Lainaa Virosta: Kilpailuta virolaiset pankit Suomessa tässä 2026

Viimeksi päivitetty 16.7.2026 · Kirjoittanut Laura Nieminen

Suomalaiset voivat saada lainaa virolaisilta pankeilta jopa 70 000 euroa.

Helpoiten lainaa virolaisesta pankista saa niiltä toimijoilta, jotka jo toimivat Suomessa ja joilla asiointi hoituu suomen kielellä.

Turvallisuuden kannalta pankin on pitänyt tehdä kaikki tarvittavat viralliset ilmoitukset Finanssivalvonnalle.

Tunnetuimmat Suomessa toimivat virolaiset pankit ovat Bondora, Creditstar ja Bigbank.

Lainan kilpailutuksen avulla voit kilpailuttaa kaikki virolaiset ja kotimaiset lainat yhdellä hakemuksella, mikä ei sido sinua mihinkään.

Lainatarjoukset saa usein muutamassa minuutissa ja kilpailuttamalla lainat voi säästää jopa satoja euroja.

Hae lainaa virolaisesta pankista täältä heinäkuussa

Miten laina Virosta kannattaa hakea?

Kun haluat hakea lainaa Virosta, yleisin vaihtoehto on hakea lainaa virolaisesta pankista, jolla on sivuliike Suomessa.

Vaihtoehto, että voisi saada lainaa Virosta suoraan, edellyttää usein virolaista henkilötunnusta ja kirjoilla oloa Virossa.

Käytännössä lainaa Virosta tarkoittaa Suomessa lisensoitua virolaista pankkia, ei oleskelua Virossa.

Lainan hakeminen etenee seuraavasti:

1. Valitse lainankilpailuttaja, jolta saa lainaa Virosta
2. Täytä lainahakemus verkossa valitsemalla lainasumma ja laina-aika
3. Täytä yhteystietosi, tulosi ja menosi sekä mahdolliset muut lainat
4. Hakemuksesi lähetetään useille virolaisille ja suomalaisille pankeille
5. Saat lainapäätöksen minuuteissa
6. Vertaile saapuneet tarjoukset ja allekirjoita sopimus digitaalisesti
7. Rahat siirtyvät tilillesi 1–2 arkipäivässä

Luottotiedot tarkistetaan lähes aina, joten ilman luottotietoja lainaa ei käytännössä myönnetä vastuullisilta toimijoilta.

Lainan kilpailutus on täysin maksutonta eikä sido sinua ottamaan lainaa. Lainatarjouksia saa usein muutamassa minuutissa.

Jos et saanut yhtään hyvää lainatarjousta virolaisilta pankeilta, voit vain jättää tarjoukset huomiotta.

Miksi hakea laina virolaisesta pankista?

Virolaiset pankit voivat tarjota kilpailukykyisiä korkoja, joustavia laina-aikoja (tyypillisesti 1–20 vuotta) sekä mahdollisuuden hakea vakuudetonta lainaa 100–70 000 euroon asti.

Lisäksi suomalainen palvelu ja verkkohakemus tekevät prosessista helppoa.

Virolaiset pankit toimivat EU-sääntelyn ja Suomen korkokaton puitteissa.

Viron lainat noudattavat samoja kuluttajansuojalain ehtoja kuin Suomessa, mikä tekee niistä turvallisempia kuin satunnaiset lainaa ulkomailta tarjoavat toimijat.

Esimerkiksi hakija, joka yhdistää useita pieniä korkeakorkoisia luottoja yhdeksi 30 000 euron lainaksi virolaisesta pankista, voi saavuttaa merkittäviä säästöjä.

Lainan ehtoja, kuten korkoja ja kuluja, kannattaa kuitenkin vertailla huolellisesti.

Suomessa toimivat virolaiset pankit 2026

Jos suunnittelet lainaa Virosta heti, suosittelemme alle kokoamiamme tunnetuimpia virolaisia pankkeja.

Taulukosta löytyvät kaikki virolaiset pankit, joilta suomalaiset voivat hakea lainaa:

Lainantarjoaja	Lainasumma	Lainan korko	Muut kulut
Bondora	100–20 000 €	8,90–20 %	Avausmaksu + tilinhoitopalkkio yhteensä enintään 150 € per vuosi
Creditstar	Joustoluotto, luottoraja max. 15 000 €	14,99 %	Avausmaksu 0 € Tilinhoitopalkkio enintään 12,50 €/kk
Bigbank	Tarjoaa tällä hetkellä vain osamaksusopimuksia	-	-

Ennen lainan hakemista, esittelemme vielä nämä kaikki virolaiset pankit, joilta voit saada lainaa.

Bondora: Sopii nopean ja täysin digitaalisen lainan etsijälle

Bondora aloitti toimintansa Suomessa vuonna 2013.

Yhtiö itse on perustettu Virossa vuonna 2008, mutta se laajensi toimintaansa Suomen markkinoille muutamaa vuotta myöhemmin.

Bondoran lainanhakijalta vaaditaan vähintään 18 vuoden ikää, säännöllisiä ja riittäviä tuloja, puhtaita luottotietoja ilman maksuhäiriömerkintöjä sekä suomalaista pankkitiliä ja verkkopankkitunnuksia.

Bondora tarjoaa Suomessa kulutusluottoa 100–20 000 euroa. Laina-aika vaihtelee 6–120 kuukautta ja todellinen vuosikorko määräytyy hakijan luottoprofiilin mukaan.

Hakemus täytetään suomeksi, tunnistautuminen tapahtuu verkkopankkitunnuksilla ja rahat siirtyvät tilille SEPA-siirrolla nopeasti.

Bondora toimii myös vertaislaina-alustana sijoittajille.

Asiakkaiden Bondora kokemuksia löytyy netistä kiitettävä määrä, mutta palaute ei aina ole ollut suotuista.

Bigbank: Tarjoaa autorahoitusta sekä säästötilejä

Bigbank on toiminut Suomessa vuodesta 2009 ja on tunnettu erityisesti autorahoituksesta, säästötileistä ja myyjäliikkeiden tuoterahoituksesta.

Vuoden 2024 aikana Bigbankin painopiste siirtyi Suomessa kulutusluottojen myöntämisestä erityistuotteisiin, eli autorahoitukseen ja säästötileihin.

Kulutusluottovalikoimaa Bigbankilla ei siis ole, toisinkuin muilla virolaisilla toimijoilla.

Bigbank tarjoaa autorahoitusta vakuudettomana autolainana, mikä tarkoittaa, että ostettava auto ei toimi lainan vakuutena vaan se tulee heti omiin nimiisi.

Lainaa voi hakea yleensä 1 000–70 000 euroa ja maksimi takaisinmaksuaika on 8 vuotta.

Saadaksesi autorahoitusta Bigbankilta, sinun on oltava vähintään 22-vuotias, tienata säännöllisesti, omata puhtaat luottotiedot sekä omistaa suomalaiset verkkopankkitunnukset.

Myös Bigbank ja Bondora ovat Viron Finantsinspektsioonin valvonnassa.

Creditstar: Joustoluottoa nopeaan ja lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen

Creditstar on aloittanut toimintansa Suomessa vuonna 2012. Emoyhtiö Creditstar Group on perustettu Virossa vuonna 2006.

Creditstar on rekisteröity Suomessa toimiva virolainen rahoitusyhtiö.

Creditstar tarjoaa jatkuvaa luottoa jopa 15 000 euroa joustoluottona.

Korkoa maksetaan vain käytetystä saldosta ja takaisinmaksuaika on joustavasti 1–72 kuukautta.

Hakijan tulee olla vähintään 21-vuotias, asua vakituisesti Suomessa ja omata suomalaiset verkkopankkitunnukset.

Monet lainaa pohjoismaista etsivät tietävät, että joustoluotto on yleinen tuote rahoituslaitoksilla. Aiheesta löytyykin jonkun verran Creditstar kokemuksia.

Kuka voi hakea lainaa Virosta?

Kuka tahansa suomalainen ei automaattisesti saa lainaa Virosta.

Perusehtona kaikilla virolaisilla pankeilla on yleensä, ettei lainaa luottotiedottomalle myönnetä.

Lainaehdot ovat hyvin pitkälti samat, kuin mitä suomalaiset pankit vaativat.

Ikävaatimukset

Ikävaatimus lainojen hakemiselle Virossa on usein vähintään 18–22 vuotta.

Virolaiset rahoitusyhtiöt vaativat yleensä hakijalta 20–70 vuoden ikää. Esimerkiksi Bondora edellyttää 18–70 vuoden ikää ja Creditstar vähintään 21 vuotta.

Suuremmissa lainasummissa (yli 50 000–70 000 €) ikäraja voi olla korkeampi.

Tietyt virolaiset pankit eivät siis sovellu kaikille, esimerkiksi jos haet lainaa eläkkeellä.

Muut ehdot

Hakijalta vaaditaan yleensä:

• Säännölliset palkka tai eläketulot (riittävä maksukyky)
• Puhtaat luottotiedot
• Vakituinen osoite Suomessa
• Suomalaiset verkkopankkitunnukset

Viron rahoituslaitokset tarkistavat luottotiedot ennen lainan myöntämistä, ja luottotietojen puute estää lainan saamisen myös Virossa.

Osa toimijoista hyväksyy yhteishakijan, jolloin suurempia lainoja voi saada helpommin.

Miten hakea lainaa Virosta käytännössä?

Virosta lainan hakeminen on sähköinen prosessi.

Lainahakemus täytetään suomenkielisellä lomakkeella rahoitusyhtiön verkkosivuilla ja lainapalveluiden käyttö on yleistä lainan hakemisessa Virosta.

Prosessi on samanlainen riippumatta siitä, onko tarjouksen tehnyt virolainen vai kotimainen pankki. Saat lainatarjoukset kilpailutettua helposti lainanvälttäjän avulla.

Vaihe 1: Täytä hakemus

Lainahakemus kannattaa tehdä lainanvälittäjän kautta, jolloin kilpailutat useita kymmeniä pankkeja yhdellä hakemuksella. Lainapalveluiden käyttö on yleistä lainan hakemisessa Virosta.

Hakemuksessa kysytään henkilötiedot, työsuhteen tyyppi, nettotulot, nykyiset lainat, haluttu summa ja laina-aika.

Yksinkertaisesti haet lainaa verkkopankkitunnuksilla ja tunnistautuminen tapahtuu siinä samalla, eli virolaista ID-korttia ei tarvita.

Voit aina hylätä hakemukset, jos tarjoukset eivät miellytä. Lainatarjous on voimassa yleensä 30 päivää, jonka jälkeen se raukeaa automaattisesti.

Vaihe 2: Virolaiset pankit tekevät luottopäätökset

Hakemuksen jälkeen virolaiset pankit tarkistavat luottotiedot suomalaisista rekistereistä.

Yksikään virolainen lainantarjoaja ei myönnä lainaa luottotiedottomille, vaan moitteettomat luottotiedot ovat yleensä vaatimus lainan saamiselle.

Alustava päätös tulee usein muutamassa minuutissa, mutta suuremmissa summissa voidaan pyytää palkkakuittia tai verotuspäätöstä.

Hylätty päätös yhdeltä pankilta ei estä muiden myönteisiä päätöksiä.

Vaihe 3: Vertaa tarjouksia ja hyväksy sopivin

Vertaile tarjouksissa todellinen vuosikorko, kuukausierä, kokonaiskustannukset, avaus- ja tilinhoitomaksut sekä joustot, kuten maksuvapaat kuukaudet.

Lainan todellinen vuosikorko on ilmoitettava selkeästi lainasopimuksessa.

Pienikin korkoero voi tarkoittaa tuhansien eurojen eroa pitkällä laina-ajalla.

Sopimus allekirjoitetaan verkkopankkitunnuksilla ja rahat tulevat tilille tyypillisesti seuraavana arkipäivänä.

Lainatyypit virolaisista pankeista

Virolaisista pankeista on tarjolla useita lainatyyppejä suomalaisille, kuten kulutusluotto, yhdistelylaina, joustoluotto ja säästötilit.

Lainat Virosta ovat kilpailukykyisiä suomalaisten pankkien rinnalla, joten ennen lainapäätöstä kannattaa pyytää tarjoukset myös Viron pankeilta.

Vakuudeton kulutusluotto

Vakuudeton kulutusluotto maksetaan tilille kerralla ja lyhennetään tasaerissä.

Virolaisista pankeista summat vaihtelevat tyypillisesti 1 000–70 000 euroon. Käyttötarkoituksia ovat velkojen yhdistäminen, remontti, asuntovaunu rahoitus ja suuremmat hankinnat.

Lainat Virosta ovat saatavilla 1–15 vuoden laina-ajalla ja lainan hakeminen Virosta on mahdollista ilman vakuuksia useimmissa kulutusluotoissa.

Riskinä on, että pitkä laina-aika nostaa kokonaiskuluja merkittävästi.

Joustoluotto ja luottotili

Joustoluotossa pankki myöntää luottorajan (esim. 3 000–15 000 €), josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan.

Korko lasketaan vain nostoille.

Joustoluotto sopii satunnaisiin menoihin, mutta jatkuva maksimikäyttö lisää velkakierteen riskiä.

Kertalainassa kustannukset ovat usein ennustettavammat.

Yhdistelylaina

Virolaiset lainat sopivat hyvin yhdistelylainoiksi ja ovat kilpailukykyisiä suomalaisten lainantarjoajien kanssa.

Yhdistämällä lainat, saat selkiytettyä talouttasi ja jatkossa maksat vain yhtä lainaa pois.

Yhdistelylainan hyödyt:

• Useista pienistä lainoista yksi selkeä kuukausierä
• Mahdollisesti matalampi kokonaiskorko
• Helpompi taloudenhallinta
• Nopeampi velanmaksu

Auto- ja kohdennettu rahoitus

Osa virolaisista pankeista, erityisesti Bigbank, on erikoistunut autorahoitukseen.

Kohdennetuissa lainoissa korko voi olla edullisempi, koska rahoitettava kohde toimii osittain vakuutena.

Vakuudellisia lainoja ei voi kuitenkaan yleensä hakea Virosta ilman maan kansalaisuutta tai oleskelulupaa. Viron pankit vaativat asuntolainaa hakiessa korkeampaa omarahoitusosuutta kuin suomalaiset pankit.

Lainaa Virosta vai kotimaisesta pankista?

Kannattaa vertailla eri vaihtoehtoja tilanteesi mukaan.

Virolaiset pankit eivät ole ”vapaampi villi länsi”, vaan ne noudattavat samoja sääntöjä kuin kotimaiset pankit toimiessaan Suomessa.

Alta voit verrata kotimaisten ja virolaisten pankkien eroja:

	🇪🇪 Virolainen laina	🇫🇮 Kotimainen laina
Lainasumma	100–70 000 €	1 000–60 000 €
Korko	Enintään korkolain mukainen viitekorko + 15 %	Enintään korkolain mukainen viitekorko + 15 %
Lainan muut kulut	Enintään 150 € vuodessa	Enintään 150 € vuodessa
Vakuudetonta lainaa?	Kyllä ✅	Kyllä ✅
Yhteislainaa?	Kyllä ✅	Kyllä ✅
Joustoluottoja?	Kyllä ✅	Kyllä ✅
Kertalainoja?	Kyllä ✅	Kyllä ✅
Lainaa ilman luottotietoja?	Ei ❌	Vain erityisjärjestelyillä, kuten Takuusäätiön takauksella
Vakuudellista lainaa?	Ei ❌	Kyllä ✅
Yrityslainaa?	Ei ❌	Kyllä ✅
Pankin valvonta	Suomen ja Viron Finanssivalvonta	Suomen Finanssivalvonta
Kieli	Viro ja Suomi	Suomi

Korko määräytyy aina hakijan luottoluokituksen mukaan, eli korko on aina henkilökohtainen eikä pankin kotimaa vaikuta siihen.

Siksi kannattaa ottaa huomioon myös virolaiset pankit lainaa hakiessa.

Milloin virolainen pankki voi olla edullisempi?

Virolainen pankki voi olla kilpailukykyinen, kun hakija kilpailuttaa useita pankkeja ja virolainen toimija tarjoaa matalimman koron.

Virolaiset pankit ovat erikoistuneet erityisesti pienempiin ja keskisuuriin summiin (esim. 10 000–30 000 €).

Luoton enimmäishinta saa olla korkolain mukaisen viitekoron ja 15 prosentin summa (lähde: Kilpailu- ja kuluttajavirasto).

Myös yhdistelylainoissa vanhojen kalliiden pienlainojen korvaaminen voi tuoda säästöjä.

Kahden prosenttiyksikön ero korossa 20 000 euron lainassa 10 vuoden aikana tarkoittaa yli 2 000 euron eroa kokonaiskuluissa.

Milloin kotimainen laina voi olla parempi?

Kotimainen pankki voi olla parempi vaihtoehto erittäin suurissa lainasummissa (yli 70 000 €), asuntolainoissa tai tilanteessa, jossa asiakassuhde tuo pakettietuja.

Mikäli tarvitset kasvotusten asiointia tai räätälöityä ratkaisua, kotimainen pankki voi ymmärtää paremmin esimerkiksi yrittäjän tulojen vaihtelua.

Kilpailukykyinen tarjous virolaiselta pankilta on kuitenkin hyvä neuvotteluvaltti myös kotimaisen pankin kanssa.

Onko lainan ottaminen Virosta riskialtista?

Lainan ottaminen Virosta ei ole automaattisesti riskialttiimpaa kuin kotimainen laina, kunhan toimija on valvottu.

Virolaiset rahoitusyhtiöt ovat luotettavia, mutta niillä tulee olla asianmukaiset luvat.

Keskeiset riskit liittyvät ehtojen ymmärtämiseen, verkkohuijauksiin ja ylivelkaantumiseen.

Pikavippejä ei enää tarjota Suomessa ilman rekisteröitymistä.

Talletussuoja ja verotus

Talletussuoja (100 000 €) koskee talletuksia, ei kulutusluottoja, mutta kertoo pankin luotettavuudesta.

Suomalaisen säästäjän kannalta virolaiset pankit tarjoavat usein erittäin kilpailukykyisiä korkoja säästö- ja määräaikaistileille.

Kun suomalainen avaa tilin virolaisesta pankista, talletussuoja toimii käytännössä hyvin samalla tavalla kuin kotimaisissakin pankeissa.

Koska Viro kuuluu Euroopan unioniin, sitä koskevat täysin samat EU-direktiivit kuin Suomeakin.

Verotuksen osalta laina ei ole verotettavaa tuloa Suomessa, mutta käyttötarkoitus voi vaikuttaa korkojen vähennyskelpoisuuteen.

Ulkomailta otetun lainan dokumentointi on erityisen tärkeää, varsinkin mikäli sinulla on lainaa yritystoimintaan.

Yhteenveto

Lainaa Virosta voi hakea vain rekisteröidyiltä pankeilta Suomessa.

Virolaiset pankit myöntävät lainaa ensisijaisesti Viron vakituisille asukkaille eli suomalaisena haet lainaa pankista, jolla on sivuliike Viron lisäksi Suomessa.

Laina sopii erityisesti kulutusluottoja, joustoluottoja tai yhdistelylainoja hakeville.

Viron luottotietojärjestelmä on tiukka ja Viron rahoituslaitokset tarkistavat luottotiedot ennen lainan myöntämistä.

Luottotiedot ja maksukyky ratkaisevat aina. Luottotiedot palautuvat 30 päivässä velan maksamisesta, mikäli merkintöjä on ollut.

Virolainen pankki voi olla kotimaista edullisempi erityisesti pienissä ja keskisuurissa lainoissa, mutta vertaile aina myös suomalaisten pankkien tarjoukset.

Lainaa vain sen verran kuin tarvitset ja suunnittele takaisinmaksu realistisesti.

Kilpailuttamalla lainat voi säästää jopa satoja euroja.

Usein kysytyt kysymykset

Tässä vastaamme yleisimpiin kysymyksiin lainan hakemisesta virolaisista pankeista.

Myöntävätkö virolaiset pankit lainaa suomalaisille?

Kyllä, Suomessa toimivat virolaiset pankit kuten Bondora, Creditstar ja Bigbank myöntävät lainaa suomalaisille. Edellytyksenä on vakituinen osoite Suomessa, riittävät tulot ja puhtaat luottotiedot. Lainan hakeminen Virosta suoraan on mahdollista vain virolaisille asukkaille.

Kuinka paljon lainaa voi saada virolaisesta pankista ilman vakuuksia?

Pikavippejä Virosta voi saada jopa 50 000 euroa ja kulutusluottoja jopa 70 000 euroa ilman vakuuksia. Summa riippuu hakijan luottoprofiilista ja tuloista. Viron pankeista yleisimmät vakuudettomat summat ovat 2 000–20 000 euroa.

Voiko hakea lainaa Virosta yhteishakijan kanssa?

Kyllä, osa virolaisista toimijoista hyväksyy yhteishakijan. Tämä voi mahdollistaa suuremman lainasumman ja edullisemman koron. Yhteishakijalla tulee myös olla puhtaat luottotiedot ja riittävät tulot.

Saako Virosta lainaa ilman luottotietoja?

Ei. Lainaa Virosta ei saa ilman luottotietoja. Yksikään virolainen lainantarjoaja ei myönnä lainaa luottotiedottomille, ja Viron rahoituslaitokset tarkistavat luottotiedot ennen lainan myöntämistä.

Voinko asioida virolaisissa pankeissa suomeksi?

Kyllä. Suomessa toimivat virolaiset pankit tarjoavat suomenkielisen palvelun, suomenkieliset verkkosivut ja asiakaspalvelun. Lainan hakeminen Virosta on digitaalinen prosessi, jossa käytetään myös Smart-ID tai Mobiil-ID tunnistautumista, mutta Suomessa riittävät verkkopankkitunnukset.

Milloin laina Virosta ei ole järkevä ratkaisu?

Laina Virosta ei ole järkevä, jos tarvitset vakuudellista lainaa, asuntolainaa tai yrityslainaa – näissä kotimainen pankki on usein parempi vaihtoehto. Myöskään silloin, kun olet jo ylivelkaantunut, uusi laina ei ratkaise ongelmaa. Hae lainaa virosta vain harkitusti ja maksukykysi rajoissa.

Lähteet ja viitteet:

• Takuusäätiö: Kulutusluottojen korkokatto laski – muista tarkistaa luottosopimuksesi!
• KKV: Luoton hinta
• Viron Finanssivalvonta: Finantsinspektsioon
• RVV: Talletussuoja Euroopassa