Viimeksi päivitetty 7.8.2026 Kirjoittanut Laura Nieminen
Zmarta on pohjoismainen lainanvälittäjä, jonka kautta voi hakea vakuudettomia lainoja ja lainojen yhdistämistä 500–70 000 euroon asti.
Pääset lukemaan kokemuksemme Zmartasta sekä kerromme millaisia Zmarta kokemuksia löysimme netin keskustelupalstoilta muilta asiakkailta.
Kerromme myös kaikki tärkeimmät tiedot Zmartan lainaehdoista. Tämä Zmarta arvostelu perustuu tarkastettuihin faktoihin ja sitä päivitetään aina tarvittaessa.
Miten kilpailuttaa lainat Zmartan avulla?
Zmartan avulla voit kilpailuttaa lainoja useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä samalla kertaa.
Hakemuksen täyttäminen vie muutaman minuutin ja palvelu on täysin maksuton eikä sido mihinkään.
Näin pääset vertailemaan useiden pankkien lainoja yhdellä hakemuksella:
- Siirry osoitteeseen Zmarta.fi
- Valitse lainasumma (500–70 000 euroa) ja laina aika (1–20 vuotta)
- Täytä lainahakemukselle yhteystietosi ja tiedot tuloistasi sekä menoistasi
- Lähetä hakemus, niin Zmarta toimittaa sen kaikille yhteistyökumppaneilleen
- Saat useita lainatarjouksia muutamassa minuutissa: vertaile niitä todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannusten perusteella
- Hyväksy paras ja allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksillasi
- Lainasumma siirretään tilillesi 1–3 päivän aikana
Yhdellä hakemuksella Zmarta kilpailuttaa lainasi yli 25 pankin ja rahoitusyhtiön kanssa.
Hakeminen ei sido mihinkään, eli voit saada tarjoukset ja jättää ne hyväksymättä ilman seuraamuksia.
Zmartan verkkopalvelu on helppolukuinen ja selkeä käyttää. Lainan kilpailutus toimii täysin verkossa tietokoneella tai mobiililaitteella kellon ympäri, mutta pankit käsittelevät hakemuksia vain pankkipäivinä.
Tarjoukset näkyvät OmaTili palveluun kirjautumalla.
Kuka voi hakea lainaa Zmartan kautta?
Zmartan kautta voi hakea lainaa vain, jos tietyt perusehdot täyttyvät. Muuten järjestelmä ei välitä hakemusta pankeille.
Lainanhakijan vähimmäisvaatimukset:
- Hakijan tulee olla vähintään 20-vuotias
- Vakituinen asuinpaikka Suomessa
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Puhtaat luottotiedot, eli ei voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä
- Suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset
Zmarta ei voi järjestää kulutusluottoa ilman puhtaita luottotietoja. Joissakin tapauksissa hakijaa voidaan ohjata hakemaan vakuudellista lainaa omaan pankkiin, jos vakuuksia on käytettävissä.
Rinnakkaishakijan vaikutus kannattaa huomioida. Laina rinnakkaishakijan kanssa, kuten puolison tai muun yhteishakijan lisääminen, parantaa mahdollisuuksia saada lainaa ja voi laskea tarjottua korkoa, koska pankit arvioivat kotitalouden kokonaistulot.
Millaisia lainoja Zmarta kilpailuttaa?
Zmarta kilpailuttaa pelkästään vakuudettomia lainoja. Lainan voi käyttää esimerkiksi vanhan lainan uudelleenrahoitukseen, lainojen yhdistämiseen tai muihin tarpeisiin.
Tyypilliset lainatuotteet ovat kulutusluotto, joustoluotto ja yhdistelylaina, joita voi hakea 500–70 000 euroa summilla.
Vakuudettomat lainat eivät vaadi kiinteistö- tai muuta reaalivakuutta eivätkä useimmiten takaajaa. Tämä selittää, miksi lainan korko on korkeampi kuin asuntolainoissa.
Zmarta ei itse myönnä lainaa, vaan kilpailuttaa lainatarjoukset yhteistyöpankeilta. Asiakas näkee pankkien nimet OmaTili-palvelussa ennen päätöksen tekemistä.
Zmarta välittää myös yrityslainoja jopa 350 000 euroon asti.
Lainasumma ja laina-aika
Zmartan kautta haettavat lainasummat liikkuvat tyypillisesti 1 000–60 000 euroon asti ja joillain kumppaneilla jopa 70 000 euroon.
Zmartan lainahakemuksessa valittavana on myös pienempiä lainoja 500 eurosta ylöspäin, mutta harvat yhteystyökumppanit myöntävät niin pieniä lainoja.
Laina aika 1–15 vuotta on yleisin vaihteluväli Zmartan kautta haetuissa lainoissa, joskin osa kumppaneista tarjoaa jopa 20 vuotta.
Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskustannuksia.
Asiakas voi jo ennen hakemuksen lähettämistä hahmottaa sopivaa laina-aikaa Zmartan lainalaskurilla, mutta lopullinen maksusuunnitelma selviää vasta tarjousten perusteella.
Lainan korko ja kulut
Zmartan kautta kilpailutettujen lainojen nimelliskorko vaihtelee tyypillisesti noin 4–20 % välillä riippuen lainasummasta, laina-ajasta ja hakijan luottokelpoisuudesta. Zmartan lainan todellinen vuosikorko voi nousta korkeaksi heikolla luottoprofiililla.
Todellinen vuosikorko on paras mittari eri tarjousten vertailuun, koska se sisältää koron lisäksi avausmaksun, tilinhoitomaksut ja muut kulut.
Lainasta voidaan periä enintään 150 euroa vuodessa kuluja kuluttajasuojalain mukaan. Eräissä Zmartan esimerkeissä laskutuslisän ja avausmaksun suuruus on 0 euroa.
Lainan korko määritellään aina pankin oman luottoarvion mukaan. Vaikuttavia tekijöitä ovat tulot, menot, työsuhteen kesto, nykyiset velat ja luottotiedot.
Lainojen kilpailuttaminen usean pankin välillä Zmartan kautta on käytännössä ainoa tapa selvittää, saako lainan koron alemmas ilman erillistä yhteydenottoa jokaiseen pankkiin.
Lainan käyttötarkoitus
Zmartan hakemuksessa kysytään lainan käyttötarkoitus, mutta suurin osa lainoista on joustavia kulutusluottoja. Rahaa ei tarvitse käyttää täsmälleen ilmoitettuun tarkoitukseen.
Tyypillisiä käyttötarkoituksia:
- Pikavippien yhdistäminen
- Laina verojen maksuun
- Laina kodin remonttiin
- Laina häitä varten
- Laina takuuvuokraan
- Laina asuntoautoon
Lainojen yhdistäminen on yksi suosituimmista käyttötarkoituksista Zmartassa. Yhdistelylaina voi olla edullisempi kuin useat pienlainat, ja se voi vähentää kuukausimaksuja.
Yhdistelylaina helpottaa velkojen hallintaa yhdellä maksulla, ja yhdistelylainat ovat vakuudettomia ja 1 000–60 000 euroa.
Lainojen yhdistäminen on järkevää, jos uuden lainan korko on alhaisempi kuin vanhojen lainojen keskiarvo.
Käyttötarkoitus voi myös vaikuttaa joidenkin pankkien halukkuuteen tehdä tarjous; selkeä remonttilaina voi olla edullisempi kuin ”vapaa käyttö”.
Zmarta yhteistyökumppanit
Zmartan yhteistyökumppanit koostuvat yli 25 suomalaisesta ja pohjoismaisesta pankista ja rahoitusyhtiöstä.
Zmarta tarjoaa lainatarjouksia jopa 30 pankilta ja luotonmyöntäjältä ja lista päivittyy säännöllisesti.
Tunnettuja kumppaneita:
- Aktia
- Bank Norwegian
- Santander
- Svea
- Bigbank
- TF Bank
- Nordax
- Alisa Pankki
Kaikki kumppanit ovat Finanssivalvonnan tai vastaavan valvovan viranomaisen alaisia.
Kaikki kumppanit eivät tee tarjousta jokaiselle hakijalle. Zmartan OmaTili näyttää, mistä pankeista on saatu tarjous ja mitkä pankit ovat hylänneet hakemuksen.
Millainen yritys Zmarta on?
Zmarta perustettiin Ruotsissa vuonna 1999 nimellä Bolåneservice. Palvelu laajeni Suomeen Freedom Rahoitus -brändinä vuonna 2008, ja vuonna 2015 Zmarta-nimi otettiin käyttöön myös Suomessa.
Konserni toimii nykyään Zmarta Group -nimen alla ja kuuluu Bauer Media Group -konserniin. Toukokuusta 2025 alkaen Zmarta on kuulunut Axo Group -konserniin.
Suomalainen yhtiö Zmarta Suomi Oy toimii Helsingistä käsin.
Zmarta työllistää noin 300 ihmistä Pohjoismaissa ja käsittelee vuosittain satojatuhansia lainahakemuksia.
Lainojen lisäksi konserni on kilpailuttanut myös sähkösopimuksia ja vakuutuksia jo useita vuosia, mikä kertoo laajasta osaamisesta taloustuotteiden vertailussa.
Zmartaa on vertailtu eri lainankilpailuttajien kanssa ja uutisen mukaan lainankilpailuttajienkin korot voivat vaihdella paljon. Siksi on hyvä kilpailuttaa lainat ainakin yhdellä lainanvälittäjällä.
Suomessa Zmartan taustalla on sama konserni kuin Freedom Rahoitus -palvelun takana.
Zmarta asiakaspalvelu
Zmarta asiakaspalvelu on saanut kiitosta asiantuntevuudestaan ja ystävällisyydestään.
Yhteystiedot:
- Puhelin: 09-42 41 44 44 (ma–pe klo 9–17)
- Sähköposti: info@zmarta.fi
- Chat: palvelee osoitteessa zmarta.fi (arkisin klo 9–15)
- Osoite: Kalevankatu 6, 4krs, 00100 Helsinki
Zmartan asiakaspalvelu tarjoaa apua sähköpostitse ja puhelimitse, ja asiakaspalvelu vastaa chatissa ja puhelimessa nopeasti.
Viikonloppuisin henkilökohtaista asiakaspalvelua ei ole saatavilla.
Kokemuksia Zmarta-palvelusta
Zmarta on saanut verkossa pääosin positiivisia kokemuksia. Käyttäjät kokevat Zmartan helppokäyttöiseksi lainojen vertailijaksi.
Zmarta on saanut Trustpilotissa arvosanan 4,6/5 yli 1 000 arvostelun perusteella.
Tyypillisiä hyviä kokemuksia on listattuna muun muassa siitä, että lainan hakeminen Zmartan kautta vie vain muutaman minuutin, ensimmäiset tarjoukset saapuvat nopeasti, ja OmaTilissä voi vertailla kaikkia tarjouksia kootusti.
Asiakkaat ovat löytäneet edullisempia lainoja Zmartan kautta, erityisesti yhdistelylainalla korkoja alas saaneet ovat raportoineet useiden tuhansien eurojen säästöistä laina-aikana.
Kriittisiä kokemuksia myös löytyy. Asiakaspalautteessa toistuvat kehityskohteet liittyvät lainojen korkoihin ja päätöksentekoon. Joillekin korkotarjoukset ovat olleet odotettua korkeampia.
Myyjien yhteydenotot voivat häiritä asiakaskokemusta, ja osa käyttäjistä on kokenut pankkien markkinointiviestinnän painostavana. Samanlaisia kokemuksia markkinoinnista oli raportoitu myös Rahoitu.fi kokemuksia lukiessamme.
Lainapäätöksiä ei aina voida taata Zmartan kautta, koska lopulliset tarjoukset määräytyvät pankkien mukaan.
Zmarta ei voi vaikuttaa pankkien tarjoamiin korkoihin, mutta kilpailutus antaa läpinäkyvän kuvan omasta lainatilanteesta ja markkinatasosta.
Alta löydät muutamia listaamiamme Zmarta kokemuksia:
- ”Erinomaista palvelua, kaikki toimii erittäin nopeasti ja tehokkaasti, suosittelen” (Trustpilot)
- ”Asiakaspalvelija hoiti työnsä paremmin kuin hyvin. Käytiin tarkasti läpi laina-asiat sekä hän vielä soitti toiselle lainanantajalle, jos pystyisi ehtoja hieman hiomaan paremmaksi kun ensimmäistä lainaa ei hyväksytty jostain syystä.” (Trustpilot)
- ”Kätevä palvelu lainojen kilpailutukseen. Hieman innokkaasti ottavat yhteyttä, mutta eivät tuputa ja kuuntelevat hyvin. Olen käyttänyt palvelua useita kertoja vuosien varrella. Joskus tärppää, joskus ei, mutta palvelun käyttäminen ei sido mitenkään joten eipä sillä niin väliä.
Asiakaspalvelu on kohteliasta ja avuliasta.” (Google arvostelu) - ”Agressiivista,kiireentuntuista vaikka sanoin Ei kiitos niin kahteenkertaan soittivat, luulivat vettä samantien tarkistelen tarjouksen” (Google arvostelu)
- ”Ihan uskomattoman hyvä asiakaspalvelu – asioiden hoito sujui niin, että lainojen yhdistäminen selvisi helposti, sain juuri oikeat tiedot päätöstä varten ja sopivan tuen. Olen niin iloinen, että lainojen yhdstäminen sujui näin vaivattomasti ja luotettavasti!” (Trustpilot)
- ”Kätevästi kävi. Lainan korko kyseisellä firmalla oli kyllä turhan korkea.” (Trustpilot)
Yhteenveto
Zmarta on ilmainen ja turvallinen lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa vakuudettomat lainat ja lainojen yhdistämisen yli 20–30 pankin kesken Suomessa.
Zmartan kautta voi hakea lainaa 500–70 000 euroa. Palvelu on maksuton eikä se sido lainan hakijaa.
Zmarta on erityisen hyödyllinen silloin, kun halutaan vertailla kulutusluottoja, löytää edullinen laina, yhdistää kalliita pikavippejä yhdeksi lainaksi tai kartoittaa lainamarkkinaa ilman sitoumuksia.
Positiivisia Zmarta kokemuksia palvelu on saanut nopeasta hakemuksen täyttämisestä ja tarjousten saamisesta, laaja yhteistyöpankkien verkosto, hyvä asiakaspalvelu ja selkeä OmaTili-portaali.
Asiakkaiden raportoimia miinuksia oli, että palvelua ei ole alle 20-vuotiaille, Zmarta ei pysty takaamaan tiettyä korkoa ja asiakas voi toisinaan kokea pankkien jatkomarkkinoinnin häiritseväksi.
Ennen kuin haet lainaa vain omasta pankistasi, kannattaa tehdä lainojen vertailu Zmartalla saadakseen paremman kuvan oman lainan hinnasta.
Zmartan kautta voit saada lainaa kilpailukykyiseen hintaan ilman, että joudut täyttämään kymmeniä erillisiä hakemuksia.
Usein kysytyt kysymykset
Seuraavaksi vastaamme yleisiin kysymyksiin Zmartasta.
Onko Zmarta turvallinen lainanvälittäjä?
Zmarta on osa kansainvälistä Zmarta Groupia, jonka juuret ylettyvät vuoteen 1999. Suomea koskevaa toimintaa valvovat suomalaiset viranomaiset ja kumppanipankit toimivat Finanssivalvonnan alaisuudessa. Zmartan suomalainen yhtiö on rekisteröity ja tiedot löytyvät PRH:n ja Finderin rekistereistä. Asiakkaan tiedot suojataan salatulla yhteydellä ja vahvalla tunnistautumisella verkkopankkitunnuksilla.
Miten Zmarta eroaa muista lainankilpailuttajista?
Zmarta toimii samalla perusmallilla kuin muut suomalaiset lainanvälittäjät, mutta eroaa yhteistyökumppanien määrässä: Zmarta vertaa lainatarjouksia jopa 30 pankilta ja luotonmyöntäjältä. Palvelu on ollut markkinoilla yli 20 vuotta Pohjoismaissa. Zmarta on erottunut OmaTili-portaalilla, josta kaikki lainatarjoukset löytyvät yhdestä näkymästä. Aiemmin palvelu toimi Freedom Rahoitus -brändillä, ja se on osa Bauer Media Groupia, mikä erottaa sen pienemmistä kilpailijoista.
Voiko Zmartan kautta hakea vakuudellista lainaa?
Zmartan pääpaino on vakuudettomissa lainoissa. Osa yhteistyöpankeista voi tarjota vakuudellisia ratkaisuja, jos asiakkaalla on esimerkiksi asunto vakuudeksi. Varsinainen vakuudellinen lainatuote neuvotellaan silloin suoraan pankin kanssa. Jos hakijalla on luottotietomerkintä, vakuudellinen laina voi olla ainoa realistinen vaihtoehto. Zmarta ei kuitenkaan voi luvata lainapäätöstä.
Kilpailuttaako Zmarta myös yrityslainoja?
Zmarta on aiemmin kilpailuttanut yrityslainoja jopa 350 000 euroon asti yhteistyössä rahoittajien kuten Qred kanssa. Yrityslainojen ehdot vaihtelevat: takaisinmaksuaika 1–36 kuukautta, ja korko riippuu yrityksen taloudellisesta tilanteesta. Palvelun saatavuus vaihtelee vuosittain, joten ajantasainen tilanne kannattaa tarkistaa Zmartan sivuilta.
Mitä Zmartan käyttö maksaa?
Zmartan käyttäminen on kuluttajalle täysin ilmaista. Hakemuksen täyttäminen, lainatarjousten kilpailutus ja OmaTili-palvelun käyttö eivät sisällä palvelumaksuja. Zmarta saa palkkionsa vain niiltä pankeilta, joilta asiakas lopulta ottaa lainan. Asiakkaalle koituvat kulut koostuvat vain valitun lainan koroista ja mahdollisista tilinhoito- ja avausmaksuista, joista vastaa aina luotonmyöntäjä, ei Zmarta. Zmartan kautta voit saada selvyyden siitä, mikä laina on kokonaiskustannuksiltaan edullisin.
Lähteet ja viitteet:
- Palvelun verkkosivut: Zmarta.fi
- Finanssivalvonta: Valvottavaluettelo
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto: Kuluttajaluottojen tarjoaminen
- Zmarta kokemuksia: Trustpilot (luettu viimeksi 5.8.2026)
- Asiakkaiden arvosteluja: Google arvostelut (luettu viimeksi 5.8.2026)
- Keskisuomalainen: Lendo, Rahalaitos, Zmarta – Lainojen välityspalveluiden vertailussa paljastui isoja eroja
