Omalaina.fi on suomalainen lainanvälittäjä, joka on toiminut vuodesta 2013 lähtien.
Omalaina mahdollistaa lainojen kilpailuttamisen yhdellä hakemuksella, jotta hakija voi saada useita lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta mahdollisimman nopeasti ja helposti.
Tässä artikkelissa käymme läpi, millaisia Omalaina kokemuksia suomalaisille on kertynyt ja miten lainojen kilpailuttaminen käytännössä toimii.
Yleisesti ottaen tämä Omalaina arvostelu sisältää kaiken, mitä sinun kannattaa tietää ennen lainahakemuksen jättämistä.
Miten kilpailuttaa lainat Omalainan avulla?
Lainan kilpailuttamista Omalainan kautta kannattaa aina vähintään kokeilla, sillä se voi johtaa edullisempaan korkotasoon.
Kun pankit joutuvat kilpailemaan asiakkaasta, ne tarjoavat parempia ehtoja.
Lainan kilpailuttaminen Omalainalla etenee näin suoraviivaisesti:
- Siirry osoitteeseen Omalaina.fi
- Syötä lainasumma (500–70 000 euroa) ja valitse laina-aika (1–20 vuotta)
- Lisää hakemukselle henkilötiedot, tulotiedot ja tiedot kaikista menoistasi
- Tunnistaudu lopuksi verkkopankkitunnuksilla
- Seuraavaksi Omalaina toimittaa hakemuksen kaikille yhteistyöpankeilleen
- Saat kaikki lainatarjoukset 1–5 minuutissa
- Vertaile lainatarjouksia, valitse paras ja hyväksy se pankkitunnuksillasi
- Saat rahat tilille nopeimmillaan heti ja viimeistään parin arkipäivän sisällä
Konkreettinen esimerkki: testasimme Omalainaa lähettämällä hakemuksen kello 13:25 arkipäivänä, ja kaikki lainatarjoukset saapuivat kello 13:30 mennessä.
Lainaa voi hakea Omalaina.fi:stä 24/7, mutta rahat voidaan siirtää tilille vain kello 7–23 välisenä aikana, koska lainarahaa ei lain mukaan saa maksaa yöllä.
Omalaina on ilmainen lainankilpailutuspalvelu, joka ei velvoita hakijaa ottamaan vastaan yhtään tarjottua lainaa, mikä tekee lainan kilpailuttamisesta riskitöntä – voit hylätä vaikka kaikki tarjoukset ilman seuraamuksia.
Kuka voi hakea lainaa Omalainan kautta?
Lainaa voi hakea Omalainan kautta, jos täyttää nämä ehdot:
- Ikä vähintään 18 vuotta
- Vakituinen osoite Suomessa
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Suomalainen pankkitili
- Bruttotulot vähintään 500 €/kk (muuten hakemuksen lähettäminen ei onnistu)
Hakemuksen voi lähettää Omalainan kautta maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.
Omalaina.fi varoittaa, että ilman puhtaita luottotietoja ei voi saada lainaa ilman vakuuksia. Palvelulla on kuitenkin yhteistyökumppaneita, joiden kanssa on mahdollista neuvotella vakuudellisesta lainasta.
Osalla Omalainan yhteistyökumppaneista on korkeammat ikärajat tai yksityiskohtaisemmat vaatimukset lainanhakijoille.
Sinun ei kuitenkaan tarvitse välittää yksittäisten pankkien kriteereistä.
Saat tarjouksia vain niiltä luotonantajilta, joiden ehdot täytät ja joiden kautta voit saada lainaa.
Millaisia lainoja Omalaina kilpailuttaa?
Omalainan kautta voi kilpailuttaa sekä isoja että pieniä vakuudettomia lainoja.
Lainan koosta riippumatta hakijan on mahdollista saada laina nopeasti tilille.
Varsinaisia pikavippejä ei enää ole olemassakaan, sillä kaikenkokoiset lainat ovat nykyään saman sääntelyn alla.
Niko Vartiainen kirjoittaa Lakimies-lehdessä, että ensimmäiset pikaluottoja koskevat lainsäädäntötoimet tulivat voimaan vuoden 2010 alussa eli noin 5 vuotta pikaluottotoiminnan alkamisesta.
Vuodesta 2023 lähtien kaikki luotonantajat ovat toimineet saman elimen eli Finanssivalvonnan alaisuudessa eikä minkään kokoista lainaa ole saanut tarjota yli 15 % korolla (+ viitekorko).
Kun vertailet Omalaina kautta saamiasi tarjouksia, kiinnitä huomiota seuraaviin asioihin:
| Vertailukohde | Miksi se on tärkeä? |
|---|---|
| 💰Lainasumma | Pankit voivat tarjota haettua isompaa tai pienempää lainaa |
| 🧮Todellinen vuosikorko | Kertoo lainan kokonaiskustannukset (korko + muut kulut) |
| ⚖️Kuukausierä | Vaikuttaa arkeen suoraan |
| ⌛️Laina-aika | Pidempi maksuaika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa lainan kokonaiskuluja |
Omalaina.fi kokemuksia lähteenä käyttäen voimme luvata, että tarjousten vertailu Omalainan sivustolla on helppoa.
Jos sinulle herää kysyttävää tarjouksista, voit ottaa yhteyttä Omalainaan ja saada apua oikealta ihmiseltä pelkän chatbotin sijaan.
Lainasumma ja laina-aika
Omalaina.fi-palvelun kautta lainaa voi hakea 500 eurosta 70 000 euroon asti.
Jos hakee lainaa rinnakkaishakijan kanssa, voi saada isomman lainan kuin yksin.
Laina tulee maksaa takaisin 1–20 vuoden sisällä.
Muista, että pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskustannuksia merkittävästi.
Esimerkiksi 10 000 euron lainassa ero 5 ja 10 vuoden takaisinmaksuajan välillä voi olla tuhansia euroja.
Konkreettinen esimerkki: 10 000 euron laina 5 vuoden maksuajalla, 8 % korolla ja 5 € tilinhoitomaksulla tarkoittaa 207,76 euron kuukausierää. Lainan kokonaiskustannukset ovat 12 465,59 €.
Mikäli laina-aikaa venytetään 10 vuoden mittaiseksi, kuukausierä on enää 126,33 €, mutta lainan kokonaiskustannukset paisuvat 15 159,53 euroon.
Lainan korko ja kulut
Omalainan lainojen saatavien lainojen korot vaihtelevat välillä 4,19–20 %.
Korko määräytyy useimmissa tapauksissa hakijakohtaisesti.
Pankki tekee sinusta riskiarvion hakemuksesi perusteella.
Pieni riski tarkoittaa pientä korkoa, keskitasoinen riski keskitasoista korkoa ja suuri riski suurta korkoa (tai kielteistä lainapäätöstä).
Lisäksi lainasta voidaan periä muita kuluja. Lain mukaan niiden enimmäismäärä on 150 euroa vuodessa, eli siis 12, 50 euroa per kuukausi.
Halvin kulutusluotto löytyy vertailemalla todellisia vuosikorkoja.
Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kustannukset, joita ovat nimelliskorko, tilinhoitomaksu ja mahdollinen avausmaksu.
Lainan käyttötarkoitus
Omalainan kautta voi hakea luottoa mihin tahansa tarkoitukseen.
Omalaina.fi-palvelun avulla löytyy vaikkapa:
- Autolaina ilman vakuuksia
- Yhden tai useamman lainan uudelleenrahoitus
- Takuuvuokralaina
- Laina kattoremonttiin
- Laina eläinlääkärikuluihin
- Laina hevosen ostamiseen
Lainanantajalle ei tarvitse kertoa sen tarkemmin, mihin aikoo lainarahat käyttää tai käyttikö ne sittenkin toiseen tarkoitukseen.
Ainoa poikkeuksen muodostaa yhden tai useamman lainan uudelleenrahoitus.
Silloin lainan käyttötarkoitus tulee ilmoittaa selkeästi, koska muuten luotonantajat luulevat, että haet uutta lainaa edellisten päälle etkä maksaaksesi vanhat lainat pois.
Omalainan yhteistyökumppanit
Omalainan yhteistyökumppaneiden määrä on vaihdellut 10–30 luotonantajan välillä vuodesta 2013 alkaen.
Kaikki Omalainan yhteistyökumppanit ovat Finanssivalvonnan valvomia koti- tai ulkomaisia toimijoita, joilla on oikeus tarjota luottoja Suomessa.
Tällä hetkellä tavoitat Omalainaa käyttämällä nämä rahoituslaitokset:
- Aktia
- TF Bank
- Alisa Pankki
- Brocc
- Lea bank
- Morrow Bank
- Instabank
- Bondora
- Bank Norwegian
- Avida Finans
- Svea Bank
- Creditstar
- GF Money
Meillä on Omalaina kokemuksia myös niiltä vuosilta, kun Omalainan yhteistyökumppaneiden joukossa oli enemmän suomalaisia kivijalkapankkeja.
Nettipankit voivat tarjota lainoja perinteisiä kivijalkapankkeja edullisemmin, joten ei varsinaisesti haittaa mitään, ettei Omalainan kautta tavoita useampia perinteisiä pankkeja.
Millainen yritys Omalaina on?
Omalainan perusti erilaisiin vertailusivustoihin erikoistunut suomalainen LVS Brokers Oy vuonna 2013.
Vuonna 2022 Sambla Group AB osti sekä LVS Brokers Oy:n että sen kilpailijan Salus Group Oy:n.
Sambla Group AB toimii Ruotsissa, Norjassa, Tanskassa ja Suomessa.
Konsernin Suomen toiminnoista vastaa tällä hetkellä Sambla Group Oy.
Sambla Group Oy operoi muun muassa näitä lainavertailusivustoja:
- Omalaina.fi
- Rahalaitos
- Rahoitu.fi
- Lainuri
Omistajanvaihdos ei juurikaan vaikuttanut Omalainan toimintaan. Palvelun käyttäminen on samanlaista kuin ennen, eli erittäin helppoa ja turvallista.
Omalaina asiakaspalvelu
Omalainan asiakaspalvelu auttaa mielellään kaikissa lainan hakemiseen liittyvissä asioissa.
Omalainan yhteystiedot:
- Sambla Group Oy, Urho Kekkosen katu 7B, 00100 Helsinki (ei asiakaspalvelua paikan päällä)
- Puhelin: 09-42550540 (ma–pe 10:00–14:00)
- Sähköposti: asiakaspalvelu[@]omalaina.fi
Kokemuksia Omalainasta
Omalaina on saanut pääasiassa erittäin positiivista palautetta asiakkailtaan.
Esimerkiksi Trustpilotissa Omalaina.fi kokemuksia on jakanut yli 2150 asiakasta, joiden antama kokonaisarvosana on ”erinomainen”.
Asiakkaat ovat kehuneet Omalainan hakuprosessia nopeaksi ja helpoksi: lainatarjouksia alkaa saada jo noin minuutissa hakemuksen jättämisen jälkeen.
Negatiivisissa kokemuksissa nousee esiin, että osa asiakkaista on kokenut tarjousten korkotason korkeammaksi kuin oli odotettu.
Lisäksi joillekin on tarjottu haettua huomattavasti pienempää lainaa (kuten 500 euroa 5000 euron sijaan tai 1000 euron lainaa, vaikka hakija olisi tarvinnut luottoa jopa 26 000 euroon asti).
Jotkut käyttäjät pitävät Omalainan ja rahoitusyhtiöiden yhteydenottoja kuormittavina. Näistä pääsee kuitenkin eroon peruuttamalla uutiskirjeet ja asettamalla markkinointikiellon.
Tiimillämme on tuoreita kokemuksia Omalainasta. Lainatarjoukset tulivat 5 minuutissa hakemuksen lähettämisen jälkeen, mutta emme saaneet tarjouksia kuin vain kahdelta yhteistyökumppanilta.
Koska haimme lainaa vain testimielessä, emme hyväksyneet kumpaakaan lainatarjousta. Sinäkin voit hakea lainaa vaikkapa vain testataksesi oman korkotasosi, eikä tästä tarvitse maksaa mitään.
Esimerkkejä Omalaina-palvelun käyttäjien jakamista kokemuksista:
- ”Kun olet rehellinen kertalainojesi suhteen ja erämaksujen… Omalaina todellakin auttaa sinua yhdistämään lainat. Olen iäti kiitollinen teille. Tämä on nyt auttanut meidän perhettä eteenpäin uskomattomalla tavalla.” (Trustpilot)
- ”Asiantuntevaa mutta rentoa asiointia. Ei ”maallikolle” vaikeita hienoja termejä vaan asioista puhuttiin niiden käytäntö nimillä ja selkeästi.” (Trustpilot)
- ”Vihdoin sain korkotarjouksen, joka on alle 10 %!” (Trustpilot)
- ”Olisi ollut hyvä tietää ettei tarvitse kiirehtiä, koska hakemus oli voimassa kuukauden.” (Trustpilot)
- ”Erittäin nopea ja ystävällinen palvelu.” (Trustpilot)
- ”Näissä kaikissa palveluissa on sama ongelma. Haet lainaa, mutta ei tule yhtään tarjousta. Sen jälkeen tulee spämmiä puhelimeen ja sähköpostiin, että hae meiltä nyt lainaa. No hain, ja ette vittu antaneet. Ei se siitä muutu vaikka hakisin uudestaan joka päivä.” (Suomi24)
Yhteenveto
Tämän Omalaina arvostelun tehtävä on auttaa sinua ymmärtämään, miten palvelu toimii ja miten se auttaa sinua lainojen kilpailuttamisessa.
Omalaina on vakiintunut ja erittäin arvostettu lainanvälittäjä, joka sopii vakuudettomien kulutusluottojen kilpailuttamiseen. Palvelun avulla onnistuu myös vakuudeton lainojen yhdistäminen.
Palvelu sopii hakijoille, joilla on säännölliset tulot, tarve yli 500 euron lainalle ja halu vertailla useita pankkeja yhdellä hakemuksella.
Voit hakea lainaa jopa 70 000 euroon asti ja saada valitsemasi lainan tilille heti allekirjoitettuasi lainasopimuksen sähköisesti.
Lainaan liittyy aina riski, ettet pysty maksamaan lainaa takaisin. Vain vaihtoehtojen vertaileminen ja maksukyvyn arviointi voi auttaa välttämään ylivelkaantumista.
Muista aina tarkistaa todellinen vuosikorko ja mitoittaa sekä kuukausierä että lainasumma omaan talouteesi sopivaksi.
Usein kysytyt kysymykset
Alla vastaamme yleisimpiin kysymyksiin Omalainan käyttämisestä lainavertailussa.
Onko Omalaina turvallinen lainanvälittäjä?
Kyllä. Omalaina on hyvämaineinen ja vakiintunut lainanvälittäjä, joka on toiminut Suomen markkinoilla vuodesta 2013 asti. Omalaina.fi käyttää TLS-salattua yhteyttä sekä noudattaa henkilötietojen käsittelyssä GDPR-asetusta. Lisäksi kaikki palvelun yhteistyökumppanit ovat Suomen Finanssivalvonnan valvonnassa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Miten Omalaina eroaa muista lainankilpailuttajista?
Omalaina toimii yhtä nopeasti, turvallisesti ja yksinkertaisesti kuin muutkin Suomen parhaimmista lainankilpailuttajista. Omalainan erityisominaisuuksia ovat mahdollisuus kilpailuttaa myös luottokortit sekä mahdollisuus hankkia erilaisia vakuutuksia. Yksi vaihtoehto on tuloturvavakuutus.
Voiko Omalainan kautta hakea vakuudellista lainaa?
Omalaina keskittyy vain vakuudettomiin kulutusluottoihin ja yhdistelylainoihin. Lainahakemuksen lähettämisen jälkeen jokin Omalainan yhteistyökumppaneista saattaa ehdottaa sinulle vakuuden tarjoamista lainalle, mutta tämä on pikemminkin poikkeus kuin sääntö. Jos tarvitset vakuudellista lainaa, ota yhteyttä suoraan kivijalkapankkeihin.
Kilpailuttaako Omalaina myös yrityslainoja?
Omalaina ei kilpailuta yrityslainoja. Omalaina.fi-palvelun kautta on kuitenkin mahdollista hakea lainaa yrittäjänä. Esimerkiksi kevytyrittäjä ei voi ottaa lainaa yrityksen nimiin, joten hänelle ainoa vaihtoehto on hakea laina omiin nimiin ja käyttää se sitten liiketoiminnan tarpeisiin.
Mitä Omalainan käyttö maksaa?
Omalainan käyttö on kuluttajalle täysin maksutonta. Hakemuksen täyttäminen, tarjousten vastaanottaminen ja vertailu eivät maksa mitään, eikä kuluja peritä, vaikka tarjouksia ei hyväksyttäisi. Omalaina saa palkkion pankilta, jonka kanssa lainasopimus mahdollisesti syntyy.
