Lainaa vuokravakuuteen etsimässä?
Kokosimme tähän alle listan lainankilpailuttajista, joiden kautta voit hakea lainaa takuuvuokraan.
Kilpailuttajan avulla tavoitat useita pankkeja ja pääset valitsemaan parhaan lainan vuokravakuutta varten. Kilpailutus ei maksa mitään tai sido mihinkään, joten tätä korttia ei kannata jättää käyttämättä.
Alempana tällä sivulla kerrotaan, mitä vuokravakuus tarkoittaa, milloin lainaa kannattaa harkita, miten kilpailutus toimii ja mitä lainaehtoja kannattaa vertailla. Näillä eväillä löytyy jokaiselle sopiva takuuvuokralaina.
Hae takuuvuokralaina täältä toukokuussa
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Todella hyvä kilpailuttaja
- Suomalainen yritys
- Kattava kilpailutus (19 pankkia)
- Todella hyvä kilpailuttaja
- Suomalainen yritys
- Kattava kilpailutus (19 pankkia)
- Ikäraja 18 vuotta
- Tuloja säännöllisesti
- Puhtaat luottotiedot
Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4.19 - 20 %
- Suosittu lainan kilpailutus
- Kilpailutuksessa 13 pankkia
- Helppo hakemuslomake ja nopea päätös
- Suosittu lainan kilpailutus
- Kilpailutuksessa 13 pankkia
- Helppo hakemuslomake ja nopea päätös
- Ikä vähintään 18 vuotta
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalainen pankkitili
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6 - 20 %
- Alma Median suomalainen palvelu
- Kilpailuttaa voi jo 850 €/kk tuloilla
- Kilpailutuksessa 18 pankkia
- Alma Median suomalainen palvelu
- Kilpailuttaa voi jo 850 €/kk tuloilla
- Kilpailutuksessa 18 pankkia
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk).
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:5.90 - 20 %
- Kilpailuttaa vain parhaat pankit (12 kpl)
- Täytä hakemus myös puhelimella
- Mahdollisuus matalaan korkoon
- Kilpailuttaa vain parhaat pankit (12 kpl)
- Täytä hakemus myös puhelimella
- Mahdollisuus matalaan korkoon
- Ikäraja 18 vuotta
- Vähimmäistulot 800 €/kk
- Suomalainen pankkitili ja henkilötunnus
Todellinen vuosikorko laskettuna 1 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 16.87%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 1 000 € lainalle 16.56 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 1 987 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 387 €.
Miten hakea lainaa takuuvuokraan?
Laina takuuvuokraa varten järjestyy periaatteessa mistä tahansa pankista.
Kiinnostavin kysymys onkin se, miten saada mahdollisimman edullinen ja joustava takuuvuokralaina.
Juuri tässä lainankilpailuttaja voi auttaa sinua.
Käyttämällä lainankilpailuttajaa tavoitat yhden ja saman lainahakemuksen avulla jopa 20 luotonantajaa ja pääset vertailemaan niiden sinulle räätälöimiä lainatarjouksia. Näet nopeasti, missä on pienin korko.
Lainaa takuuvuokran maksamisen voi hakea näin helposti:
- Valitse lainankilpailuttaja, jonka kautta saa lainaa takuuvuokraan
- Valitse summa (alkaen 500 euroa) sekä laina-aika
- Seuraavaksi viimeistelet lainahakemuksen lisäämällä kaikki taloustilannetta koskevat tiedot
- Lainanvälittäjä toimittaa lainahakemuksen kaikille luotonantajille
- Saat jokaisen lainapäätöksen heti
- Valitse paras laina takuuvuokran maksamiseen ja allekirjoita sopimus pankkitunnuksilla
- Saat summan tilillesi heti tai viimeistään parin päivän sisällä
- Maksa takuuvuokra ja muuta uuteen asuntoon!
Et tarvitse vakuuksia etkä yleensä edes liitteitä, sillä tulo- ja muut tiedot voidaan tarkastaa automaattisesti.
Huomaathan, että voit maksaa lainan koska tahansa takaisin.
Voit maksaa lainan takaisin vaikka heti, kun edellinen vuokranantaja on palauttanut vuokravakuuden tilillesi.
Mitä vuokravakuus tai takuuvuokra tarkoittaa?
Vuokravakuus on jotain, mitä vuokralaisen tulee tarjota vuokranantajalle pantiksi ennen vuokrasuhteen alkamista.
Jos vuokra jää maksamatta, vuokranantaja voi pitää vuokravakuuden korvauksena menetetyistä vuokratuloista.
Takuuvuokra on yksi vuokravakuuden muoto, mutta
Vuokravakuus voi olla:
- Takuuvuokra eli tietty summa rahaa
- Pankkitakaus
- Takausvakuutus
- Kelan maksusitoumus
- Muu hyväksyttävä vakuus
Termejä ”vuokravakuus” ja ”takuuvuokra” käytetään arkikielessä ristiin. Siksi teemme niin myös tässä artikkelissa.
On erittäin yleistä, että vuokralaisen on maksettava takuuvuokra käteisellä.
Asuinhuoneiston vuokralain mukaan vuokravakuus saa olla enintään kolmen kuukauden vuokraa vastaava määrä.
Käytännössä vuokranantaja voi siis vaatia 1–3 kuukauden vakuutta. Jos vuokra on esimerkiksi 720 euroa kuukaudessa, vakuus voi vaihdella 720–2 160 euron välillä.
Alta näet lisää esimerkkejä takuuvuokran määrästä. Taulukko antaa myös osviittaa siitä, kuinka paljon voit joutua hakemaan lainaa vuokravakuutta varten.
| Vakuus 1x vuokra | Vakuus 2x vuokra | Vakuus 3x vuokra | |
|---|---|---|---|
| Kuukausivuokra 450 € | ➡️450 € takuuvuokra | ➡️900 € takuuvuokra | ➡️1350 € takuuvuokra |
| Kuukausivuokra 630 € | ➡️630 € takuuvuokra | ➡️1260 € takuuvuokra | ➡️1890 € takuuvuokra |
| Kuukausivuokra 720 € | ➡️720 € takuuvuokra | ➡️1440 € takuuvuokra | ➡️2160 € takuuvuokra |
| Kuukausivuokra 800 € | ➡️800 € takuuvuokra | ➡️1600 € takuuvuokra | ➡️2400 € takuuvuokra |
| Kuukausivuokra 1100 € | ➡️1100 € takuuvuokra | ➡️2200 € takuuvuokra | ➡️3300 € takuuvuokra |
| Kuukausivuokra 1500 € | ➡️1500 € takuuvuokra | ➡️3000 € takuuvuokra | ➡️4500 € takuuvuokra |
Kun muutat pois asunnosta, saat vuokravakuuden takaisin, jos kaikki on kunnossa.
Vuokranantaja voi käyttää vakuutta ainoastaan kattamaan maksamattomia vuokria, loppusiivouksen tai asunnon vaurioiden korjaamisen. Normaalia kulumista vakuudesta ei saa vähentää.
Vuokravakuuden palautus tapahtuu yleensä 1–2 viikon jälkeen vuokrasuhteen päättymisestä. Monet palauttavat takuuvuokran heti, kun asunto on tarkastettu poismuuton jälkeen.
Milloin kannattaa ottaa lainaa vuokravakuuteen?
Laina vuokravakuuteen on toimiva ratkaisu silloin, kun omat säästöt eivät riitä tai kun edellinen vuokranantaja ei ole vielä ehtinyt palauttaa aiemman asunnon vuokravakuutta.
Laina takuuvuokran maksamiseen auttaa etenkin silloin, kun edessä on muutto paikkakunnalle, jossa vuokrat (ja siten myös takuuvuokrat) ovat korkeammat.
Saatat tarvita lainaa vuokravakuutta varten myös silloin, kun vuokranantaja vaatii vakuudeksi aiempaa useamman kuukauden vuokria vastaavaa summaa.
Takuuvuokra ei ole ainoa kulu, johon voi tarvita lainaa uuteen asuntoon muuttaessa.
Muita kulueriä ovat muun muassa muuttoauto ja uuden asunnon kalusteet.
Olipa kyseessä laina muuton tai takuuvuokran maksamiseen, lainan ottaminen on järkevää ainoastaan säännöllisillä tuloilla, jolloin kuukausierät hoituvat ilman ongelmia.
Vältä lainaa, jos taloustilanne on jo valmiiksi tiukka. Tuolloin on näet vaarana se, että luottotiedoissa näkyy pian häiriömerkintöjä.
Miten lainaa vuokravakuuteen kannattaa hakea?
Sen sijaan, että hakisit lainaa vuokravakuutta varten vain yhdestä pankista, sinun kannattaa pyytää lainatarjouksia useilta eri luotonantajilta.
Näin pääset valitsemaan monien vaihtoehtojen joukosta sinulle sopivimman lainan takuuvuokran maksamiseen.
Lainankilpailuttajan avulla saat lukuisia lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.
Hakuprosessi on nopea: valitse haettava lainasumma (esimerkiksi 1 000 euroa) ja laina-aika väliltä 1–20 vuotta).
Täytä sitten verkkolomakkeelle perustiedot itsestäsi. Erittele lisäksi tulot ja menot.
Ilmoita lainan käyttötarkoitukseksi ”vuokravakuus”, ”asumiskustannukset” tai ”muut menot”, jos sopivaa vaihtoehtoa ei ole saatavilla.
Lainankilpailuttaja toimittaa lainahakemuksen 10–20 luotonantajalle, jotka käsittelevät sen automaattisesti.
Näin saat jo parissa minuutissa tietää, millaisen lainan takuuvuokran maksamiseen voit mistäkin pankista saada.
Kun sopiva laina vuokravakuutta varten on löytynyt, hyväksy laina pankkitunnuksilla. Rahat siirtyvät pankkitilillesi nopeimmillaan jopa saman päivän aikana.
Kun laina on ilmestynyt pankkitilillesi, pääset maksamaan takuuvuokran. Heti kun takuuvuokra on maksettu, vuokranantaja voi luovuttaa sinulle asunnon avaimen ja pääset muuttamaan uuteen asuntoon.
Jatkossa sinulla on maksettavana sekä vuokra että vuokravakuutta otetun lainan kuukausierä.
Vuokran maksaminen loppuu, kun muutat pois asunnosta. Tässä vaiheessa saat myös vuokravakuuden takaisin itsellesi.
Mikäli seuraava asunto edellyttää suurempaa vuokravakuutta, saatat joutua jälleen hakemaan lainaa vuokravakuuden maksamiseen.
Käytä tuolloinkin apuna lainankilpailuttajaa. Hakemuksen tekeminen lainankilpailuttajan kautta on aina maksutonta eikä koskaan velvoita ottamaan lainaa.
Kilpailutuksen etu on selvä: vertailemalla useita tarjouksia löydät edullisimman lainan vuokravakuutta varten.
Lainatuotteet vuokravakuuden rahoittamiseen
Vuokravakuuteen käytettävä laina on aina vakuudeton laina.
Kertaluonteinen kulutusluotto sopii, kun tarvitset lainaa vain vuokravakuutta varten.
Kertaluoton summa vaihtelee välillä 500–70 000 euroa ja takaisinmaksuaika välillä 1–15 vuotta.
Kun kyseessä on takuuvuokran maksaminen, lainan määrä on todennäköisesti alle 4 000 euroa ja laina-aika korkeintaan pari vuotta.
Joustoluotto puolestaan tarkoittaa luottorajaa, minkä puitteissa voi tehdä erikokoisia nostoja. Jo takaisin maksettua luottoa voi nostaa käyttöön yhä uudelleen.
Joustoluotto on hyvä ratkaisu, jos et vielä tiedä tarkkaan sitä, kuinka suuri takuuvuokra on.
Joustoluotto sopii takuuvuokran maksamiseen myös silloin, jos tarvitset luottoa muuhunkin kuin vain takuuvuokraa varten.
Kun olet maksanut takuuvuokran, voit käyttää joustoluottoa myös muuttokustannuksiin tai esimerkiksi uuteen pyykinpesukoneeseen.
Joustoluotto on voimassa, ellei sitä erikseen irtisanota. Siksi voit käyttää samaa joustoluottoa myös järjestyksessä seuraavan vuokra-asunnon takuuvuokran maksamiseen.
Lainaehtojen ja korkojen vertailu: Näin vältät kalliit ratkaisut
Vuokravakuuden ja käytettävissä olevien säästöjen määrä sanelevat sen, paljonko tarvitset lainaa vuokravakuutta varten.
Vuokranantajat eivät yleensä ole halukkaita neuvottelemaan takuuvuokran määrästä.
Paras tapa säästää onkin etsiä mahdollisimman halpa laina takuuvuokran maksamiseen.
Kilpailuttamalla lainan useiden lainantarjoajien kesken voit saada aikaan tuntuvia säästöjä koroissa ja kuluissa. Tämä on juuri se syy, miksi lainankilpailutusta tarjoavat palvelut ovat niin hyödyllisiä.
Vakuudettoman kulutusluoton korko vaihtelee tyypillisesti noin 4–20 prosentin välillä hakijan tilanteesta riippuen. Lisäksi lainasta saa periä jopa 150 euroa muita kuluja per vuosi.
Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki kulut, joten se on paras mittari hintavertailussa.
Tarjouksesta kannattaa tarkistaa myös laina-aika ja kuukausierän suuruus sekä mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin ilman lisäkuluja.
Laina pitkällä maksuajalla ei sovellu kovin hyvin takuuvuokran maksamiseen, sillä laina-ajan venyttäminen kasvattaa kohtuuttomasti etenkin tällaisen pienemmän lainan kustannuksia.
Esimerkkejä takuuvuokran maksamiseen otetun lainan kustannuksista eri maksuajoilla:
| 2000 € takuuvuokralaina, 10 % korko, kulut 5 €/kk | Laina-aika 1 vuosi | Laina-aika 2 vuotta | Laina-aika 3 vuotta |
|---|---|---|---|
| Lainan kuukausierä | 180,83 €/kk | 97,29 €/kk | 69,53 €/kk |
| Lainan kokonaiskustannukset | 2 169,94 € | 2 334,95 € | 2 503,10 € |
Vaikka lyhin laina-aika on 1 vuosi, voit aina maksaa takuuvuokran maksamiseen otetun lainan pois aiemminkin.
Lainan voi maksaa vaikka kolmen kuukauden sisällä tai heti, kun edellisen asunnon takuuvuokra on palautettu sinulle.
Vuokravakuuden palauttaminen
Vuokravakuus palautetaan vuokrasuhteen päätyttyä asunnon tarkastuksen jälkeen.
Takuuvuokran palauttamiselle ei ole selkeää takarajaa, mutta vuokranantajan ei tulisi pitää vuokravakuutta itsellään yhtään pidempää kuin on välttämätöntä.
Vuokranantaja saa käyttää vuokravakuutta mahdollisten maksamattomien vuokrien tai asunnolle aiheutuneiden vahinkojen korjauskulujen kattamiseen.
Käytännön esimerkki: Vuokravakuus on 1 500 euroa, loppusiivous maksaa 180 euroa ja seinävaurion korjaus 120 euroa. Vuokralaiselle palautetaan takaisin 1 200 euroa.
Jos yhdenkään kuukauden vuokra ei ole rästissä eikä asunnolle ole sattunut vahinkoja, takuuvuokra tulee palauttaa täysimääräisenä.
Vakuuden palautus ei vuokralaisen tilille ei automaattisesti lyhennä lainaa. Vuokralaisen tulee itse ohjata palautettu summa lainan ylimääräiseen lyhennykseen, jolloin lainanhoitokulut pienenevät.
Lainaa vuokravakuuteen vai Kelan vuokravakuus: Kumpi sopii sinulle?
Kelan vuokravakuus on vaihtoehto perustoimeentulotukeen oikeutetuille henkilöille, joiden voi olla vaikeaa saada mistään lainaa takuuvuokran maksamiseen.
Kelan vuokravakuus voi järjestyä maksuhäiriömerkinnästä tai ulosotosta huolimatta.
Kelan vuokravakuus ei tarkoita rahaa tilille, vaan kyse on Kelan antamasta takauksesta vuokranantajalle.
Jos vuokralainen epäonnistuu vuokran maksamisessa tai jos asunto vaurioituu tämän toiminnan seurauksena, Kela maksaa korvauksia vuokranantajalle.
Korvausten määrä on korkeintaan sopimuksessa mainitun vuokravakuuden verran.
Kelan vuokavakuudesta ei synny vuokralaiselle minkäänlaisia kuluja, mutta sen hakeminen on hitaampaa ja edellyttää Kelan kaikkien ehtojen täyttymistä.
Lainalla maksettu takuuvuokra on nopeampi ja useammille sopiva vaihtoehto.
Lisäksi kannattaa huomata, että vain osa vuokranantajista hyväksyy Kelan takauksen.
Muille kelpaa ainoastaan takuuvuokra.
Summan puuttuessa tililtä ainoa keino saada asunto voi olla lainan ottaminen takuuvuokraa varten.
Yhteenveto
Vuokranantaja voi vaatia jopa kolmen kuukauden vuokraa vastaavaa takuuvuokraa.
Yksi ratkaisu on hakea lainaa vuokravakuuteen.
Mitä halvempaa lainaa vuokravakuuteen saat, sen parempi – tuleehan laina taloutesi rasitteeksi vuokran ja muiden menojen päälle.
Kilpailuttamalla saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella, mikä helpottaa edullisimman ratkaisun löytämistä. Hakemuksen tekeminen on maksutonta eikä sido sinua mihinkään.
Voit valita kaikessa rauhassa lainan, jonka kuukausierä ja laina-aika sopivat omaan budjettiin niin muuton keskellä kuin sen jälkeen.
Muista käydä läpi oma taloustilanteesi ennen kuin hyväksyt yhtään lainaa. Kun olet varmistanut, että selviydyt lainan takaisinmaksusta, muutto uuteen asuntoon sujuu ilman turhia huolia.
Usein kysytyt kysymykset
Lopuksi vastaamme kysymyksiin, joita voi juolahtaa mieleen hakiessa lainaa vuokravakuuteen.
Tarvitsenko vakuuksia tai takaajia hakiessani lainaa vuokravakuutta varten?
Vakuudeton kulutusluotto ei edellytä vakuuksia, ja takaajalainat ovat nykyään erittäin harvinaisia. Lainan saamisen ehtona ovat täysi-ikäisyys, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Rinnakkaishakija voi auttaa saamaan lainan vieläkin paremmalla korolla.
Kuinka nopeasti saan vuokravakuuteen tarkoitetun lainan tilille?
Saat jokaisen lainapäätöksen muutamassa minuutissa ja rahat tilille mahdollisimman pian allekirjoitettuasi lainatarjouksen. Tämä voi onnistua jopa saman päivän aikana, mutta joiltain lainanantajilta rahat tulevat tilille vasta seuraavan arkipäivän aikana.
Voinko käyttää takuuvuokraa varten otettua lainaa myös muuttokuluihin?
Kyllä. Vakuudettoman kulutusluoton käyttötarkoitus on joustava – voit rahoittaa vuokravakuuden lisäksi kalusteita tai kodinkoneita. Luotonantajalle ei tarvitse kertoa sen tarkemmin, mihin aikoo lainan käyttää, eikä sille tarvitse myöskään toimittaa kuitteja todisteeksi.
Mitä jos vuokravakuus ei palaudu minulle?
Jos vuokravakuus ei palaudu tilillesi muutamassa päivässä, ole yhteydessä vuokranantajaan. Mikäli ette pääse yhteisymmärrykseen vuokravakuuden palauttamisessa, ota seuraavaksi yhteyttä Kilpailu- ja kuluttajaviraston kuluttajaneuvontaan.
Onko takuuvuokralaina mahdollinen, jos luottotietoni ovat menneet?
Ilman luottotietoja on miltei mahdotonta saada vakuudetonta lainaa. Ainoita vaihtoehtoja ovat Takuusäätiön pienlaina, sosiaalinen luotto oman hyvinvointialueen kautta sekä rahan lainaaminen sukulaisilta tai ystäviltä. Jos olet oikeutettu perustoimeentulotukeen, hae Kelan vuokravakuutta.
