Lainaa hammasremonttiin: Löydä laina hammashoitoon tästä 2026

Tarvitsetko lainaa hammasremonttiin?

Monet miettivät, miten rahoittaa hammasremontti, koska kustannukset voivat nousta tuhansiin euroihin.

Tässä artikkelissa käsittelemme hammasremontin tyypilliset hinnat, eri rahoitusvaihtoehdot sekä käytännön ohjeet hammashoitolainan hakemiseen.

Käymme läpi, milloin kannattaa ottaa lainaa hammaslääkäriin vai kannattaako ottaa sen sijaan rahoittaa hammashoito osamaksulla. Kerromme myös, mitä edellytyksiä lainanantajat asettavat, kun haet lainaa hammashoitoon.

Olemme keränneet alle parhaat vaihtoehdot lainanvälittäjistä, joilta voit hakea lainaa yhdellä hakemuksella ilman sitoumuksia. Lainatarjousten kilpailuttaminen auttaa löytämään edullisimmat lainat ja se on vieläpä maksutonta.

Näistä palveluista saa lainaa hammaslääkäriin toukokuussa

Miten rahoittaa hammasremontti?

Hammasremontti tarkoittaa laajempaa hammashoidon kokonaisuutta, johon voi kuulua esimerkiksi kruunuja, implantteja, siltoja, oikomishoitoa tai useamman hampaan paikkausta.

Yksityisellä puolella laajemman hammashoidon kustannukset nousevat helposti 2 000–10 000 euroon, ja laajemmissa remonteissa jopa 15 000 euroon.

Julkisen sektorin jonot voivat venyä viikkojen tai kuukausien mittaisiksi, minkä vuoksi moni päätyy yksityiselle hammaslääkärille.

Voit hakea lainaa hammasremonttiin verkossa ilman vakuuksia riippumatta siitä, menetkö julkiselle vai yksityiselle puolelle.

Lainanvälittäjän avulla voit kilpailuttaa lainat yhdellä hakemuksella useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden kesken.

Lainojen kilpailutus on aina hyvä idea, koska pankkien korot ja kulut vaihtelevat merkittävästi.

Voit siis säästää paljon rahaa valitsemalla edullisimman lainan hammasremonttiin.

Kuinka paljon hammasremontti maksaa?

Julkisen ja yksityisen hammashoidon hinnat Suomessa riippuvat toimenpiteestä ja palveluntarjoajasta riippuen.

Tyypilliset kustannukset voivat olla vaihdella julkisella ja yksityisellä hammaslääkärillä seuraavasti (tarkista hinnat aina hammaslääkäriltäsi):

Toimenpide	Julkinen	Yksityinen
Tarkastus	11-15€	60-120 €
Paikkaus	20-40 €	80-200 €
Hampaanpoisto	30-60 €	100-250 €
Juurihoito	80-150 €	300-800 €
Hammaskruunu	50-250 €	500- 1 000 €
Implantti (asennus + kruunu)	Harvoin tehdään	2 000-3 500 €
Laajempi hammasremontti	-	4 000- 15 000 €

Esteettiset hoidot kuten valkaisut (200–500 €) ja laminaatit (500–1 200 €/kpl) nostavat kustannuksia entisestään.

Esteettisiä hoitoja ei yleensä tehdä julkisella puolella.

Jo muutaman hampaan remontti voi helposti ylittää 5 000 €, joten laina hammashoitoon on monelle hyvä vaihtoehto kustannusten jakamiseen.

KELA-korvauksia yksityisessä hammashoidossa voi saada enintään korvaustaksan mukaan.

KELA-korvaus hammashoitoon voidaan saada suoraan maksuhetkellä, jolloin maksetaan vain omavastuuosuus. Niiden ansiosta potilaalle riittää pienempi laina hammaslääkäriin.

Implanttihoitojen Kela-korvaukset ovat osittain muuttuneet 1.1.2026, mutta tiettyjen ehtojen mukaan korvauksia voi yhä saada.

Lainaa hammasremonttiin vai osamaksu hammaslääkäriltä?

Hammasremontin rahoitukseen on kaksi päävaihtoehtoa: hammaslääkäriaseman tarjoama osamaksu tai erillinen laina hammasremonttiin. Se kannattaa ottaa kilpailutettuna lainanvälittäjän kautta.

Useat suuret hammaslääkäriasemat tarjoavat rahoitusta yhteistyökumppaneidensa kautta.

Hammashoidon rahoituksessa on usein 30–60 päivää korotonta maksuaikaa. Parhaimmillaan voit saada jopa 12 kuukautta korotonta maksuaikaa.

Pidemmillä maksuajoilla osamaksusopimuksen todellinen vuosikorko voi kuitenkin nousta 15–25 prosenttiin.

Kulutusluotto, jonka kilpailutat usean pankin kesken, voi olla parempi vaihtoehto erityisesti isommissa hammasremonteissa.

Kilpailutetun lainan todellinen vuosikorko on tyypillisesti 8–15 %, mikä on huomattavasti edullisempi kuin osamaksun 15–25 %.

Vertailussa osamaksu ja erillinen laina:

Ominaisuus	Hammaslääkärin osamaksu	Erillinen kilpailutettu laina
Todellinen vuosikorko	📈 15–25 %	📉 8–15 %
Sidonnaisuus	📍 Vain kyseinen klinikka	🌍 Vapaa käyttö
Maksuajan joustavuus	⏳ Rajallinen	🗓️ Joustava
Etuajassa maksu	⚠️ Voi sisältää kuluja	✅ Usein ilman lisäkuluja

Minkälainen laina sopii hammasremonttiin?

Hammashoitolaina on laina, joka on suunniteltu kattamaan hammashoidon kustannukset, kuten hammaslääkärin ja suuhygienistin palvelut.

Hammashoitolaina voi vaihdella muutamasta sadasta eurosta useisiin tuhansiin euroihin riippuen hoidon tarpeesta ja hakijan taloudellisesta tilanteesta.

Vakuudettomat kulutusluotot voidaan hakea pankeilta tai rahoituslaitoksilta ilman vakuuksia, mutta korot ovat yleensä korkeammat kuin vakuudellisissa lainoissa.

Vakuudellinen pankkilaina vaatii yleensä asunnon tai muun omaisuuden vakuudeksi ja sillä voidaan kattaa laajat hammasremontit, kuten implantointi.

Hammasremontin rahoitukseen voi siis hakea useita lainatyyppejä, eikä tähän ole vain yhtä oikeaa ratkaisua.

Seuraavaksi kerromme tarkemmin, millaista lainaa hammashoitoon voi saada.

Joustoluotto hammasremonttiin

Joustoluotto on monipuolinen rahoitusmuoto, joka soveltuu hyvin hammashoidon rahoittamiseen, koska voit nostaa luottoa tarpeen mukaan ja maksaa sen takaisin omaan tahtiisi.

Jo takaisin maksettua luottoa voi nostaa uudelleen käyttöön. Toimintaperiaate on siis sama kuin luottokorteissa.

Joustoluotto voi olla hyvä vaihtoehto hammasremonttilainaksi, kun hoidot tehdään useassa erässä tai tarkka lopullinen hinta ei ole vielä varma.

Joustoluotto mahdollistaa sen, että voit nostaa lainaa tarvitsemasi määrän ja maksaa sen takaisin joustavasti, mikä on erityisen hyödyllistä hammashoidon kustannusten vaihdellessa.

Voit hakea joustoluottoa esimerkiksi 2 000–10 000 euroa ja nostaa vain sen osuuden, jonka hammaslääkäri todella laskuttaa.

Joustoluoton etuja ovat sen joustavuus ja mahdollisuus mukauttaa takaisinmaksuaikataulua oman taloudellisen tilanteen mukaan.

Voit myös maksaa lainan nopeammin pois ilman lisäkuluja.

Muista kuitenkin, että todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannukset on aina tarkistettava, koska joustoluotto voi tulla kalliiksi, jos luottoa pidetään auki pitkään.

Kertaluonteinen kulutusluotto hammasremonttiin

Kun hammaslääkäriltä on saatu tarkka hoitosuunnitelma ja kustannusarvio, kertaluonteinen laina hammashoitoon on usein se selkein ratkaisu.

Esimerkiksi 4 800 euron hammasremonttiin sopii kertaluotto, joka maksetaan takaisin kiinteällä maksusuunnitelmalla.

Selkeästä maksusuunnitelmasta on hyötyä, koska silloin korkokulut ovat ennakoitavissa, laina lyhenee joka maksuerällä ja sopimus päättyy tiettynä päivänä.

Hammashoitoon otetun lainan takaisinmaksuaika voi vaihdella 1–15 vuoden välillä. Laina-aika määritellään aina lainanantajan ja lainanhakijan välisessä sopimuksessa.

Voit hakea hammashoitolainaa eri pankeilta sekä rahoitusyhtiöiltä yhdellä hakemuksella ja kilpailuttaa tarjousten korot.

Kertaluontoinen laina ei ole sidottu yhteen hammaslääkäriketjuun.

Lainaa voi käyttää myös esimerkiksi matkakuluihin, jos hammasremontti tehdään ulkomailla.

Sinun ei tarvitse hakea lainaa ulkomaisesta pankista, vaikka suunnittelisit hammashoitoa eri maassa, vaan voit valita kotimaisen rahoituslaitoksen.

Hammashoitolainan kustannukset ja todellinen vuosikorko

Pelkkä nimelliskorko ei kerro lainan todellista hintaa.

Todellinen vuosikorko sisältää koron lisäksi lainan kaikki kulut, kuten tilinhoitomaksun (0–12,50 €/kk) ja mahdollisen avausmaksun.

Lainatarjouksia vertaillessa on hyvä kiinnittää huomiota myös takaisinmaksuaikaan, mikä vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin.

Alla esimerkkinä 5 000 euron laina hammasremonttiin, jonka maksuaika on 5 vuotta, nimelliskorko 8,9 % ja tilinhoitomaksu 6 €/kk:

• Todellinen vuosikorko: 11,94 %
• Kuukausierä: 109,55 €
• Kokonaiskustannus: 6 573,01 €

Vastaava summa viiden vuoden pituisella osamaksusopimuksella rahoitettuna:

• Nimelliskorko: 11,50 %
• Tilinhoitomaksu: 12,50 €/kk
• Todellinen vuosikorko: 17,61 %
• Kuukausierä: 122,46 €
• Kokonaiskustannus: 7 347,53 €

Tässä ero hammashoitolainan ja hammaslääkäriaseman tarjoaman osamaksusopimuksen välillä on 774,52 €.

Esimerkki kuvaa hyvin sitä, kuinka osamaksusopimusten ja lainojen korot vaihtelevat, ja kuinka hyvin kilpailutettu laina voi olla edullisin ratkaisu laajassa hammasremontissa.

Mistä lainan kulut koostuvat?

Hammashoitolainan kulut muodostuvat seuraavista osista:

• Nimelliskorko: 4–20 %
• Avausmaksu: 0–90 € (kertaluonteinen)
• Tilinhoitomaksu: 0–12,50 €/kk

Lain mukaan osamaksusopimuksen tai lainan korko saa olla enintään korkolain 12 §:n mukainen viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksilöllä, kuitenkin niin, että maksimikorko on 20 %.

Lainan tai osamaksusopimuksen muut kulut saavat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa.

Laina pitkällä maksuajalla pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskustannuksia.

Esimerkiksi 7 vuoden maksuajalla edellä kuvatun 5 000 euron lainan kuukausierä laskee 86,19 euroon, mutta korkoja ja kuluja kertyy maksettavaksi enemmän. Siksi lainan kokonaiskustannukset nousevat 7 239,99 euroon.

Lainan voi aina maksaa pois etuajassa, jolloin korkojen ja kulujen määrä pienenee radikaalisti.

Miten laskea sopiva lainasumma hammasremonttiin?

Ennen lainan hakemista on suositeltavaa pyytää hammaslääkäriltä kirjallinen hoitosuunnitelma ja kustannusarvio, jotta tiedetään tarkka rahoitustarve.

Lisää summaan 5–10 % puskuria mahdollisiin lisätoimenpiteisiin.

Lainaa ei kuitenkaan kannata ottaa tarpeettoman suurta summaa, koska se kasvattaa lainanhoitokuluja.

Liian pieni laina voi kuitenkin johtaa uuteen hakemuskierrokseen.

Lainalaskurin avulla voit arvioida eri laina-aikojen ja summien vaikutusta kuukausierään. Sellainen löytyy integroituna jokaisen lainanvälittäjän lainahakemukselta.

Hammashoitolainan hakeminen

Hammashoitolainan hakeminen on helppoa ja nopeaa verkossa.

Voit hakea hammashoitolainaa yhdellä lomakkeella, ja lainan kilpailutuspalvelu on maksuton eikä sido ottamaan lainaa.

Voit hakea, vertailla ja vaikka hylätä kaikki tarjoukset, jos ne eivät miellytä.

Hakemuksen voi täyttää milloin tahansa, ja saat kaikki päätökset usein saman päivän aikana. Rahat voivat olla tilillä yleensä 1–3 arkipäivässä lainasopimuksen hyväksymisestä.

Lainaa hammashoitoon voi hakea ilman vakuuksia, takaajia tai käsirahaa.

Seuraavaksi kerromme, kuinka prosessi etenee käytännössä.

Vaihe 1: Arvioi hammasremontin hinta

Pyydä hammaslääkäriltä kirjallinen hoitosuunnitelma ja kustannusarvio ennen lainahakemuksen tekemistä.

Esimerkiksi 3 200 euron implantti ja kruunu sekä muut toimenpiteet tarkoittavat, että haettava lainasumma voisi olla 3 500 euroa.

Jos suunnittelet laajaa hammasremonttia, kannattaa pyytää 1–2 arviota eri klinikoilta hoitokustannusten vertailua varten. Näin löydät halvimman paikan laittaa purukalusto kuntoon.

Vaihe 2: Tee lainahakemus verkossa

Hakemuksessa kysytään tyypillisesti henkilötiedot, nykyinen asumismuoto, nettotulot, muut lainat ja kuukausimenot.

Lainan kilpailutuksessa hakemus lähetetään useille pankeille ja rahoitusyhtiöille kerralla, joten hakijan ei tarvitse täyttää useita erillisiä hakemuksia.

Luottotietojen tarkistus tehdään lainanantajien toimesta, ja se on välttämätön osa hammashoitolainan hakemista.

Vaihe 3: Vertaa tarjoukset

Lainatarjousten vertaaminen on tärkeää, jotta voit löytää itsellesi parhaiten sopivan lainan ja sen ehdot.

Tarjouksia vertaillessa tärkeintä on todellinen vuosikorko, kokonaiskustannus ja kuukausierän suuruus.

Valitse tarjous, jossa hinta ja takaisinmaksuehdot vastaavat parhaiten omaa tilannettasi.

Kilpailutuksen voi toistaa myöhemmin ja harkita lainan uudelleenrahoitusta, jos korot ovat laskeneet.

Vaihe 4: Hyväksy valittu laina ja aloita hoidot

Tiedät, että haet lainaa turvallisesti ja luotettavasta paikasta, kun lainasopimus tulee allekirjoittaa suojatussa yhteydessä pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.

Pankit vaativat aina vahvaa tunnistautumista, mutta eivät kysele pankkitietoja sähköpostitse tai puhelimitse.

Rahat siirretään tilille yleensä 1–3 arkipäivässä.

Kun rahoitus on varmistettu, hammasremontti voidaan aloittaa viivyttelemättä.

Ennen hyväksymistä tulee kuitenkin olla varma siitä, että kuukausierä sopii omaan budjettiin myös tulevina vuosina.

Millä edellytyksillä voit saada hammashoitolainaa?

Lainanantajat arvioivat aina maksukyvyn, jotta ylivelkaantumiselta vältytään.

Hammashoitolainan saamiseksi hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias, hänellä tulee olla säännölliset tulot ja hänen luottotietojensa tulee olla kunnossa.

Hammashoitolainan myöntäminen edellyttää, että hakija pystyy osoittamaan kykynsä hoitaa laina, mikä tarkoittaa, että lainanantaja arvioi hakijan taloudellisen tilanteen ja maksukyvyn.

Hyvä takaisinmaksukyky parantaa mahdollisuuksia saada kohtuullinen todellinen vuosikorko.

Mitä jos sinulla on jo muita lainoja?

Hammashoitolainan saaminen on mahdollista, vaikka sinulla olisi ennestään muita kulutusluottoja tai luottokorttivelkaa, kunhan maksukyky riittää uusiin maksueriin.

Vaihtoehtona on lainojen yhdistäminen eli useampi pienempi laina voidaan yhdistää yhdeksi isommaksi lainaksi, johon lisätään myös tulevan hammasremontin kustannukset.

Esimerkiksi kaksi 2 000 euron lainaa ja 5 000 euron hammashoitolaina yhdistettynä 9 000 euron kokonaislainaksi voi laskea kuukausierää ja usein myös todellista vuosikorkoa sekä lainan kokonaiskustannuksia.

Lainan saaminen voi olla mahdollista myös, vaikka hakijalla olisi maksuhäiriömerkintöjä, mutta se riippuu aina tapauskohtaisesta arvioinnista.

Jos puhtaat luottotiedot puuttuvat, hakijalta voidaan edellyttää reaalivakuutta tai rinnakkaishakijaa.

Vinkkejä vastuulliseen lainanottoon hammashoitoa varten

Tee realistinen budjetti ja vältä maksimiluottorajoja.

Pyri rakentamaan puskurirahasto arjen muihin yllättäviin menoihin.

Jos olet ottanut lainaa hammashoitoon, sitä ei pidä käyttää muuhun kulutukseen, ellei asiaa ole ennalta suunniteltu.

Jos maksut alkavat tuntua raskailta, kannattaa olla ajoissa yhteydessä lainanantajaan ja neuvotella maksuajasta.

Hammasremontti hätätilanteessa: Nopea laina hammashoitoon

Äkillinen lohjennut hammas, kova kipu tai tulehdus vaatii nopeaa hoitoa.

Julkisen hammashoidon jonot voivat olla viikkojen pituisia, jolloin yksityinen hoito on ainoa nopea vaihtoehto.

Voit hakea lainaa hammashoitoon nopeasti verkosta: hakemus täyttyy muutamassa minuutissa, päätös tulee saman päivän aikana ja rahat voivat olla tilillä jo seuraavana arkipäivänä.

Vaikka tilanne on kiireellinen, lainaehdot kannattaa silti lukea huolellisesti.

Pyydä hammaslääkäriltä kiireellä vain välttämättömät hoidot ja suunnittele esteettiset hoidot myöhemmäksi ajankohdaksi.

Miten minimoida kustannukset kiireellisessä hammasremontissa?

Vertaile sekä hoitopaikkoja että lainatarjouksia, sillä lyhytkin vertailu voi säästää satoja euroja.

Lainojen kilpailutus on ilmainen ja sen voi tehdä todella nopeasti, joten tätä vaihetta ei kannata jättää väliin.

Tarkista myös mahdolliset Kela-korvaukset ja vakuutukset, jotka voivat pienentää lainatarvetta.

Miten säästää hammasremontin hinnassa ja lainakuluissa?

Paras säästö syntyy siitä, että itse hoito on järkevästi hinnoiteltu.

Kilpailuta hammaslääkäriasemat, sillä hinnoissa voi olla jopa 30 % eroa.

Hyvinvointialueiden tarjoama hammashoito on edullisempaa, mutta hoidon saamiseen voi liittyä pitkä odotusaika.

Julkisen terveydenhuollon maksuissa on maksukatto, jonka summa vaihtelee vuosittain. Kun maksukatto on täyttynyt, tämän jälkeen palvelut ovat maksuttomia.

KELA korvaa yksityisen hammashoidon kustannuksista osan. Korvaus perustuu Kelan taksan mukaiseen hintaan, ei todelliseen laskuun.

Yrittäjä voi sisällyttää hammashoidon työterveyshuoltosopimukseen ja vähentää kuluja verotuksessa.

Ennaltaehkäisy: Vähemmän remonttia, vähemmän lainaa hammashoitoon

Säännöllinen hampaiden hoito vähentää kalliin hammasremontin riskiä.

Harjaa hampaat aamuin illoin fluorihammastahnalla, puhdista hammasvälit ja rajoita happamia juomia sekä sokeripitoisia naposteltavia.

Säännölliset tarkastukset voivat estää kalliin hammasremontin.

Esimerkiksi reiän paikkaus ajoissa voi säästää jopa tuhansia euroja vähentämällä hammaslääkärikuluja ja niihin liittyvää lainantarvetta.

Yhteenveto

Laina hammasremonttiin auttaa, kun hammaslääkärin hoito on välttämätöntä, mutta kustannukset tuntuvat liian suurilta kerralla maksettavaksi.

Suuri tai yllättävä hammasremontti, jota ei voi siirtää, on tyypillinen tilanne lainan hakemiselle. Kun säästöjä ei ole riittävästi mutta maksukyky kuukausierään löytyy, laina hammashoitoon tarjoaa järkevän ratkaisun.

Voit saada seuraavanlaista lainaa hammasremonttiin:

• Vakuudeton laina
• Vakuudellinen laina (jos hammasremontti maksaa yli 10 000 €)
• Hammaslääkäriaseman kautta haettava osamaksusopimus

Maksuton kilpailutus mahdollistaa useiden tarjousten saamisen yhdellä hakemuksella. Voit valita itsellesi sopivan vaihtoehdon vertailemalla todellisia vuosikorkoja, kuukausieriä ja kokonaiskustannuksia.

Lainan kilpailutuksen avulla voit nähdä erot eri tarjousten välillä helposti yhdessä näkymässä.

Arvioi oma hoitotarpeesi sekä taloutesi, ja hae lainatarjoukset hyvissä ajoin ennen hammasremontin aloittamista. Näin voit tehdä päätöksen rauhassa ja varmistaa, että valitset tilanteeseen parhaiten sopivan rahoitusratkaisun.

Usein kysytyt kysymykset

Alla vastaamme usein kysyttyihin kysymyksiin hammashoidon rahoituksesta.

Voiko hammashoitolainaa saada ilman vakuuksia?

Kyllä, suurin osa hammashoitolainoista on vakuudettomia kulutusluottoja. Voit hakea lainaa verkossa ilman vakuuksia 70 000 euroon asti. Lainanantaja arvioi maksukyvyn tulojen ja luottotietojen perusteella. Vakuudettomat lainat ovat nopeampia hakea, mutta korot voivat olla hieman korkeammat kuin vakuudellisissa lainoissa.

Kuinka nopeasti saan päätöksen hammashoitolainasta?

Lainapäätöksen voi saada alle 15 minuutissa hakemuksen jättämisestä. Rahat ovat yleensä tilillä 1–3 arkipäivän kuluessa hyväksymisestä. Kiireellisissä tilanteissa nopea prosessi mahdollistaa hammashoidon aloittamisen viivytyksettä.

Mikä on tyypillinen todellinen vuosikorko hammashoitolainassa?

Kilpailutetuissa hammashoitolainoissa todellinen vuosikorko on tyypillisesti 8–15 prosenttia. Hammaslääkäriasemien tarjoamissa osamaksuissa todellinen vuosikorko voi olla 15–25 prosenttia etenkin pidemmillä maksuajoilla. Siksi lainan kilpailuttaminen kannattaa erityisesti isommissa hammasremonteissa.

Voinko saada lainaa hammashoitoon, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?

Lainan saaminen voi olla mahdollista myös maksuhäiriömerkinnöillä, mutta se riippuu aina tapauskohtaisesta arvioinnista ja hakijan muista taloudellisista olosuhteista. Lainanantajat arvioivat kokonaistilanteen, ja säännölliset tulot parantavat mahdollisuuksia. Vaihtoehtoisesti voit selvittää julkisen hammashoidon mahdollisuudet.

Voinko käyttää hammashoitolainaa ulkomailla tehtävään hoitoon?

Kyllä, kilpailutettu laina on joustava eikä sidottu tiettyyn klinikkaan. Voit käyttää lainaa myös ulkomailla tehtävään hammashoitoon sekä siihen liittyviin matkakuluihin.