Lainaa pienyrittäjälle: Saa yrittäjälaina täältä 2026

Lainaa pienyrittäjälle etsimässä?

Alla olevien lainankilpailuttajien kautta löytyy laina pienyrittäjälle parhailla ehdoilla.

Lainasi kilpailutetaan jopa 20 pankin kesken, eikä siitä tarvitse maksaa mitään. Et myöskään sitoudu mihinkään kokeilemalla, millainen yrittäjälaina sinulle voisi järjestyä.

Luettelon alla kerromme tarkemmin siitä, kuinka voit hakea yrittäjälainaa myös ilman vakuuksia tai takaajia.

Hae laina pienyrittäjälle täältä huhtikuussa

Mistä voi saada lainaa pienyrittäjälle?

Useat eri pankit ja rahoituslaitokset myöntävät lainaa pienyrittäjälle.

Kilpailuta lainat mahdollisimman monen luotonantajan kesken, niin saat tietää, mistä paras yrittäjälaina löytyy.

Suosittelemiemme lainankilpailuttajien avulla voit hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia jopa 20 luotonantajalta.

Pääset vertailemaan useita tarjouksia, ja lainan voi saada tililleen jo samana päivänä.

Miten hakea laina pienyrittäjälle?

Näin voit hakea lainan pienyrittäjälle:

1. Valitse kilpailutuspalvelu, jonka kautta saa lainaa pienyrittäjälle
2. Syötä lainasumma (500–70 000 €) ja toivottu laina-aika (1–20 vuotta)
3. Täytä lainahakemus loppuun
4. Lainankilpailuttaja lähettää hakemuksen kaikille yhteistyökumppaneilleen
5. Saat kaikki lainatarjoukset samana päivänä
6. Hyväksy sopivin yrittäjälaina allekirjoittamalla se sähköisesti
7. Saa rahat tilille nopeimmillaan samana päivänä

Yrittäjälaina ei vaadi konttorikäyntiä tai asiakirjojen toimittamista luotonantajalle, sillä useimmat tiedot voidaan tarkastaa sähköisesti.

Jos merkitset lainahakemukselle, että olet yrittäjä ja että tulosi muodostuvat yrityksen tuotoista, pankki saattaa pyytää sinulta yrityksen tuloslaskelmaa ja tasetta.

Lisäksi pankki saattaa haluta nähdä yrittäjän henkilökohtaisen esitäytetyn veroilmoituksen.

Jos merkitset lainan käyttökohteeksi yritystoiminnan kehittämisen, pankki voi pyytää lisää yrityksen toimintaan liittyviä asiakirjoja.

Mikäli ei ole hakemassa rahoitusta liiketoiminnan kehittämiseen vaan henkilökohtaiseen käyttöön, voit hakea lainaa pienemmällä paperisodalla.

Tarkastellaan seuraavaksi sitä, miten henkilökohtainen yrittäjälaina eroaa yritykselle otetusta lainasta.

Mikä on yrittäjälaina?

Yrittäjälaina on henkilökohtainen laina, jonka yrittäjä ottaa omiin nimiinsä sijoittaakseen sen yritykseensä.

Yrittäjälaina muistuttaa kulutusluottoa.

Vastuu lainasta lankeaa kokonaan lainanottajalle, eli siis yrittäjälle itselleen.

Yrittäjälaina on joskus ainoa tapa saada rahoitusta yritykselle.

Esimerkiksi kevytyrittäjällä ei ole y-tunnusta, mikä estää lainan hakemisen yrityksen nimiin.

Yrityslaina myönnetään vain y-tunnukselliselle yritykselle. Lainansaajana on tällöin yritys, ja lainapäätös perustuu yksinomaan yrityksen taloustietoihin.

Toiminimiyrittäjällä raja on käytännössä ohut, koska yrittäjän ja yrityksen talous kietoutuvat yhteen.

Loppujen lopuksi sama nyrkkisääntö pätee tässäkin: yrittäjälaina on yrittäjän nimiin ja yrityslaina puolestaan yrityksen nimiin otettu rahoitus.

Milloin perinteinen yrityslaina on parempi?

Jos yrittäjälaina ei ole ainoa vaihtoehto, harkitse yrityksen nimiin otettua rahoitusta.

Yrityslaina kannattaa etenkin silloin, kun:

• Yrityksellä on useamman vuoden tilinpäätökset ja tasainen liikevaihto
• Investointi on suuri, kuten tuotantokoneet tai toimitilalaajennus
• Vakuuksia on käytettävissä (yrityskiinnitys, koneet, kiinteistö)

Voit hakea yrityslainaa myös ilman vakuuksia.

Jos vakuuksia suinkin on käytettävissä, niitä kannattaa hyödyntää.

Vakuudellinen laina on useimmiten edullisempi kuin laina ilman vakuuksia. Tämä pätee myös silloin, kun kyseessä on henkilökohtainen yrittäjälaina.

Eri tavat saada rahoitusta yritykselle

Suomen Yrittäjät esittelee sivuillaan eri tapoja saada yritykselle rahoitusta:

• Pankkilainat
• Rahoitus- ja vakuusyhtiöiden myöntämät lainat
• Finnveran lainat
• Laskurahoitus
• Joukkorahoitus
• Pääomasijoittajilta saatu rahoitus
• Starttiraha
• Yritystuet

Jotta yrityksesi voisi saada ulkopuolista rahoitusta (kuten yrityslainaa), pitää sinun ensin rahoittaa yritystä itse.

Tämä onnistuu esimerkiksi pääoman siirtämisellä firman nimiin. Yksi tapa siirrettävän pääoman hankkimiseen on yrittäjälaina.

Rahoitus voi järjestyä myös hakemalla erilaisia avustuksia ja tukia.

Uutena yrittäjänä voit hakea starttirahaa. Se mahdollisuus kannattaa hyödyntää ennen muiden vaihtoehtojen, kuten yrityslainan, hakemista.

Mitä laina pienyrittäjälle maksaa?

Yrittäjälaina ei ole koskaan ilmainen.

Halvin yrittäjälaina löytyy vertailemalla todellisia vuosikorkoja.

Todellinen vuosikorko sisältää yrittäjälainan kaikki kulut, joita ovat:

• Korko
• Tilinhoitomaksu
• Avausmaksu

Tarkista myös laina-aika ja kokonaiskustannukset.

Lyhyt laina-aika tarkoittaa suurta kuukausierää, mutta lainan kokonaiskustannukset pysyvät matalina.

Pitkä laina-aika tarkoittaa lainaa pienellä kuukausierällä, mutta jokainen kuukausi lisää kokonaiskustannusten määrää.

Laina pienyrittäjälle hinnoitellaan aina tapauskohtaisesti.

Mitä parempana luotonantaja näkee taloustilanteen, sitä edullisempi yrittäjälaina on.

Jos yritys on uusi tai sen talous on epätasapainossa, yrittäjälaina on luotonantajalle suurempi riski.

Siksi yrittäjä voi joutua maksamaan lainastaan enemmän kuin siinä tapauksessa, että yritys on vakiintunut ja hyvin tuottava.

Eri luotonantajat painottavat erilaisia asioita, joten yrittäjälaina kannattaa kilpailuttaa eri luotonantajien kesken. Käytä lainanvälittäjää: näin haet rahoitusta yhdellä hakemuksella useista paikoista.

Voit hakea lainaa pienyrittäjälle ilman mitään sitoumuksia. Jos mikään yrittäjälaina ei tunnu sopivalta, voit sulkea selaimen ja etsiä rahoitusta muualta.

Vakuudellinen vai vakuudeton laina pienyrittäjälle?

Vakuudeton laina myönnetään ilman vakuuksia luottokelpoisuuden perusteella.

Summat liikkuvat tyypillisesti muutamasta tuhannesta 70 000 euroon.

Monelle tämä on ainoa realistinen yrittäjälaina.

Vakuudellinen laina tarkoittaa matalampaa korkoa.

Tällainen yrittäjälaina vaatii omaisuutta pantiksi.

Käypä vakuus voi olla esimerkiksi velaton asunto tai osakesalkku.

Jos omistamasi yritys joutuu talousvaikeuksiin etkä pysty maksamaan yrittäjälainaa takaisin, saatat menettää lainan pantiksi antamasi vakuuden.

Korkosuojaus ja korkoriskin hallinta

Jos yrittäjälaina on sidottu vaihtelevaan viitekorkoon, korkotason nousu kasvattaa kuukausierää.

Keinoja korkosuojaukseen ovat:

• Kiinteä korko koko laina-ajalle
• Korkokatto, jota ylemmäs korko ei voi nousta
• Muut suojaustuotteet rahoittajan kanssa neuvotellen
• Puskurirahaston kokoaminen

Pidemmissä ja suuremmissa lainoissa (lainasumma yli 50 000 € ja/tai laina-aika yli 3 vuotta) korkosuojauksesta keskusteleminen on usein järkevää.

Korkosuojaus tuo mielenrauhaa erityisesti silloin, kun ollaan hakemassa lainaa pienillä tuloilla.

Yhteenveto

Suomessa on paljon pk-yrityksiä ja mikroyrityksiä.

EU:n määritelmän mukaan:

• Keskisuuressa yrityksessä on enintään 250 työntekijää, sen liikevaihto on enintään 50 miljoonaa euroa ja sen taseen loppusumma on enintään 43 miljoonaa euroa
• Pienessä yrityksessä on enintään 50 työntekijää ja sen liikevaihto tai taseen loppusumma on enintään 10 miljoonaa euroa
• Mikroyrityksessä on enintään 10 työntekijää ja sen liikevaihto tai taseen loppusumma on enintään kaksi miljoonaa euroa

Käytännössä kaikki pankit antavat lainaa pienyrittäjälle.

Yrityslainan lisäksi on olemassa toinenkin vaihtoehto, nimittäin omiin nimiin otettava yrittäjälaina.

Sekä yrityslainaa että yrittäjälainaa voi hakea netissä.

Joskus on tarvetta saada laina nopeasti, mutta muista aina vertailla vaihtoehtoja. Pienetkin erot koroissa ja kuluissa tarkoittavat pitkällä aikavälillä isoja summia.

Usein kysytyt kysymykset

Lopuksi vastaamme kysymyksiin, joita laina pienyrittäjälle usein herättää.

Miten yrityslaina ja yrittäjälaina eroavat toisistaan?

Yrittäjä- ja yrityslainan suurin ero on lainanottaja. Yrityslainat ovat yrityksille myönnettäviä lainoja, joiden takaisinmaksusta vastaa yritys. Yrittäjälainalla tarkoitetaan yrittäjälle henkilökohtaisesti myönnettyä lainaa, jonka hän aikoo käyttää esimerkiksi firman kasvun mahdollistamiseen.

Kuinka vertailla ja valita yrittäjälaina fiksusti?

Yrittäjälainaa valitessa huomioi todellinen vuosikorko ja lainan kokonaiskustannukset koko laina-aika huomioiden. Tarkasta myös kuukausierän suuruus, mahdolliset vakuudet sekä mahdollisuudet tehdä muutoksia takaisinmaksusuunnitelmaan. Joustoa tuo esimerkiksi mahdollisuus lyhennysvapaaseen.

Miten saada lainaa kevytyrittäjälle?

Kevytyrittäjä laskuttaa töistään laskutuspalvelun kautta. Hänellä ei ole y-tunnusta, joten hän ei voi ottaa lainaa yrityksen nimiin. Kevytyrittäjä voi saada lainaa yritystoiminnan tarpeisiin ainoastaan ottamalla henkilökohtaisen lainan.

Millainen on paras laina pienyrittäjälle?

Paras laina pienyrittäjälle on tapauskohtaisesti joko kerta- tai joustoluotto. Kertaluotto nostetaan ja maksetaan takaisin vain kerran. Tämä sopii kertaluonteiseen tarpeeseen. Joustoluotto toimii kuten luottokortti: pankki myöntää tietyn luottorajan, jonka puitteissa voi tehdä nostoja. Se sopii jatkuvaan tarpeeseen tai yllättävien tilanteiden varalle.

Voiko pienyrittäjä vähentää lainan korot verotuksessa?

Yrityslainan korot voi vähentää yrityksen verotuksessa. Pienyrittäjä voi vähentää henkilökohtaisesti otetun lainan korot henkilökohtaisessa verotuksessa. Tämä koskee myös kevytyrittäjää. Muista merkitä veroilmoitukseesi, että kyseessä on tulonhankkimislaina.