Lainaa Virosta: Kilpailuta virolaiset pankit Suomessa tässä 2026

Viimeksi päivitetty 6.9.2026 · Kirjoittanut Laura Nieminen

Suomalaiset voivat saada lainaa Virosta esimerkiksi Bondoran, Bigbankin ja Creditstarin kautta.

Jotkut virolaiset pankit ovat perustaneet Suomeen sivuliikkeen, toiset tarjoavat lainaa rajan yli.

Hae laina Virosta lainanvälittäjän kautta, niin pääset vertailemaan virolaisten ja muunmaalaisten rahoitusyhtiöiden tarjouksia keskenään sekä valitsemaan sinulle sopivimman lainan.

Alta löydät suositeltavimmat lainanvälittäjät, joiden käyttäminen on maksutonta ja ei-sitovaa.

Hae lainaa virolaisesta pankista täältä syyskuussa

Miten laina Virosta kannattaa hakea?

Voit hakea lainaa Virosta suomalaisen lainanvälittäjän kautta.

Asiointi hoituu nopeasti, turvallisesti ja kokonaan suomen kielellä.

Tavoitat yhdellä hakemuksella useita suomalaisia ja virolaisia pankkeja sekä pääset vertailemaan niiden korkotarjouksia. Vertailtuasi ehtoja tiedät, kannattaako sinun ottaa laina Virosta vaiko jostain toisesta maasta.

Toimi näin:

1. Valitse lainanvälittäjä, jonka kautta saa lainaa Virosta
2. Syötä toivottu lainasumma (500–70 000 €) ja laina-aika (1–20 vuotta)
3. Täytä lainahakemus verkossa loppuun ilmoittamalla yhteystietosi, tulosi ja menosi sekä luettelemalla mahdolliset muut lainasi
4. Hakemus lähetetään useille suomalaisille, pohjoismaalaisille ja virolaisille pankeille
5. Saat kaikki lainapäätökset yleensä muutamien minuuttien sisällä
6. Valitse paras laina todellisen vuosikoron, kuukausierän ja kokonaiskustannusten perusteella
7. Allekirjoita lainasopimus suomalaisilla pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella
8. Lainarahat siirtyvät pankkitilillesi heti tai viimeistään parin arkipäivän sisällä

Lainan kilpailutus on täysin maksutonta eikä sido sinua ottamaan lainaa.

Jos et saanut yhtään hyvää lainatarjousta kotimaisilta tai ulkomaisilta (kuten virolaisilta) pankeilta, voit jättää asian sikseen ilman seuraamuksia.

Miksi hakea laina virolaisesta pankista?

Yksi tärkeimmistä syistä hakea laina virolaisesta pankista on rahan säästäminen.

Virolaiset pankit voivat tarjota suomalaisille kilpailukykyisiä lainoja.

Lainojen korot, kulut ja muut ehdot kannattaa kuitenkin vertailla huolellisesti, sillä virolainen pankki ei ole automaattisesti edullisempi kuin kotimainen.

Lisäksi lainan hakeminen virolaisesta pankista on turvallista, sillä virolaiset pankit toimivat samojen EU-sääntöjen alla kuin suomalaisetkin.

Suomessa toimivat virolaiset lainanantajat noudattavat lisäksi Suomen lainsäädäntöä.

Vielä yksi syy hakea lainaa Virosta on mahdollisuus asioida suomen kielellä.

Esimerkiksi Bigbankilla, Creditstarilla ja Bondoralla on suomenkieliset verkkosivut, ja niiden asiakaspalvelun kanssa voi asioida suomeksi.

Suomessa toimivat virolaiset pankit ja rahoitusyhtiöt 2026

Alle kokoamiemme pankkien ja rahoitusyhtiöiden kautta suomalaisten on mahdollista saada lainaa Virosta heti:

Lainantarjoaja	Lainasumma	Lainan korko	Muut kulut
Bondora	100–20 000 €	8,90–20 %	Avausmaksu + tilinhoitopalkkio yhteensä enintään 150 € per vuosi
Creditstar	Joustoluotto, luottoraja max. 15 000 €	14,99 %	Avausmaksu 0 € Tilinhoitopalkkio enintään 12,50 €/kk
Bigbank	Tarjoaa tällä hetkellä vain osamaksusopimuksia	-	-

Seuraavaksi esittelemme tarkemmin nämä virolaiset pankit ja rahoitusyhtiöt.

Bondora: Vertaislainaa Virosta

Bondora AS aloitti toimintansa Suomessa vuonna 2013.

Suomen sivuliike avattiin vuonna 2015.

Bondora ei ole virolainen pankki vaan vertaislainapalvelu.

Bondora toimii välikätenä sijoittajien ja lainan ottajien välillä.

Bondoran lainanhakijalta vaaditaan muun muassa vähintään 18 vuoden ikää, säännöllisiä tuloja, puhtaita luottotietoja ja vakituista osoitetta Suomessa.

Asiakkaiden Bondora kokemuksia löytyy netistä kiitettävä määrä, mutta palaute ei aina ole ollut suotuista. Etenkin lainojen hinnat ovat antaneet valittamisen aihetta.

Bigbank: Autorahoitusta Virosta

Bigbank AS alkoi tarjota määräaikaistalletuksia Suomeen vuonna 2008 rajat ylittävänä palveluna.

Se avasi sivuliikkeen Suomessa vuonna 2009.

Aiemmin tämä virolainen pankki tarjosi suomalaisille sekä säästötilejä, osamaksupalveluita että vakuudetonta lainaa, mutta vuonna 2024 vakuudettomat lainat poistuivat sen valikoimasta.

Bigbankilta voi edelleen hakea osamaksurahoituksen muodossa saatavaa autolainaa.

Osamaksurahoitus tarkoittaa sitä, että ajoneuvo toimii rahoituksen vakuutena, kunnes viimeinenkin erä on maksettu.

Osamaksurahoitusta haetaan myyjäliikkeen kautta kaupanteon yhteydessä.

Creditstar: Joustoluottoa Virosta

Creditstar Group AS on perustettu Virossa vuonna 2006.

Konserniin kuuluva Creditstar Finland Oy perustettiin vuonna 2009. Varsinainen toiminta käynnistyi seuraavana vuonna.

Creditstar tarjoaa jatkuvaa luottoa jopa 20 000 euroon saakka.

Korkoa maksetaan vain käytetystä luotosta. Takaisin maksettua luottoa voi ottaa uudelleen käyttöön ilman uutta hakemusta.

Hakijan tulee olla vähintään 21-vuotias, asua vakituisesti Suomessa ja omata suomalaiset verkkopankkitunnukset.

Verkosta löytyy monenkirjavia Creditstar kokemuksia.

Lainan hakemisprosessi on koettu yksinkertaiseksi, mutta osa asiakkaista on pettynyt lainan hintaan tai joustamattomuuteen takaisinmaksussa.

Kuka voi hakea lainaa Virosta?

Kuka tahansa suomalainen ei automaattisesti saa lainaa Virosta.

Ensinnäkin lainanhakijan on täytettävä vähimmäisvaatimukset, mitkä käsittelemme seuraavilla riveillä.

Lisäksi tämän on läpäistävä pankin luottokelpoisuusarvio. Tavat tehdä luottokelpoisuusarvio vaihtelevat suuresti rahoitusyhtiöittäin.

Ikävaatimukset

Ikävaatimus lainojen hakemiselle Virosta on vähintään 18 vuotta.

Jotkut virolaiset rahoitusyhtiöt vaativat hakijalta korkeampaa vähimmäisikää.

Lainanhakijalle voi olla asetettu myös yläikäraja.

Esimerkiksi Bondora ottaa vastaan hakemuksia korkeintaan 70-vuotiailta, joten se ei ole paras vaihtoehto, jos hakee lainaa eläkkeellä.

Muut ehdot

Hakijalta vaaditaan yleensä myös:

• Säännölliset palkka- tai eläketulot
• Riittävä maksukyky
• Puhtaat luottotiedot
• Vakituinen osoite Suomessa
• Suomalaiset verkkopankkitunnukset

Osa virolaisista luottolaitoksista hyväksyy yhteishakijan.

Toinen hakija voi parantaa lainan ehtoja ja lainahakemuksen hyväksymismahdollisuuksia, sillä kahden hakijan yhteenlaskettu takaisinmaksukyky voi olla vahvempi kuin yhden.

Miten hakea lainaa Virosta käytännössä?

Lainan hakeminen Virosta on sähköinen prosessi, mikä ei käytännössä eroa lainan hakemisesta Suomesta.

Lainahakemus täytetään suomenkielisellä lomakkeella rahoitusyhtiön tai lainanvälittäjän verkkosivuilla.

Suosittelemme lähettämään hakemuksen lainanvälttäjän kautta, koska näin tavoitat samalla hakemuksella useita muitakin luotonantajia ja pääset vertailemaan niiden lainaehtoja.

Vertailun jälkeen tiedät, mistä saat lainaa edullisesti ja joustavimmilla ehdoilla.

Alla kerromme, miten lainan hakeminen etenee vaihe vaiheelta.

Vaihe 1: Täytä hakemus

Lainahakemus kannattaa lähettää lainanvälittäjän kautta.

Tämän sivun alusta löydät suomalaiset lainanvälittäjät, joiden kautta on mahdollista saada laina Virosta.

Aloita valitsemalla lainasumma ja toivottu laina-aika.

Hakemuksessa kysytään henkilötiedot, työsuhteen tyyppi, nettotulot, nykyiset lainat ja kuukausittaiset menot.

Täytä hakemus huolellisesti, koska tiedot varmistetaan sähköisistä rekistereistä. Virheet voivat johtaa käsittelyn hidastumiseen tai lainahakemuksen hylkäämiseen.

Tunnistautuminen hoituu sähköisesti eli toisin sanoen voit hakea lainaa verkkopankkitunnuksilla.

Vaihe 2: Virolaiset pankit tekevät luottopäätökset

Hakemuksen lähettämisen jälkeen virolaiset pankit ja luottoyhtiöt tarkistavat luottotietosi suomalaisista luottotietorekistereistä.

Google-hakujen perusteella moni suomalainen etsii lainaa Virosta luottotiedottomalle, mutta tosiasiassa yksikään virolainen lainantarjoaja ei myönnä rajan yli lainaa luottotiedottomille.

Myönteiseen luottopäätökseen tarvitaan paitsi puhtaat luottotiedot myös riittävä takaisinmaksukyky. Myös pankkikohtaisten, esimerkiksi lainanhakijan ikää koskevien, vaatimusten on täytyttävä.

Hylätty päätös yhdeltä virolaiselta pankilta ei estä muiden myönteisiä päätöksiä, sillä jokainen luotonantaja tekee hakijasta arvion omalla yksilöllisellä tavallaan.

Vaihe 3: Vertaa tarjouksia ja hyväksy sopivin

Kaikki lainapäätökset valmistuvat yleensä muutamien minuuttien sisällä.

Vertaile lainatarjouksia todellisen vuosikoron, kuukausierän ja kokonaiskustannusten perusteella.

Lainan todellinen vuosikorko on ilmoitettava selkeästi lainasopimuksessa.

Todellisen vuosikorko on hyvä vertailuluku, koska se huomioi lainan kaikki kulut (eli nimelliskoron, avausmaksun ja tilinhoitopalkkion).

Pienikin ero todellisissa vuosikoroissa voi tarkoittaa jopa tuhansien eurojen eroa pitkällä laina-ajalla.

Vertailussa on hyvä huomioida myös takaisinmaksun joustot, kuten maksuvapaat kuukaudet.

Kun olet valinnut parhaan lainan, voit allekirjoittaa lainasopimuksen suomalaisilla verkkopankkitunnuksilla. Lainarahat tulevat pankkitilillesi usein saman tien, mutta viimeistäänkin parin seuraavan arkipäivän sisällä.

Yhtään lainaa ei ole pakko ottaa, jos tarjoukset eivät miellytä.

Lainatarjoukset ovat voimassa tyypillisesti 30 päivää, jonka jälkeen ne raukeavat automaattisesti. Tarjousten voimassaoloajat vaihtelevat luotonantajittain, joten tarkista asia aina erikseen.

Lainatyypit virolaisista pankeista

Virolaisista pankeista ja rahoitusyhtiöistä suomalaisille tarjottavia lainatyyppejä ovat vakuudeton kulutusluotto, joustoluotto, yhdistelylaina ja autorahoitus.

Vakuudeton kulutusluotto

Virolaiset lainat ilman vakuuksia ovat usein kerralla tilille maksettavia kulutusluottoja.

Takaisin maksettua lainaa ei voi ottaa uudestaan käyttöön.

Tarvittaessa voit hakea lainasumman korotusta tai toista lainaa samalta pankilta.

Kulutusluoton käyttötarkoituksen voi valita vapaasti.

Kyseessä voi olla vaikkapa remontti tai asuntovaunu rahoitus.

Joustoluotto

Laina Virosta voi tarkoittaa myös joustoluottoa eli jatkuvaa lainaa.

Joustoluotossa on kyse siitä, että saat luottotilin tietyllä luottorajalla, minkä puitteissa voit nostaa luottoa käyttöön aina tarpeen mukaan.

Takaisin maksettu luotto vapautuu käyttöön uudelleen nostettavaksi.

Korkoa maksetaan yleensä vain käyttöön nostetusta luotosta.

Joustoluotto voi sopii henkilölle, jolla on usein tarvetta saada lyhytaikaista lainaa, mutta sen harkitsematon käyttö lisää velkakierteen riskiä.

Yhdistelylaina

Monet virolaiset lainat voivat sopia yhdistelylainoiksi, koska virolaisten lainanantajien korot voivat olla kilpailukykyisiä.

Mitä edullisemman lainan löydät, sitä kannattavampaa aiempien velkojen maksaminen pois uudella lainalla on.

Yhdistelylainan hyödyt:

• Useista pienistä lainoista yhteen selkeään kuukausierään
• Mahdollisesti matalampi korko ja pienemmät tilinhoitomaksut
• Säästöä kokonaiskuluissa, jos uusi laina on edullisempi aiempiin nähden
• Helpompi taloudenhallinta
• Mahdollisuus maksaa velat pois alkuperäisiä maksusuunnitelmia nopeammin, jos lainanhoitokuluissa säästyneet rahat voi kanavoida lainapääoman lyhentämiseen

Yhdistelylainan avulla voit niputtaa kaikki aiemmat velat, olivatpa ne osamaksusopimuksia tai vaikkapa pikavippejä.

Vakuudelliset lainat, kuten asuntolaina, kannattaa kuitenkin yleensä jättää yhdistelyn ulkopuolelle.

Autorahoitus

Virolaisista pankeista ja rahoitusyhtiöistä voi hakea myös autorahoitusta.

Autorahoitus voi olla vakuudeton kulutusluotto tai osamaksurahoitus.

Osamaksurahoituksessa rahoitettava kohde toimii sopimuksen vakuutena.

Vertaile erilaisia autorahoituksia ennen lopullista päätöstä, sillä vakuudeton laina voi joissakin tapauksissa olla kokonaiskustannuksiltaan edullisempi kuin osamaksusopimus.

Lainaa Virosta vai kotimaisesta pankista?

Alle laatimamme taulukon avulla voit verrata kotimaisten ja virolaisten pankkien eroja:

	🇪🇪 Virolainen laina	🇫🇮 Kotimainen laina
Lainasumma	100–20 000 €	1 000–60 000 €
Korko	Enintään korkolain mukainen viitekorko + 15 %	Enintään korkolain mukainen viitekorko + 15 %
Lainan muut kulut	Enintään 150 € vuodessa	Enintään 150 € vuodessa
Vakuudetonta lainaa?	Kyllä ✅	Kyllä ✅
Yhteislainaa?	Kyllä ✅	Kyllä ✅
Joustoluottoja?	Kyllä ✅	Kyllä ✅
Kertalainoja?	Kyllä ✅	Kyllä ✅
Lainaa ilman luottotietoja?	Ei ❌	Vain erityisjärjestelyillä, kuten Takuusäätiön takauksella
Vakuudellista lainaa?	Ei ❌	Kyllä ✅
Yrityslainaa?	Ei ❌	Kyllä ✅
Pankin valvonta	Suomen ja Viron Finanssivalvonta	Suomen Finanssivalvonta
Kieli	Viro ja Suomi	Suomi

Muiden maiden luottolaitosten tarjoamat lainat voivat olla edullisempia kuin kotimaisten pankkien tarjoamat.

Siksi lainaa hakiessa kannattaa huomioida myös virolaiset, ruotsalaiset ja norjalaiset pankit.

Milloin virolainen pankki voi olla parempi?

Virolainen pankki voi olla parempi kuin kotimainen, jos se tarjoaa lainalle paremmat ehdot.

Kulutusluottojen korot ovat saman sääntelyn piirissä, olipa kyseessä laina Virosta tai kotimaasta.

Kilpailu- ja kuluttajaviraston mukaan kuluttajaluoton enimmäiskorko on 15 prosenttia lisättynä korkolain 12 §:n mukaisella viitekorolla (yhteensä korkeintaan 20 prosenttia).

Muita luottokustannuksia saa periä enintään 150 euroa vuodessa tai päiväkohtaisesti 0,01 % luoton määrästä tai luottorajasta.

Huomioi myös joustavuus takaisinmaksussa, asiakaspalvelun tavoitettavuus ja mahdollisuus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti ilman ylimääräisiä kuluja.

Milloin kotimainen laina voi olla parempi?

Pankit Suomessa voivat olla virolaisia pankkeja parempia vaihtoehtoja etenkin erittäin suurissa lainasummissa, koska silloin voit mahdollisesti hakea lainan vakuudellisena.

Vakuus pienentää pankin riskiä, mikä voi tarkoittaa pienempää korkoa ja matalampia kokonaiskuluja.

Mikäli haluat asioida kasvotusten konttorissa, kotimainen pankki on todennäköisesti virolaista pankkia parempi vaihtoehto, koska monilla kotimaisilla pankeilla on kattava konttoriverkosto Suomessa.

Vaikka ensisijainen tavoitteesi olisi kotimainen laina, kannattaa hakea lainaa Virosta ja katsoa, millä korolla lainan saisi sieltä.

Kilpailukykyinen tarjous virolaiselta pankilta on nimittäin hyvä neuvotteluvaltti kotimaisen pankin kanssa asioidessa.

Onko lainan ottaminen Virosta riskialtista?

Lainan ottaminen Virosta ei ole automaattisesti riskialttiimpaa kuin lainan ottaminen Suomesta.

Virolaiset pankit ja rahoitusyhtiöt toimivat Viron Finantsinspektsioonin valvonnassa.

Jos luottolaitoksella on sivuliike Suomessa, se toimii Suomen Finanssivalvonnan valvonnassa.

Yle kertoi vuonna 2007, että EU halusi helpottaa kulutusluottojen ottamista yli maan rajojen. Siksi EU:n kilpailukykyministerit olivat tuolloin hyväksymässä uutta kulutusluottodirektiiviä, jonka oli tarkoitus mahdollistaa kulutusluoton hankkimisen toisesta EU-maasta aiempaa yksinkertaisemmin.

Nykyiset EU-säännöt suojaavat kulutusluottoa hakevan kuluttajan oikeuksia ja antavat oikeuden vertailla tietoja, peruuttaa sopimus tai maksaa laina ennenaikaisesti pois, olipa kyseessä laina Virosta tai mistä tahansa muusta EU-maasta.

Nykyään Suomessakin on yleistä ottaa lainaa ulkomailta, etenkin toisesta EU-maasta. Jo monilla suomalaisilla on lainaa Virosta kokemuksia.

Virolaisen lainan keskeiset riskit liittyvät ehtojen ymmärtämiseen ja ylivelkaantumiseen.

Jos sinulla on erimielisyyksiä virolaisen pankin kanssa, voit ottaa yhteyttä FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvontaan tai Kilpailu- ja kuluttajaviraston kuluttajaneuvontaan.

Mikäli ongelmasi liittyvät ylivelkaantumiseen, saat maksutonta apua Takuusäätiön ja talous- ja velkaneuvonnan kautta.

Virolaiset säästötilit: Talletussuoja ja korkotulojen verotus

Pankit Virossa palvelevat myös suomalaisia säästäjiä.

Viron talletussuoja turvaa virolaiseen pankkiin tehdyt talletukset enintään 100 000 euroon asti asiakasta ja pankkia kohden.

Säästötilin tai määräaikaistilin korkotuotot ovat verotettavaa tuloa.

Jos pankilla on sivuliike Suomessa, korkotuotot ovat Verohallinnon mukaan lähdeverotuksen piirissä. Pankki pidättää lähdeveron yleensä automaattisesti, jolloin asiakkaan ei tarvitse tehdä Verohallinnolle ilmoituksia tai suorituksia.

Jos virolaisella pankilla ei ole suomalaista sivuliikettä, korkotulot kuuluvat pääomatuloverotuksen piiriin. Tällaisessa tapauksessa veroilmoituksen täydentäminen ja verojen maksu voivat jäädä asiakkaan kontolle.

Yhteenveto

Jotkut virolaiset pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa myös suomalaisille.

Virolainen laina voi sopia esimerkiksi keskisuurta kulutusluottoa tai joustolainaa etsivälle. Virosta voi järjestyä myös laina pienyrittäjälle.

Yksi syy hakea lainaa Virosta on mahdollisuus säästää lainanhoitokustannuksissa.

Virolainen pankki voi olla kotimaista edullisempi, mutta lainatarjouksia kannattaa pyytää myös muiden maiden luotonantajilta. Helpoiten tämä onnistuu lainanvälittäjän avulla.

Olipa kyseessä laina Virosta tai Suomesta, lainaa vain sen verran kuin tarvitset ja suunnittele takaisinmaksu realistisesti.

Usein kysytyt kysymykset

Tässä vastaamme yleisimpiin kysymyksiin virolaisista pankeista ja rahoitusyhtiöistä.

Myöntävätkö virolaiset pankit lainaa suomalaisille?

Kyllä, jotkut virolaiset pankit, luottoyhtiöt ja vertaislainapalvelut myöntävät lainaa suomalaisille. Lainanvälittäjän avulla tavoitat virolaiset pankit Suomessa.

Kuinka paljon lainaa voi saada virolaisesta pankista ilman vakuuksia?

Pienin pikavippi Virosta voi olla muutaman kymmenen euron suuruinen. Enimmillään voit saada vakuudetonta lainaa tällä sivulla käsitellyistä virolaisista pankeista ja rahoitusyhtiöistä 20 000 euroa. Enimmäissummat vaihtelevat pankin ja hakijan perusteella.

Voinko hakea lainaa Virosta yhteishakijan kanssa?

Kyllä, osa virolaisista toimijoista hyväksyy yhteishakijan. Tämä voi joissakin tapauksissa mahdollistaa suuremman lainasumman ja edullisemman koron. Yhteishakijalla tulee myös olla puhtaat luottotiedot ja riittävät tulot.

Saako Virosta lainaa ilman luottotietoja?

Ei, suomalainen ei yleensä saa lainaa Virosta ilman luottotietoja. Viron rahoituslaitokset tarkistavat luottotiedot ennen lainan myöntämistä, ja yksikin maksuhäiriömerkintä on tyypillinen este lainan saamiselle.

Voinko asioida virolaisissa pankeissa suomeksi?

Kyllä, Suomessa toimivat virolaiset pankit tarjoavat suomenkielisen asiakaspalvelun ja suomenkieliset verkkosivut.

Milloin laina Virosta ei ole järkevä ratkaisu?

Laina Virosta ei ole järkevä, jos tarvitset vakuudellista lainaa (kuten asuntolainaa) tai yrityslainaa – näissä kotimainen pankki on usein parempi vaihtoehto. Hae lainaa Virosta vain harkitusti ja maksukykysi rajoissa: jos olet jo ylivelkaantunut, lisälaina saattaa vain pahentaa tilannetta.

Lähteet ja viitteet:

• Bigbank.fi
• Bondora.fi
• Creditstar.fi
• KKV: Luoton hinta
• Viron Finanssivalvonta: Finantsinspektsioon
• Tagatisfond: Guarantee Fund
• Yle 21.5.2007: EU haluaa helpottaa kulutusluottojen ottoa unionin sisällä
• EU/Your Europe: Kulutusluotot
• Vero.fi: Korkotulojen verotus