkillisen kassakriisin aikana

Laina voi olla taloudellisesti perusteltu, jos Verohallinnon perimä veron viivästyskorko on korkeampi kuin hyvin kilpailutetun lainan todellinen vuosikorko tai jos tarvitset veroille enemmän maksuaikaa.

Pankilta tai rahoitusyhtiöltä voi saada maksuaikaa 15 tai jopa 20 vuotta.

Kokonaiskustannukset on kuitenkin laskettava ennen päätöstä – pidempi laina-aika tarkoittaa enemmän kustannuksia, mutta pienempiä kuukausieriä.

Laina voi sopia etenkin silloin, jos veron eräpäivä on nyt, mutta sinulle on tulossa varma tuloerä muutaman kuukauden sisällä, esimerkiksi asunnon myynnistä tai perinnön realisoinnista. Tällöin lainan voi mahdollisesti maksaa nopeasti pois.

Riski on kuitenkin siinä, että jos tuleva myynti tai tulo viivästyy, jäät pitkäksi aikaa maksamaan lainan korkoja.

Veroihin liittyvät tilanteet, joissa lainaa haetaan tyypillisesti

Eri verolajit aiheuttavat erilaisia maksuhaasteita, joten myös lainatarpeet vaihtelevat.

Lainapalveluiden kautta voit hakea ja kilpailuttaa vakuudettomia lainoja, joita voi käyttää kaikkiin näihin verotarkoituksiin ilman korvamerkintää.

Lainaa jäännösveron maksamiseen

Jäännösvero syntyy, kun ennakonpidätys tai ennakkoverot eivät ole riittäneet kattamaan vuoden veroja.

Jäännösvero erääntyy verotuspäätöksen valmistumisen jälkeen.

Alle 10 euron mätkyjä ei tarvitse maksaa.

Jos jäännösveron määrä on vähintään 170 euroa, voit maksaa jäännösveron kahdessa erässä.

Tarvittaessa voit hakea maksujärjestelyä.

Laina voi tulla kyseeseen, kun jäännösveron määrä on niin suuri, ettet pysty maksamaan sitä muuten. Voit saada lainaa jäännösveron maksamiseen 500 eurosta aina 70 000 euroon saakka.

Lainan korkoja ei voi yleensä vähentää verotuksessa, joten ne ovat puhdas lisäkulu jäännösveron päälle.

Muista tarkistaa nykyinen veroprosentti tai ennakkoveron määrä, jotta tulevina vuosina ei synny uusia jäännösveroja.

Kun verotus on ajan tasalla, seuraavina vuosina sinulla on mahdollisuus saada veronpalautus ennakkoon lainan muodossa, jos et voi odottaa veronpalautuspäivään.

Lainaa perintöveron maksuun

Perintöveron maksaminen voi olla taloudellisesti haastavaa, erityisesti jos perintö koostuu kiinteästä omaisuudesta, jota ei voida heti myydä (kuten asunnosta tai mökistä).

Perintöveron määrä voi olla kymmeniä tuhansia euroja. Ensimmäinen erä maksetaan yleensä noin 3 kuukauden kuluessa verotuspäätöksestä – tarkka maksupäivä näkyy OmaVerossa.

Jos perintövero on alle 500 euroa, se maksetaan yhdessä erässä. Isommat summat jaetaan yleensä kahteen, mutta poikkeustapauksissa enintään 10 erään.

Tyypillinen tilanne: Perit 150 000 euron arvoisen asunnon, mutta leskellä on siihen hallintaoikeus. Asuntoa ei voi myydä kenties kymmeniin vuosiin. Tällöin voit hakea lainaa verojen maksamiseen.

Lainaa perintöveron maksamiseen voi hakea jopa 70 000 euroon asti.

Veron maksaminen lainalla estää viivästyskorkojen kertymisen ja mahdolliset ulosottotoimet.

Huomionarvoista: Vuonna 2026 perintöverotusta kevennettiin niin, että alle 30 000 euron perinnöt ovat verovapaita.

Lainaa varainsiirtoveron maksamiseen

Varainsiirtovero maksetaan asunnon tai kiinteistön ostosta, ja se voi olla useita tuhansia euroja etenkin pääkaupunkiseudulla.

Asuntolaina ei aina kata varainsiirtoveroa, jolloin ostaja joutuu etsimään lisärahoitusta.

Esimerkkejä varainsiirtoveron määrästä:

🏠Kohde	💰Kauppahinta	*️⃣Varainsiirtoveron prosentti	➡️Varainsiirtoveron määrä
Kerrostalo-osake	90 000 €	1,50 %	1 350 €
Rivitalo-osake	120 000 €	1,50 %	1 800 €
Kesämökki	50 000 €	3 %	1 500 €
Omakotitalo	250 000 €	3 %	7 500 €
Omakotitalo	500 000 €	3 %	15 000 €

Jos säästöjä ei ole riittävästi, kannattaa harkita lainaa varainsiirtoveron maksamiseen.

Yrittäjien ja toiminimien verot: ALV ja ennakkoverot

Yrittäjän verot eli arvonlisävero (ALV) ja ennakkoverot erääntyvät useita kertoja vuodessa.

Verot voivat aiheuttaa kassakriisin.

Yrittäjälaina on yksi mahdollinen vaihtoehto lyhytaikaiseen kassavajeeseen.

Yrityskassa ei saisi kuitenkaan pysyvästi pyöriä kulutusluotoilla, koska se olisi merkki liiketoiminnan kannattavuusongelmista.

Yrittäjän kannattaa keskustella kirjanpitäjän kanssa siitä, kannattaako hänen ottaa lainaa yrityksen veroja varten vai onko olemassa muita ratkaisuja.

Millaista lainaa veroihin yleensä käytetään?

Veroja varten ei ole erillistä “verolainaa”, vaan käytännössä kyse on kulutusluotosta, kuten joustoluotosta tai vakuudellisesta pankkilainasta.

Verojen maksuun voi käyttää myös omaa luottokortin limiittiä, mutta tämä on usein se kallein vaihtoehto.

Voit hakea ja kilpailuttaa useita lainatarjouksia samalla hakemuksella ilman, että sitoudut vielä ottamaan lainaa.

Vakuudeton kulutusluotto verojen maksuun

Usein verojen maksuun otettava laina on vakuudeton kulutusluotto, jossa ei tarvita asuntoa tai muuta omaisuutta vakuudeksi.

Tyypilliset vakuudettomien lainojen laina-ajat ovat 1–15 vuotta ja lainasummat 1 000–70 000 euroa.

Vakuudettoman lainan käyttötarkoituksen voi valita vapaasti, joten sama laina voi joustavasti kattaa vaikka useammankin veron yhdellä kertaa.

Korkotaso vaihtelee paljon, joten usean pankin samanaikainen vertailu on välttämätöntä.

Kulutusluoton todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut ja on siten paras vertailulukema eri tarjousten välillä.

Vakuudellinen laina

Jos omistat asunnon, pankki voi joissain tapauksissa myöntää lainaa asuntoa vastaan.

Tämä on yksi tapa saada laina verojen maksua varten.

Vakuus lainassa pienentää pankin riskiä, minkä ansiosta lainan korko on edullisempi kuin muissa kulutusluotoissa.

Esimerkiksi, jos sinulla on 150 000 euron arvoisessa asunnossa 50 000 euroa vapaata vakuusarvoa, saatat saada pankilta 15 000 euroa asuntovakuudellista lainaa verojen maksamiseen.

Vakuudellinen laina voi olla taloudellisesti järkevin ratkaisu etenkin suurille verosummille.

Asunnon käyttäminen vakuutena lisää kuitenkin riskiä asunnon menettämisestä maksuhäiriötilanteessa.

Lyhyt vs. pitkä laina-aika

Lyhyempi laina-aika tarkoittaa korkeampaa kuukausierää, mutta pienempiä kokonaiskorkoja. Pidempi laina-aika toimii päinvastoin.

Laina summa 💰	Korko 📈	Laina-aika ⏳	Kuukausierä 💸	Kokonaiskorko 📊
10 000 €	8 %	3 vuotta	~313 €	~1 280 €
10 000 €	8 %	8 vuotta	~141 €	~3 571 €

Lainan takaisinmaksu pitää mitoittaa niin, ettei se vie yli 30–40 % nettotuloista edes yhdessä muiden lainojen kanssa.

Voit aina maksaa lainaa nopeammin pois. Monissa lainoissa ennenaikainen takaisinmaksu onnistuu kuluttomasti.

Näin haet lainaa verojen maksuun

Lainan hakeminen verojen maksuun etenee käytännössä kuten minkä tahansa kulutusluoton hakeminen.

Voit hakea lainaa yhdellä hakemuksella, joka sitten välitetään useille pankeille ja rahoitusyhtiöille.

Palvelu on maksuton, ja hakemuksen täyttäminen vie yleensä vain muutaman minuutin. Sinulle ei myöskään muodostu velvoitetta hyväksyä yhtään tarjottua lainaa.

Lainahakemuksen vaiheet

Näin haet lainaa jäännösveroon tai muihin veroihin:

1. Valitse lainanvälittäjä, jonka kautta saa lainaa verojen maksuun
2. Syötä toivottu lainasumma (500–70 000 euroa) ja laina-aika
3. Täytä hakemukselle kaikki perustiedot (kuten tulot)
4. Lähetä hakemus, niin lainanvälittäjä toimittaa sen jopa 20 luotonantajalle
5. Saat kaikki lainatarjoukset muutaman minuutin sisällä
6. Vertaile tarjouksia ja valitse paras
7. Allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla
8. Laina siirretään tilillesi nopeimmillaan samana päivänä: nyt voit maksaa verot

Voit merkitä lainan käyttötarkoitukseksi ”verot”, “verojen maksu” tai “muut kulut”, jos sopivaa vaihtoehtoa ei ole tarjolla.

Ennen allekirjoitusta on ehdottoman tärkeää lukea sopimus, jossa mainitaan todellinen vuosikorko ja kaikki mahdolliset erilliskulut.

Älä allekirjoita lainasopimusta, jos et ole varma siitä, että voit maksaa lainan takaisin sovitussa aikataulussa.

Millaiset ehdot sinun on täytettävä, jotta voit hakea lainaa?

Tyypilliset minimiehdot lainan saamiselle:

• Vähintään 18–20 vuoden ikä
• Vakituiset tulot Suomesta
• Suomalainen pankkitili
• Puhtaat luottotiedot

Epävarmat tulot tai määräaikaiset työsuhteet eivät automaattisesti estä lainaa, mutta voivat vaikuttaa korkotasoon.

Pankit näkevät Verohallinnon positiivisesta luottotietorekisteristä kaikki nykyiset luottosi ja tulosi.

Myös olemassa oleva velkataakka vaikuttaa siihen, saatko lainan ja jos, niin millainen korko siinä on.

Laina rinnakkaishakijan kanssa voi parantaa lainan ehtoja, etenkin suurissa verolainoissa, jotka ovat kooltaan yli 20 000 euroa.

Hakeminen ei vielä sido ottamaan lainaa, joten voit tutustua tarjouksiin kaikessa rauhassa.

Riskit, kulut ja veroseuraamukset: Mitä kannattaa huomioida?

Lainan ottaminen on päätös, joka vaikuttaa omaan talouteen useita vuosia eteenpäin.

Riskit ja kulut on syytä ymmärtää ennen hakemista.

Keskeiset riskit:

• Korkoriski vaihtuvakorkoisessa lainassa
• Maksuvaran yliarvioiminen
• Useiden lainojen kasautuminen
• Mahdollinen maksuhäiriö
• Asuntovakuuden realisointi

Jos et maksa veroa etkä lainaa ajallaan, voit päätyä ulosottoon sekä veron että lainan osalta.

Miten laskea, onko verolaina taloudellisesti järkevä?

Vakuudettoman kulutusluoton todellinen vuosikorko voi olla matalampi kuin verottajan perimä viivästyskorko.

Jos lainan kokonaiskulut ovat edullisemmat, laina on taloudellisesti parempi vaihtoehto kuin verottajan kanssa neuvotteleminen.

Alla esimerkki 15 000 euron veron maksamisesta maksujärjestelyn vs lainan avulla:

	📌Verohallinnon maksujärjestely	📌Laina verojen maksuun
Veron määrä	15 000 €	15 000 €
Korko	9,50 %	5 %
Muut kulut	0 €	5 €/kk
Kuukausierä	688,72 €	663,07 €
Kokonaiskustannukset	16 529,29 €	15 913,68 €

Verohallinto voi lähettää veron ulosottoon suhteellisen nopeasti, joten myös ulosoton välttäminen on yksi perusteltu syy valita verolaina.

Verottaja ei yleensä huomioi kulutusluoton korkoja vähennyskelpoisina, jos laina on otettu henkilökohtaisten menojen (kuten verojen) maksamiseen.

Vain tietyt tulonhankkimisvelan korot voivat olla vähennyskelpoisia verotuksessa.

Tarkista omat korkotietosi OmaVerosta, mutta älä rakenna lainapäätöstäsi mahdollisten vähennysten varaan.

Yhteenveto

Usein voit maksaa veron useammassa erässä ilman erillistä järjestelyä.

Maksukehotukset tuovat tyypillisesti useita viikkoja lisäaikaa, mutta viivästyskorko juoksee koko ajan. Kyse ei siis ole ilmaisesta lisäajasta.

Tarvittaessa voit hakea maksujärjestelyä Verohallinnolta OmaVeron kautta.

Maksujärjestely edellyttää, että noudatat tarkasti maksusuunnitelmaa, muuten vero voidaan siirtää ulosottoon.

Yksi vaihtoehto on hakea lainaa veroihin.

Lainojen kilpailuttaminen on tärkeää, sillä se auttaa löytämään edullisimmat lainatarjoukset.

Usein kysytyt kysymykset

Alla vastaamme usein kysyttyihin kysymyksiin siitä, mitä kannattaa ottaa huomioon, kun tarvitset lainan verojen maksuun.

Voinko saada lainaa, jos minulla on jo velkaa?

Kyllä, aiempi velka ei automaattisesti estä uuden lainan saamista. Pankit arvioivat kokonaisvelkaantumisastetta suhteessa tuloihin. Mitä enemmän velkaa sinulla on, sitä tarkemmin lainanantaja arvioi maksukykysi ja sitä korkeampi korko voi olla.

Kuinka nopeasti saan lainan verojen maksuun?

Osa pankeista antaa lainapäätöksen välittömästi hakemuksen jälkeen. Rahat voivat olla tilillä jopa saman tai seuraavan pankkipäivän aikana. Eli nopeimmillaan koko prosessi kestää alle vuorokauden.

Voinko maksaa verolainan takaisin etuajassa?

Useimmissa kulutusluotoissa voit maksaa lainan takaisin etuajassa ilman lisäkuluja. Lopuissa edellytetään pientä korvausta. Tämä kannattaa tarkistaa lainasopimuksesta ennen allekirjoitusta. Ennenaikainen takaisinmaksu vähentää kokonaiskustannuksia merkittävästi.

Onko laina vai maksujärjestely parempi vaihtoehto?

Riippuu tilanteestasi. Maksujärjestely on edullisempi, jos veron viivästyskorko on matalampi kuin lainan todellinen vuosikorko. Laina sopii paremmin, jos tarvitset pidemmän maksuajan tai jos maksujärjestelyn ehdot eivät sovi tilanteeseesi.

Voinko yhdistää verojen maksuun otetun lainan ja muut lainat?

Kyllä, voit hakea yhden suuremman lainan, jolla maksat sekä verot että muut velat. Tämä voi yksinkertaistaa talouttasi ja alentaa kokonaiskustannuksia. Vertaile aina eri vaihtoehtoja ennen päätöstä.

Lähteet ja viitteet:

• Vero.fi: Maksujärjestely
• Oikeuspalveluvirasto.fi: Talous- ja velkaneuvonta
• Yle: Vero mätkyinä on kuin halpaa lainaa
• Finlex: Laki verojen ja maksujen täytäntöönpanosta