Lainaa perintöveroon: Täältä saat lainaa perintöveroa varten 2026

Tarvitsetko lainaa perintöveroon?

Kokosimme alle paikat, joista on mahdollista saada lainaa perintöveroa varten.

Yksi hakemus riittää. Se toimitetaan maksuttomasti ja sitoumuksetta useille luotonantajille, minkä jälkeen saat tietää, minkä pankin lainalla perintövero kannattaa maksaa.

Hae lainaa perintöveron maksuun saman tien tai lue lisää perintöverosta.

Hae lainaa perintöveron maksuun täältä huhtikuussa

Miksi hakea lainaa perintöveron maksamiseen?

Perintöveron maksaminen voi asettaa perinnönsaajan haastavaan taloudelliseen tilanteeseen, jos perintö koostuu kiinteästä omaisuudesta eikä käteisvaroista.

Perinnöksi saatua omaisuutta ei aina saa myytyä.

Perintövero pitää kuitenkin maksaa, usein jo ennen perinnönjakoa.

Perintöveron määrä voi olla mitä tahansa 100 eurosta ylöspäin – vaikkapa 20 000 tai 60 000 euroa.

Ensimmäisen erän eräpäivä on arviolta 9–15 kuukauden kuluttua perunkirjoituksesta. Isommat verot peritään onneksi useammassa kuin yhdessä erässä.

Jos perintövero jää maksamatta, perillinen joutuu ulosottoon.

Joskus paras ratkaisu on laina perintöveroon.

Ottamalla lainaa perintöveron maksamiseen saat lisäaikaa esimerkiksi perityn omaisuuden myymiseen. Jos saat omaisuutta myytyä edes osittain, maksa perintöverolaina kokonaisuudessaan takaisin.

Mistään lainasta ei kannata maksaa enempää kuin on pakko. Kilpailuta laina ohjeillamme, niin voit säästää tuntuvan summan, vaikka laina-aika jäisi lyhyeksi.

Näin voit hakea lainaa perintöveroon

Näin saat lainaa perintöveroon joustavimmilla ehdoilla:

1. Valitse kilpailuttaja, jonka kautta on mahdollista saada lainaa perintöveroon
2. Valitse lainasumma (voit hakea lainaa aina 70 000 euroon asti) ja laina-aika
3. Täytä hakemukselle yhteystietosi sekä tiedot taloudellisesta tilanteestasi
4. Lainankilpailuttaja toimittaa hakemuksen ilmaiseksi jopa 20 luotonantajalle
5. Ensimmäiset lainapäätökset valmistuvat heti
6. Valitse paras laina perintöveron maksamiseen ja allekirjoita sopimus verkkopankkitunnuksillasi
7. Rahat siirtyvät tilillesi nopeimmillaan samana päivänä: käytä ne perintöveron maksamiseen
8. Maksa laina perintäveroa varten pois heti, kun olet saanut perinnön muutettua rahaksi

Kun otat lainaa perintöveroon, otat käytännössä lainaa perintöä vastaan.

Et voi kuitenkaan käyttää perintöä lainan vakuutena kuin joissain poikkeustilanteissa.

Verojen maksamiseen otettu laina on yleensä vakuudeton laina, jolle ei edes voi tarjota vakuuksia tai takaajia.

Käydäänpä vielä läpi tärkeimmät syyt maksaa perintövero lainalla.

Yllättävät taloudelliset tilanteet

Perintövero tulee eteen usein odottamatta.

Vaikka olisit tietoinen tulevasta perinnöstä, perintöveron määrä voi yllättää suuruudellaan.

Perintöverotaulukot määräytyvät perinnön arvon ja sukulaisuussuhteen mukaan.

Jos käytettävissä olevat säästösi on jo kohdennettu muihin tarkoituksiin, perintöverolaina antaa mahdollisuuden maksaa veron ennen kuin se menee ulosottoon.

Myös äkilliset muutokset elämäntilanteessa voivat vaikuttaa maksukykyyn.

Jos olet juuri tehnyt suuria hankintoja, laina perintöveron maksuun voi olla välttämätön ratkaisu.

Perintöveron eräpäivän merkitys

Perintöveron eräpäivä on tiukasti määritelty, eli veron maksamista ei voi tehdä omaan tahtiin.

Perintöveron maksuaikataulu:

• Perunkirjoitus on tehtävä 3 kuukauden kuluessa vainajan kuolemasta
• Perukirja tulee lähettää Verohallinnolle 1 kuukauden kuluessa perunkirjoituksesta
• Verotuspäätös valmistuu 6–12 kuukauden kuluessa
• Ensimmäisen erän eräpäivä on noin 3 kuukauden kuluttua verotuspäätöksen tekemisestä
• Toisen erän eräpäivä on 2 kuukauden kuluttua ensimmäisestä eräpäivästä
• Viivästyskorkoa alkaa kertyä heti eräpäivän jälkeen

Myöhästynyt perintöveron maksaminen johtaa viivästyskorkoihin, jotka kasvattavat maksettavaa summan merkittävästi.

Viivästyskorot voivat olla korkeammat kuin kulutusluottojen korot, mikä tekee lainasta taloudellisesti järkevämmän vaihtoehdon.

Lainaa perintöveroa varten hakemalla varmistat, että täytät maksuvelvollisuutesi ajoissa ilman ylimääräisiä kustannuksia.

Suosittelemiemme kilpailutuspalveluiden avulla voit saada lainan heti tilille. Tämä on tärkeää etenkin silloin, jos verojen eräpäivä on jo ovella.

Väliaikainen rahoituksen tarve

Monet tarvitsevat lainaa perintäveron maksamiseen vain lyhyeksi ajaksi.

Perintöön voi nimittäin kuulua omaisuutta, jonka voi myydä tai joka tuottaa passiivisia tuloja.

Perintö voi koostua myös käteisvaroista, joita ei kuitenkaan saa käyttöön ennen perinnönjakoa.

Jos kuolinpesään liittyy erityistilanteita, perinnönjako voi tapahtua vasta vuosia perunkirjoituksen jälkeen.

Laina perintöveron maksuun toimii siltana siihen hetkeen, kun saat varat käyttöösi.

Tämä koskee myös tilanteita, joissa perintöön sisältyy esimerkiksi määräaikaistalletuksia tai sijoituksia, joiden ennenaikainen purkaminen aiheuttaisi tappiota.

Voit suunnitella perintöverolainan takaisinmaksun aikataulusi mukaan.

Jos olosuhteet sallivat, voit maksaa lainan pois nopeammin ilman että joudut tekemään hätiköityjä taloudellisia päätöksiä.

Omaisuuden realisoinnin välttäminen

Perinnön arvo koostuu usein kiinteistöistä, osakkeista tai muusta omaisuudesta, jonka myyminen nopealla aikataululla olisi taloudellisesti epäedullista.

Sekin on mahdollista, ettei omaisuutta haluta myydä.

Kuolinpesän osakkaiden yhteinen toive voi olla kiinteistön säilyttäminen suvun kesänviettopaikkana.

Tai ehkä vainajan leski käyttää oikeuttaan jäädä asumaan yhteiseen asuntoon.

Perintöverolaina antaa mahdollisuuden säilyttää peritty omaisuus.

Omaisuuden säilyttämisen edut:

• Vältät pakkomyynnit epäedullisina ajankohtina
• Säilytät sijoitusten tuottopotentiaalin
• Sinulla on aikaa suunnitella omaisuuden käyttöä
• Vältät tarpeettomat myyntikustannukset
• Sinä tai joku muu kuolinpesän osakkaista voi ottaa asunnon asuinkäyttöön

Perillisten kesken ei aina saada aikaan sopua perinnönjaosta.

Voi tuntua epäreilulta, että joutuu hakemaan lainaa perintöveroon, vaikkei itse hyödy mitenkään peritystä asunnosta, mökistä tai metsästä.

Ainoa tapa välttyä perintöveron maksamiselta on perinnöstä kieltäytyminen.

Perintöveron määräytyminen ja veroluokat

Perintöveron suuruus määräytyy perinnön arvon ja sukulaisuussuhteen perusteella.

Verohallinto käyttää progressiivista verotusta, jossa veroprosentti kasvaa perinnön arvon noustessa.

Pienimpiä perintöjä ei veroteta lainkaan.

Perintöveron määrä ja laskeminen

Perintöveroa maksetaan Suomessa, kun perintöosuuden arvo on vähintään 30 000 euroa.

Tämän rajan alittavista perinnöistä ei tarvitse maksaa veroa lainkaan.

Eli jos perit vaikkapa 20 000 euroa, vältyt verojen maksamiselta.

Veron määrä lasketaan progressiivisesti, mikä tarkoittaa että veroprosentti nousee perinnön arvon kasvaessa.

Voit käyttää perintöverolaskuria arvioidaksesi perintäveron määrän etukäteen. Laskennassa huomioidaan perintöosuutesi kokonaisarvo sekä mahdolliset vähennykset.

Alaikäiset ja puolisot saavat erityisvähennyksiä, jotka pienentävät maksettavan veron määrää.

Verohallinto tekee lopullisen laskelman perukirjan tietojen pohjalta.

Perinnön arvo ja perukirja

Perukirja on virallinen asiakirja, jossa luetellaan vainajan kaikki varat ja velat.

Kuolinpesän on laadittava perukirja kolmen kuukauden kuluessa perinnönjättäjän kuolemasta.

Perinnön arvo määritetään perukirjassa käypien arvojen mukaan.

Asunnot, osakkeet, pankkitilit ja muu omaisuus arvostetaan kuolinhetken tilanteen mukaisesti.

Vainajan velat vähennetään bruttovarallisuudesta, jolloin saadaan verotettava nettovarallisuus.

Omaisuuden arvo kannattaa tarvittaessa määrittää asiantuntijan (kuten kiinteistönvälittäjän) avulla.

Perintövero on kevyempi vero kuin myyntivoittovero, joten omaisuuden arvon arvioiminen alakanttiin kostautuu silloin, kun omaisuus on aika myydä.

Perillisten kannattaa muistaa, että sekä hautauskulut ja perukirjan laatimiskulut ovat perintöverotuksessa vähennyskelpoisia eriä.

Perukirja toimii Verohallinnon perintöverotuksen perustana.

Jokainen perillinen maksaa veroa vain omasta osuudestaan.

Jos maksat jonkun toisen perintöveroa, se tulkitaan lahjaveronalaiseksi lahjaksi.

Lahjansaaja joutuu maksamaan lahjaveroa, jos lahjan arvo on 5 000 euroa tai enemmän.

Perintöverotuspäätös ja eräpäivät

Verohallinto lähettää perintöverotuspäätöksen jokaiselle perilliselle.

Päätöksessä ilmoitetaan veron määrä ja maksuohjeet.

Perintöveron eräpäivä on noin kolme kuukautta perintöverotuspäätöksen antamispäivästä. Jos veroa ei makseta määräajassa, sille kertyy viivästyskorkoa.

Voit hakea lykkäystä tai maksujärjestelyä Verohallinnolta erityistilanteissa.

Toinen vaihtoehto on ottaa lainaa perintöveron maksuun, jolloin vältyt perintöveron viivästyskoroilta.

Jos perintöveroa ei tule maksettavaksi ollenkaan, Verohallinto voi lähettää päätöksen vain kuolinpesän yhteyshenkilölle.

Veroluokka 1 ja veroluokka 2

Suomessa on kaksi perintöveroluokkaa, jotka määräytyvät sen perusteella, mikä on perillisen sukulaisuussuhde vainajaan.

Veroluokka vaikuttaa merkittävästi veron määrään.

1. veroluokka koskee lähimpiä sukulaisia.

Ensimmäiseen veroluokkaan kuuluvat:

• Aviopuoliso tai rekisteröity kumppani sekä erityistilanteissa myös kihla- tai aviopuoliso
• Suoraan ylenevässä tai alenevassa polvessa olevat sukulaiset (lapsi, lapsenlapsi, vanhempi tai isovanhempi)
• Aviopuolison tai entisen aviopuolison suoraan alenevassa polvessa olevat sukulaiset (lapsi tai lapsenlapsi)

Perintöverotaulukko 1. veroluokassa 1.1.2026 alkaen:

Perinnön arvo	Vero alarajan kohdalla	Veroprosentti yli menevästä osasta
0–29 999 €	0 €	0 %
30 000–40 000 €	100 €	7 %
40 000–60 000	800 €	10 %
60 000–200 000 €	2800 €	13 %
200 000–1 000 000 €	21 000 €	16 %
1 000 000 € tai enemmän	149 000 €	19 %

2. veroluokka kattaa kaukaisemmat sukulaiset ja suvun ulkopuoliset henkilöt.

Tähän ryhmään kuuluvat esimerkiksi perinnönjättäjän sisarukset, sisarusten lapset sekä kaikki muut testamentilla perinnön saavat henkilöt.

Perintöverotaulukko 2. veroluokassa 1.1.2026 alkaen:

Perinnön arvo	Vero alarajan kohdalla	Veroprosentti yli menevästä osasta
0–29 999 €	0 €	0 %
30 000–40 000 €	100 €	19 %
40 000–60 000	2000 e	25 %
60 000–200 000 €	7000 €	29 %
200 000–1 000 000 €	47 600 €	31 %
1 000 000 € tai enemmän	295 600 €	33 %

Veroprosentit ovat huomattavasti korkeammat 2. veroluokassa.

Esimerkiksi 60 000 euron perinnöstä 1. veroluokassa maksettava vero on 2800 euroa, kun taas 2. veroluokassa sama perintö johtaa 3500 euron veroon.

Jos kuulut 1. veroluokkaan ja perit 1 000 000 euroa, tarvitset lainaa perintöveron maksamiseen 149 000 euroa. Mikäli kuulut 2. veroluokkaan, kohoaa verojen määrä 295 600 euroon.

Nettipankit myöntävät vakuudetonta lainaa perintöveroon 70 000 euroon asti.

Mikäli tarvitset suuremman summan, kannattaa ottaa yhteyttä kivijalkapankkeihin ja yrittää neuvotella vakuudellisesta lainasta perintöä vastaan.

Lainavaihtoehdot perintöveron rahoittamiseen

Perintöveron maksuun on saatavilla useita lainavaihtoehtoja.

Ne eroavat vakuusvaatimusten, korkojen ja ehtojen osalta.

Valinta riippuu tilanteestasi, perinnön määrästä ja siitä, millaisia vakuuksia sinulla on käytettävissä.

Vakuudeton laina

Vakuudeton laina on nopea ratkaisu perintöveron maksuun.

Voit hakea vakuudetonta kulutusluottoa useimmilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä jopa 70 000 euroon asti.

Vakuudettoman lainan korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa. Tyypillisesti joudut maksamaan korkoa 5–15 %.

Laina-aika vaihtelee yleensä 1–20 vuoden välillä riippuen lainanantajasta ja haettavasta määrästä.

Hakemus käsitellään nopeasti.

Saat päätöksen ja rahat tilille usein jo saman päivän aikana.

Sitten pääset maksamaan perintöveroa.

Säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot ovat perusedellytyksiä vakuudettomalle lainalle.

Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina soveltuu suurempien perintöverojen (yli 10 000 euroa) maksamiseen.

Ehtona on se, että sinulla on tarjota vakuudeksi asunto tai jokin muu arvokas omaisuus.

Vakuuden ansiosta saat yleensä vakuudetonta lainaa edullisemman koron.

Korko vakuudellisessa lainassa on tyypillisesti 2–6 prosenttia, mikä tekee siitä pitkällä aikavälillä edullisemman vaihtoehdon.

Laina-aika voi olla jopa yli 20 vuotta riippuen vakuuden arvosta ja lainasummasta.

Vakuutena voi toimia myös peritty kiinteistö, osakeasunto tai muu arvokas omaisuus.

Hakuprosessi kestää pidempään kuin vakuudettomassa lainassa, koska vakuuden arvo täytyy arvioida ennen lainan myöntämistä.

Voi mennä jopa useita viikkoja ennen kuin perillinen saa lainan ja voi maksaa perintöveron.

Yhdistelylaina

Yhdistelylainaa kannattaa harkita, jos sinulla on jo olemassa olevia lainoja ja tarvitset samalla rahoitusta perintöveroa varten.

Voit yhdistää vanhat lainasi ja perintöverolainan yhdeksi kokonaisuudeksi, mikä helpottaa talouden hallintaa.

Yhdistelylainan etuna on se, että maksat vain yhtä lyhennystä kuukaudessa yhden koron mukaan.

Sortter ja muut lainojen vertailupalvelut auttavat löytämään edullisimman yhdistelylainan tilanteeseesi.

Joustoluotto

Joustoluotto on joustava vaihtoehto perintöveron maksuun.

Joustoluotto toimii kuten luottokortti: saat tietyn luottorajan, jonka puitteissa voit tehdä erikokoisia nostoja.

Kun perintövero on maksettu, voit käyttää joustoluottoa vaikkapa perityn asunnon remonttiin. Tämä onkin kätevä tapa saada lainaa remonttiin.

Sinun tulee maksaa korkoa vain käytössä olevasta luotosta.

Takaisin maksettua luottoa voi nostaa uudelleen käyttöön.

Joustoluoton määrä vaihtelee yleensä 2 000–60 000 euron välillä.

Korko riippuu luottoluokituksestasi ja valitsemastasi lainanantajasta, joten lainojen vertailu kannattaa tehdä aina ennen lainasopimuksen hyväksymistä.

Kuinka hakea lainaa perintöveron maksuun

Lainan hakeminen perintöveron maksuun edellyttää tiettyjen vaiheiden läpikäymistä ja asiakirjojen toimittamista rahoitusyhtiölle.

Prosessi alkaa lainahakemuksen täyttämisestä ja päättyy lainatarjousten vertailuun ja sopimuksen allekirjoittamiseen.

Lainahakemus: tiedot ja vaatimukset

Lainahakemus perintöveroa varten edellyttää henkilökohtaisten tietojen toimittamista rahoitusyhtiölle.

Sinun tulee antaa perustiedot kuten nimi, henkilötunnus, osoite ja yhteystiedot.

Hakemuksessa kysytään tulotietoja, joihin kuuluvat kuukausittaiset tulot, työllisyystilanne ja työsuhteen kesto.

Lisäksi sinun on ilmoitettava mahdolliset muut velat ja niiden kuukausierät.

Asumismuoto ja asumiskulut ovat myös olennaisia tietoja lainaa harkittaessa.

Tarvittava lainasumma määräytyy perintöverolaskelman perusteella.

Sinun kannattaa hakea lainaa täsmälleen sen verran, mitä tarvitset perintöveron maksamiseen, ellet sitten halua yhdistää muita velkoja samaan lainaan.

Hakuprosessin vaiheet

Lainan hakeminen alkaa hakemuksen täyttämisellä verkossa tai pankin konttorissa.

Verkkohakemus on yleensä nopein vaihtoehto. Voit täyttää sen kotonasi milloin tahansa.

Kannattaa käyttää ilmaista lainanvälittäjää. Silloin yksi hakemus tavoittaa useita eri rahoitusyhtiöitä.

Hakemuksen jälkeen rahoitusyhtiö käsittelee tietosi ja arvioi myöntämisedellytykset.

Käsittelyaika vaihtelee muutamasta minuutista useampaan päivään riippuen rahoitusyhtiöstä ja lainan suuruudesta.

Pikalainoissa päätös voi tulla jopa minuuteissa, kun taas suuremmat lainat voivat vaatia perusteellisempaa käsittelyä.

Kun lainapäätös on myönteinen, sinun tulee hyväksyä lainan ehdot ja allekirjoittaa sopimus.

Tämä tapahtuu nykyään useimmiten sähköisesti pankkitunnuksilla.

Jos et halua hakea lainaa netistä pankkitunnuksilla, voit tunnistautua ja hyväksyä lainasopimuksen myös mobiilivarmenteella.

Rahat siirtyvät tilillesi yleensä yhdessä tai kahdessa arkipäivässä sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Sitten henkilö voi maksaa perintöveronsa lainalla.

Luottotiedot ja maksukyky

Luottotiedot ovat keskeisessä roolissa lainahakemuksen käsittelyssä.

Rahoitusyhtiöt tarkistavat luottotietosi aina ennen lainapäätöksen tekemistä selvittääkseen maksukäyttäytymisesi aiemmin.

Maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat merkittävästi lainan saamista perintöveroon.

Jos sinulla on maksuhäiriöitä, perinteiset pankit hylkäävät hakemuksesi lähes varmasti.

Jotkut erikoistuneet luotonantajat voivat myöntää pieniä lainoja maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta, mutta korot ovat tällöin korkeampia.

Maksukykysi arviointi perustuu tuloihisi suhteessa menoihin ja nykyisiin velkoihin.

Rahoitusyhtiö laskee käytettävissä olevat tulot vähentämällä bruttotuloistasi verot, asumiskulut ja muiden lainojen kuukausierät.

Riittävät tulot ovat välttämättömiä lainan saamiseksi.

Vakituinen työsuhde parantaa lainan saamisen mahdollisuuksia verrattuna määräaikaiseen tai epäsäännölliseen tulonlähteeseen.

Lainapäätös ja tarjousten vertailu

Lainapäätöksen saatuasi vertaile eri rahoitusyhtiöiden tarjouksia ennen lopullista valintaa.

Todellinen vuosikorko on tärkein vertailukohta, sillä se sisältää sekä nimelliskoron että kaikki lainaan liittyvät kulut.

Lainavertailussa huomioi myös lainan ehdoista löytyvät yksityiskohdat.

Tarkista takaisinmaksuaika, kuukausierän suuruus ja mahdolliset joustavat maksuvaihtoehdot.

Jotkut lainat sallivat ylimääräisten lyhennysten tekemisen ilman lisäkuluja.

Perintöveroa varten otetun lainan kustannukset ja takaisinmaksu

Kokonaiskustannukset muodostuvat useista eri tekijöistä.

Lainasumma, laina-aika ja korot vaikuttavat siihen, kuinka paljon laina perintöveroa varten lopulta maksaa.

Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko

Nimelliskorko kertoo lainan korkoprosentin, mutta se ei anna kattavaa kuvaa lainan todellisista kustannuksista.

Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki pakolliset kulut ja maksut.

Vertailussa keskity aina todelliseen vuosikorkoon.

Todellinen vuosikorko vaihtelee rahoituslaitosten välillä ja määräytyy henkilökohtaisen luottopäätöksen perusteella.

Se ilmoitetaan prosentteina vuodessa ja antaa realistisen kuvan siitä, mitä laina perintöveroa varten sinulle maksaa.

Kuukausierän muodostuminen

Perintöverolainan kuukausierä koostuu lyhennyksestä, tilinhoitomaksusta ja koron osuudesta.

Voit itse vaikuttaa kuukausierän suuruuteen valitsemalla pidemmän tai lyhyemmän takaisinmaksuajan.

Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta nostaa lainan kokonaiskustannuksia korkojen kasvaessa.

Lyhyempi takaisinmaksuaika tarkoittaa suurempia kuukausieriä, mutta pienempiä kokonaiskuluja.

Lainasumma ja laina-aika

Lainasumman tulisi vastata perintöveroa mahdollisimman tarkasti, jotta et maksa turhia korkoja ylimääräiselle pääomalle.

Selvitä ensin, kuinka suuri perintävero on.

Hae sitten lainaa vain se summa, jonka tarvitset veron maksamiseen.

Laina-aika vaikuttaa suoraan sekä kuukausierän kokoon että lainan kokonaiskustannuksiin.

Perintöverolainat voidaan usein maksaa takaisin muutamassa kuukaudessa tai vuodessa.

Jos tiedät saavasi pian varoja esimerkiksi perityn kiinteistön myynnistä, lyhyt laina-aika on järkevin vaihtoehto.

Muut kulut ja maksut

Lainaan voi liittyä useita lisäkuluja nimelliskoron ja lyhennyksen ohella.

Yleisimpiä ovat tilinhoitomaksu ja avausmaksu.

Myöhästymismaksut tulevat kysymykseen, jos et maksa kuukausierää sovittuna eräpäivänä.

Nämä lisämaksut voivat olla merkittäviä, joten takaisinmaksun hoitaminen ajallaan on tärkeää.

Jotkut rahoituslaitokset veloittavat myös maksun ennenaikaisesta takaisinmaksusta, vaikka muut sallivat sen ilman lisäkuluja.

Ennenaikainen takaisinmaksu voi olla kannattavaa, jos saat odotettua nopeammin varoja käyttöösi.

Tarkista lainaehdoista, veloittaako lainanantajasi tästä ja kuinka paljon se vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.

Vinkkejä ja huomiota lainan ottajalle

Lainan ottaminen perintöveron maksamista varten vaatii huolellista harkintaa ja realistista arviota omasta taloudellisesta tilanteesta.

Maksuhäiriömerkinnät, kuolinpesän hallintaoikeudet ja perinnönjaon ajoitus vaikuttavat siihen, millä ehdoilla voit hakea lainaa perintöveroon.

Lainan vastuullinen käyttö

Ennen lainanhakemusta arvioi tarkasti, paljonko perintöveroa sinun tulee maksaa ja milloin perinnönosuutesi realisoituu rahaksi.

Perintöveron maksaminen ei vaadi lainaa, jos kuolinpesässä on riittävästi likvidejä varoja tai jos pystyt järjestämään varat muilla keinoin.

Hae lainaa vain siihen summaan, jonka todella tarvitset perintöveron kattamiseen.

Ylimääräisen lainanoton välttäminen pienentää korkokuluja ja nopeuttaa takaisinmaksua.

Varmista, että sinulla on kyky maksaa laina takaisin sovitussa aikataulussa.

Lainanantajat arvioivat maksukykyäsi ennen lainapäätöstä, mutta vastuu realistisesta suunnittelusta on sinulla.

Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa merkittävästi lainansaantia tai nostaa korkoja huomattavasti.

Jos sinulla on maksuhäiriöitä, hoida ne ensin pois päiväjärjestyksestä tai harkitse muita vaihtoehtoja perintöveron maksamiseen.

Perinnön saajan erityistilanteet

Kuolinpesän hallintaoikeus voi viivästyttää perintöosuutesi saamista, vaikka perintövero on maksettava määräajassa.

Tällaisessa tilanteessa laina voi olla tarpeellinen väliaikainen ratkaisu, kunnes saat tosiasiallisen pääsyn perintöön.

Perinnönjako määrittää, milloin saat perintöosuutesi haltuun.

Jos perinnönjakaminen kestää pitkään mutta perintövero erääntyy pian, sinun on ehkä otettava lainaa verojen maksamiseen.

Jotkut perinnönsaajat saavat perintönä vaikeasti realisoitavaa omaisuutta. Tässä tilanteessa laina voi olla ainoa keino maksaa perintövero ajoissa.

Jos olet alaikäinen perinnönsaaja, huoltajasi tai edunvalvojasi hoitaa taloudelliset päätökset puolestasi, mukaan lukien mahdollisen lainan ottamisen perintöveroa varten.

Riskit ja taloudellinen suunnittelu

Lainan takaisinmaksukyky on arvioitava realistisesti ottaen huomioon omat tulosi ja menosi.

Jos perintöosuutesi ei riitä kattamaan sekä lainaa että muita velvoitteitasi, voit joutua taloudellisiin vaikeuksiin.

Veroprosentit vaihtelevat perinnön suuruuden ja sukulaisuussuhteen mukaan, joten selvitä maksettavaksi tuleva perintövero ennen lainan hakemista.

Verojen yli- tai aliarvioiminen voi johtaa väärän suuruiseen lainaan.

Vertaile eri lainanantajien tarjouksia ja kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon.

Pienetkin korkoerot voivat merkitä satoja euroja lisäkuluja suuremmissa lainoissa.

Jos sinulla on muita lainoja, harkitse niiden yhdistämistä perintöverolainaan, mikäli se pienentää kokonaiskorkokulujasi.

Tämä voi selkeyttää talouttasi ja helpottaa maksujen hallintaa.

Yhteenveto

Nopeimmillaan perintövero lankeaa maksettavaksi silloin, kun 9 kuukautta on kulunut perinnönjättäjän kuolemasta.

Alle 500 euron perintävero maksetaan yhdessä erässä. Maksueriä on enintään 10.

Perintövero pitää maksaa, vaikka et saisi perintöä käyttöösi.

Saatat myös periä jotain sellaista, mitä ei kannata muuttaa heti rahaksi. Esimerkiksi metsää kannattaa kasvattaa ensin rauhassa, jotta siitä saisi parhaan hinnan.

Jos sinulla ei ole varaa maksaa perintöveroa, on sinun mahdollista saada lainaa perintöveron maksuun.

Pankit myöntävät vakuudetonta lainaa perintöveroon jopa 70 000 euroa.

Mikäli perintövero on esimerkiksi 100 000 euroa, hae ensisijaisesti vakuudellista lainaa.

Perintöveroa varten otetun lainan korkoja ei voi vähentää verotuksessa. Siksi kannattaa valita mahdollisimman edullinen laina ja maksaa se pois niin nopeasti kuin suinkin pystyy.

Ainoa tapa välttää perintövero on perinnöstä luopuminen.

Usein kysytyt kysymykset

Perintöverojen rahoittamiseen liittyy käytännön kysymyksiä, joihin vastaamme seuraavaksi.

Miten perintöveron maksun voi rahoittaa, jos säästöjä ei ole riittävästi?

Voit hakea lainaa perintöveron maksamiseen pankista tai rahoitusyhtiöstä. Laina antaa mahdollisuuden maksaa perintövero ajallaan ilman, että sinun tarvitsee realisoida perittyjä varoja kiireessä. Mikäli sinulla on useita lainoja, voit harkita niiden yhdistämistä perintöverolainaan.

Millä edellytyksillä pankki myöntää lainaa perintöveron maksamista varten?

Pankki arvioi maksukykysi ja luottotietosi ennen lainan myöntämistä. Jos taloutesi on kunnossa ja sinulla on säännölliset tulot, lainan saaminen on todennäköistä. Luottotiedottomuus tai heikko taloudellinen tilanne vaikeuttaa lainan saamista perintöveroa varten.

Voiko perinnöksi saatua omaisuutta käyttää vakuutena rahoituksessa?

Voit joissain tapauksissa käyttää perittyjä omaisuuseriä vakuutena lainalle. Asunto tai muu kiinteä omaisuus sopii etenkin suuremman pankkilainan vakuudeksi. Vakuus alentaa usein lainan korkoja, koska se vähentää pankin riskiä.

Saanko lainaa perintöveroon ennen veron eräpäivää?

Lainan käsittelyaika vaihtelee rahoituslaitoksen ja lainatyypin mukaan. Vakuudettoman kulutusluoton voi saada jopa samana päivänä. Vakuudellinen laina vaatii pidemmän käsittelyajan. Aloita lainahakemus hyvissä ajoin ennen perintöveron eräpäivää.

Mitä vaihtoehtoja on, jos en saa lainaa perintöveron maksamiseen?

Voit hakea maksujärjestelyä Verohallinnolta, jos et pysty maksamaan perintöveroa kerralla. Tämä vaihtoehto edellyttää perusteltua syytä ja Verohallinnon hyväksyntää. Toinen vaihtoehto on realisoida osa perinnöstä veron maksamiseksi. Tämä voi olla ainoa ratkaisu, jos lainaa ei myönnetä eikä maksujärjestelyä saada.