Lainaa rinnakkaishakijan kanssa: Täältä saa lainaa yhteishakijan kanssa 2026

Voiko lainaa hakea yhteishakijan kanssa?

Kyllä, voit hakea lainaa yhdessä jonkun toisen kanssa. Kun haet lainaa rinnakkaishakijan kanssa, annat rahoittajalle vahvemman hakemuksen kuin yksin hakiessa.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että kaksi henkilöä hakee lainaa yhdessä, ja molemmat vastaavat lainasta yhtä lailla.

Kahden henkilön yhdistetyt tulot ja jaettu vastuu pienentävät lainanantajan riskiä, mikä näkyy suoraan parempina lainaehtoina.

Alle kokoamiemme palveluiden avulla voi hakea lainaa yhteishakijan kanssa 500–70 000 euroa.

Saatte yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia, joista voitte valita parhaan. Ette sitoudu mihinkään eikä teidän tarvitse maksaa mitään voidaksenne kilpailuttaa vakuudettomia lainoja.

Tässä artikkelissa käymme läpi vaatimukset, hakuprosessin ja tärkeimmät asiat, jotka kannattaa huomioida ennen yhteislainan ottamista.

Hae lainaa yhdessä täältä huhtikuussa

Miten kilpailuttaa ja valita yhteislaina?

Lähes kaikilta rahoituslaitoksilta voi hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa.

Tärkeämpi kysymys onkin, mistä yhteislaina järjestyy parhailla ehdoilla.

Se selviää ainoastaan pyytämällä lainatarjouksia mahdollisimman monilta luotonantajilta.

Ehdottomasti helpointa ja nopeinta on käyttää lainankilpailuttajaa, joka toimittaa hakemuksen ilmaiseksi ja ilman lainanottovelvoitetta jopa 20 luotonantajalle.

Näin voitte kilpailuttaa lainat yhdessä:

1. Valitkaa lainankilpailuttaja, jonka kautta saa lainaa yhteishakijan kanssa
2. Syöttäkää lainasumma (500–70 000 €) ja valitkaa laina-aika (1–20 vuotta)
3. Täyttäkää hakemus loppuun lisäämällä molempien hakijoiden yhteystiedot sekä tiedot kummankin hakijan taloudellisesta tilanteesta
4. Valmis lainahakemus lähtee automaattisesti kaikille lainankilpailuttajan yhteistyöpankeille
5. Lainatarjoukset saapuvat muutamissa minuuteissa: halvin yhteislaina löytyy todellisen vuosikoron perusteella
6. Allekirjoittakaa lainasopimus omilla verkkopankkitunnuksillanne
7. Lainasumma on käytettävissä nopeimmillaan samana päivänä

Yhteislainan voi valita muidenkin mittareiden kuin todellisen vuosikoron perusteella. Voitte kilpailuttaa lainat esimerkiksi sen perusteella, missä on budjettiinne sopivin kuukausierä.

Mitä rinnakkaishakija tarkoittaa käytännössä?

Rinnakkaishakija eli yhteishakija on toinen henkilö, joka hakee lainaa yhdessä päähakijan kanssa ja vastaa lainan takaisinmaksusta yhtä lailla.

Toisin kuin takaajana toimiessa, yhteislainassa molemmat hakijat ovat täysimääräisesti vastuussa lainasta alusta alkaen.

Yhteisvastuun käsite tarkoittaa käytännössä, että pankin tai rahoitusyhtiön näkökulmasta ei ole merkitystä, kumpi hakijoista on käyttänyt lainarahat.

Velkoja voi periä koko jäljellä olevan saldon, kertyneet korot ja viivästysmaksut kummalta tahansa hakijalta, jos maksuja jää rästiin. Tätä kutsutaan solidaariseksi vastuuksi.

Tyypillisimmät tilanteet yhteislainalle ovat puolison, avopuolison tai kihlatun kanssa otettu laina.

Myös vanhemman ja täysi-ikäisen lapsen yhteinen laina on yleinen, samoin kuin esimerkiksi 20 000 euron remonttilaina kahden henkilön kesken.

Lainaa voi hakea yhdessä toisen kanssa riippumatta sukulaisuussuhteesta.

Rinnakkaishakijan lisääminen hakemukseen tuo merkittäviä etuja.

Voitte saada suuremman lainasumman, todennäköisemmin hyväksynnän ja usein matalamman koron verrattuna tilanteeseen, jossa vain toinen hakee yksin.

Laina yhdessä toisen henkilön kanssa on erittäin suositeltava vaihtoehto esimerkiksi haettaessa:

• Lainaa opiskelijalle
• Lainaa eläkeläiselle
• Lainaa työttömälle
• Lainaa pienituloiselle
• Lainaa pienyrittäjälle

Sopivia tai halukkaita rinnakkaishakijoita ei kuitenkaan ole joka oksalla. Tarkastellaan seuraavaksi sitä, kenen kanssa voi hakea lainaa yhdessä.

Kuka voi toimia rinnakkaishakijana?

Vaatimukset vaihtelevat rahoittajittain, mutta peruslinja on samankaltainen.

Voidaksenne saada lainaa heti netistä, yhteishakijan tulee täyttää samat perusedellytykset kuin päähakijan.

Yleiset vaatimukset rinnakkaishakijalle:

• Vähintään 18 vuotta (eli täysi-ikäinen)
• Suomalainen henkilötunnus
• Vakituinen kotiosoite Suomessa
• Säännölliset nettotulot

Hyvä luottohistoria on käytännössä edellytys molemmille. Uudet maksuhäiriömerkinnät estävät lähes aina lainan myöntämisen, vaikka toinen hakija olisi taloudellisesti vahva.

Tämä johtuu siitä, että lainanantajat arvioivat hakemuksen kokonaisuutena, ja toisen hakijan maksuhäiriö nostaa kokonaisriskiä merkittävästi.

Tyypillisimmät rinnakkaishakijat ovat aviopuoliso, avopuoliso, rekisteröity kumppani, vanhempi ja lapsi, sisarus tai läheinen ystävä.

Hakijoiden ei tarvitse asua samassa osoitteessa, ellei yksittäinen pankki sitä erikseen edellytä.

Luottokelpoisuuden arvioi aina lainanantaja omien kriteereidensä mukaan.

Miksi lainaa rinnakkaishakijan kanssa voi saada paremmilla ehdoilla?

Yhteishakijan lisääminen hakemukseen helpottaa lainan saamista, koska lainaa yhteishakijan kanssa haettaessa kaksi hakijaa pienentää luotonantajan riskiä merkittävästi.

Kun rahoituslaitos näkee kaksi erillistä tulovirtaa ja kaksi vastuullista maksajaa, lainan myöntäminen on turvallisempaa. Tämä voi myös parantaa lainan ehtoja konkreettisesti.

Säännölliset tulot ovat tärkeitä lainan myöntämiselle. Kahden hakijan yhteiset tulot ja jaetut kulut parantavat hakemuksen kokonaiskuvaa.

Esimerkiksi kaksi työssäkäyvää saa tyypillisesti paremmat ehdot kuin yksin hakeva osa-aikatyöläinen.

Parhaat korot ja suurimmat summat, esimerkiksi 30 000–70 000 euron vakuudettomat lainat myönnetään tyypillisesti silloin, kun molemmilla hakijoilla on säännölliset palkkatulot ja puhtaat luottotiedot.

Korkoero voi vaikuttaa merkittävästi.

Yhteishakijalla korko voi olla esimerkiksi 9,9 %, kun yksin hakiessa sama laina tarjottaisiin 13,9 % korolla. 30 000 euron lainassa viiden vuoden maksuajalla tämä ero tarkoittaa tuhansien eurojen säästöä kokonaiskustannuksissa.

Siksi lainojen kilpailutus on tärkeää.

Hyödyt päähakijalle ja rinnakkaishakijalle

Päähakijan näkökulmasta lainan saaminen helpottuu, kun lainaa haetaan yhdessä toisen kanssa. On mahdollista hakea suurempaa lainaa, ja korot sekä kuukausierät pysyvät kohtuullisempina.

Rinnakkaishakija voi mahdollistaa lainan, jota ei yksin saisi lainkaan!

Rinnakkaishakijan näkökulmasta ei tarvitse itse ottaa omaa lainaa. Voi auttaa läheistä esimerkiksi opiskelu-, remontti- tai autolainassa.

Järjestelylaina on lainamuoto, jonka avulla molemmat voivat hyötyä pienemmistä lainanhoitokuluista.

Esimerkiksi, jos puolisoilla on erilliset osamaksu- ja luottokorttivelat yhteensä 25 000 euron edestä eri koroilla, yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi rinnakkaishakijan kanssa kuukausierä pienenee ja kokonaiskulut laskevat merkittävästi.

Miten hakea lainaa rinnakkaishakijan kanssa?

Lainaa voi hakea verkossa yhdellä hakemuksella, jolla ilmoitetaan molempien hakijoiden tiedot.

Prosessi on suoraviivainen ja hakeminen onnistuu kotisohvalta käsin.

Yhteishakijan kanssa voi vertailla lainatarjouksia ja valita niistä parhaan tarjouksen omaan tilanteeseen.

Lainan hakemisen vaiheet:

1. Täyttäkää yhteinen hakemus verkkopalvelussa
2. Lisätkää rinnakkaishakijan henkilötiedot ja tulotiedot
3. Lähettäkää hakemus kilpailutukseen
4. Vertailkaa tarjoukset eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä
5. Valitkaa paras tarjous ja allekirjoittakaa sähköisesti

Kilpailutus on maksuton eikä sido ottamaan lainaa.

Hakemuksen voi peruuttaa, vaikka tarjouksia olisi tullut useita.

Lainatarjouksia voi tulla useilta suomalaisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä saman päivän aikana, ja raha voi olla tilillä jo 1–2 arkipäivässä sopimuksen allekirjoituksesta.

Ainoa ero lainan hakemiseen yksin on se, että nyt hakemukseen tarvittavat seuraavat tiedot molemmilta hakijoilta:

Vaadittu tieto	Esimerkki
Tulotiedot 💰	Bruttotulot ja nettotulot kuukausittain
Asuminen 🏠	Asumismuoto, asumiskustannukset
Velat 💳	Nykyiset lainat, luottokortit, osamaksut
Työsuhde 💼	Vakituinen, määräaikainen tai yrittäjä

Lainan kilpailuttaminen rinnakkaishakijan kanssa

Pelkän oman pankin tarjouksen hyväksyminen ei ole järkevää, vaan tarjoukset kannattaa hakea keskitetysti usealta toimijalta.

Vertailupalvelut vertailevat eri lainantarjoajien todellista vuosikorkoa, kuluja ja ehtoja, jolloin näet helposti, mikä yhteislaina on edullisin.

Yksi hakemus riittää: palvelu välittää tiedot usealle luotonantajalle samanaikaisesti, myös silloin kun lainaa haetaan kahden hakijan nimissä.

Vertaile erityisesti korkoa, mahdollisia tilinhoito- ja avausmaksuja sekä takaisinmaksuajan pituutta. Lyhyempi maksuaika tarkoittaa usein pienempiä kokonaiskorkokuluja.

Lainatyypit, joita voi hakea rinnakkaishakijan kanssa

Lähes kaikki yleiset lainatyypit voidaan myöntää kahdelle hakijalle, kun molemmat täyttävät ehdot.

Tällöin on mahdollista hakea lainaa yhdessä toisen kanssa moniin eri tarkoituksiin.

Yleisimmät lainatyypit yhteishakijan kanssa:

• Vakuudettomat kulutusluotot (500–70 000 €)
• Yhdistelylainat eli vanhojen lainojen yhdistäminen yhteishakijan kanssa
• Asuntolainat
• Remonttilainat
• Autolainat
• Suuremmat hankkeet, kuten taloyhtiölainan ottaminen omiin nimiin

Mikäli et yksin voinut saada lainaa ilman vakuuksia, lainan hakeminen ilman vakuuksia voi onnistua rinnakkaishakijan kanssa.

Vakuudettomissa yhteislainoissa korko on korkeampi kuin vakuudellisissa, mutta hakuprosessi on huomattavasti helpompi eikä reaalivakuuksia tarvita.

Lainojen yhdistäminen rinnakkaishakijan kanssa

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden pienempien lainojen, luottokorttivelkojen ja osamaksusopimusten kokoamista yhdeksi yhteislainaksi.

Tämä helpottaa talouden hallintaa ja voi laskea kuukausittaisia korkokuluja merkittävästi!

Tyypillinen tilanne: puolisoilla on yhteensä 5–7 erillistä luottoa eri koroilla, jotka yhdistetään 30 000 euron yhteislainaksi. Kun luottokorttien 15–20 prosentin korot vaihtuvat yhteen 6–12 prosentin koronmyö lainaan, säästö on merkittävä.

Rinnakkaishakija voi mahdollistaa suuremman yhdistelylainan, joka kattaa molempien velat.

Vakuudettoman yhdistelylainan laina-aika voi olla jopa 20 vuotta riippuen lainasummasta.

Yhdistelylainaa hakiessa kannattaa valita lyhyin realistinen takaisinmaksuaika, jotta kokonaiskorkokulut pysyvät kurissa.

Voit myös saada paremmat ehdot, kun lainan kokonaiskesto on lyhyempi.

Vastuut ja riskit: mitä rinnakkaishakijan kannattaa muistaa?

Vaikka yhteislaina tuo usein paremmat ehdot, se tuo mukanaan merkittäviä vastuita molemmille hakijoille.

Nämä kannattaa ymmärtää täysin ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

Keskeiset riskit:

• Jos toinen hakija ei maksa osuuttaan, toiselta voidaan periä koko jäljellä oleva laina
• Maksuhäiriömerkintä syntyy molemmille, jos laina laiminlyödään
• Velan käyttöoikeus ei vaikuta vastuuseen, vaikka vain toinen olisi käyttänyt lainarahat

Molemmat hakijat ovat vastuussa lainasta kokonaisuudessaan.

Lainanantaja voi vaatia koko jäljellä olevan saldon, viivästyskorot ja perintäkulut kummalta tahansa. Tämä tarkoittaa, että rinnakkaishakija voi joutua maksamaan lainaa takaisin yksin, jos päähakija ei hoida velvoitteitaan.

Käytännön suositukset:

• Sopikaa kirjallisesti keskenänne, miten lyhennykset jaetaan (esim. 50/50 tai tulojen suhteessa)
• Keskustelkaa etukäteen, mitä tehdään elämäntilanteen muuttuessa
• Varmistakaa, että lainanhoitomenot pysyvät alle 30–40 % talouden nettotuloista

Elämäntilanteen muutokset ja varautuminen

Tyypillisiä muutoksia, jotka voivat vaikuttaa maksukykyyn, ovat ero, muutto erilleen, työttömyys, opintoihin siirtyminen, sairastuminen tai perhevapaa.

Nämä tilanteet voivat tulla yllättäen, ja niihin kannattaa varautua etukäteen.

Parisuhde voi päättyä, mutta yhteinen laina ei pääty automaattisesti.

Avioero tai avoero vaatii sopimista velkojan kanssa.

Vaihtoehtoja eron sattuessa on muutamia.

Yleinen tapa on myydä yhteinen asunto ja maksaa laina pois.

Jos toinen haluaa jäädä asuntoon, hän voi ostaa toisen osuuden. Tämä edellyttää, että pankki pitää jäljelle jäävän velallisen maksukykyä riittävänä.

Ottakaa yhteys lainanantajaan heti ensimmäisten maksuvaikeuksien ilmetessä.

Maksusuunnitelman muutokset ja lyhennysvapaat ovat usein mahdollisia, kun asiasta sovitaan ajoissa.

Muutokset, kuten laina-ajan pidentäminen, yleensä lisäävät lainan kokonaiskustannuksia, joten ne ovat tilapäisiä ratkaisuja.

Suuremmissa yhteislainoissa kannattaa harkita lainaturvavakuutuksia työttömyyden tai työkyvyttömyyden varalta, jos lainanantaja niitä tarjoaa.

Yhteenveto

Lainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa voi olla järkevä ratkaisu, kun haluat parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa paremmilla ehdoilla.

Kaksi hakijaa yhdessä tarjoaa lainanantajalle pienemmän riskin.

Siksi lainan korko voi olla alhaisempi ja lainasumma suurempi, kun haet lainaa rinnakkaishakijan kanssa.

Muista kuitenkin, että yhteislaina tarkoittaa jaettua vastuuta. Molemmat hakijat ovat vastuussa lainan takaisinmaksusta yhtä lailla, riippumatta siitä, kumpi käyttää lainarahat.

Hae lainaa rinnakkaishakijan kanssa, johon luotat. Voit valita rinnakkaishakijaksi esimerkiksi puolison tai vanhempasi.

Ennen hakemista on tärkeää keskustella avoimesti toisen hakijan kanssa ja sopia selkeästi maksujen jakamisesta.

Kilpailuttamalla lainan useammalta tarjoajalta varmistat, että löydät edullisimman ratkaisun. Yksi hakemus vertailupalveluun säästää aikaa ja tuo useita tarjouksia vertailtavaksi samalla kertaa.

Usein kysytyt kysymykset

Seuraavaksi vastaamme usein kysyttyihin kysymyksiin, kuten siihen, kuinka haet lainaa yhteishakijan kanssa tai miksi yhteishakija vaikuttaa lainapäätökseen myönteisesti.

Kuinka paljon lainaa voin saada rinnakkaishakijan kanssa?

Vakuudettomia lainoja voi hakea rinnakkaishakijan kanssa tyypillisesti 70 000 euroon saakka. Lainasumma määräytyy hakijoiden yhteisten tulojen ja luottokelpoisuuden perusteella. Mitä vahvempi hakijaprofiili yhdessä, sitä suuremman lainasumman voitte saada.

Maksaako rinnakkaishakijan lisääminen hakemukseen?

Rinnakkaishakijan lisääminen hakemukseen on maksutonta. Lainojen kilpailutus vertailupalveluissa on täysin ilmaista, eikä tarjouksiin ole pakko tarttua. Voitte verrata rauhassa eri vaihtoehtoja ilman mitään sitoumuksia.

Tarkistetaanko luottotiedot myös rinnakkaishakijalta?

Kyllä, molempien hakijoiden luottotiedot tarkistetaan aina. Jos jommallakummalla hakijalla on tuoreita maksuhäiriömerkintöjä, vakuudettoman lainan saaminen on käytännössä mahdotonta. Luottokelpoisuus arvioidaan hakemuksen kokonaisuutena, joten toisen hakijan heikot luottotiedot vaikuttavat koko hakemukseen.

Voiko lainaa hakea ilman yhteistä taloutta?

Kyllä, rinnakkaishakijan ei tarvitse asua samassa osoitteessa päähakijan kanssa. Vanhempi ja täysi-ikäinen lapsi tai ystävykset voivat hakea lainaa yhdessä, vaikka asuvat eri osoitteissa. Jotkin lainanantajat saattavat kuitenkin edellyttää yhteistä osoitetta, joten ehdot kannattaa tarkistaa.

Voiko lainan maksaa pois etuajassa?

Yhdessä toisen henkilön kanssa otetun lainan voi maksaa pois etuajassa ilman lisäkuluja tai pienellä käsittelymaksulla. Ennenaikainen takaisinmaksu vähentää kokonaiskorkokustannuksia merkittävästi. Tarkista aina sopimuksesta ennenaikaisen maksun ehdot ennen lainan ottamista.