VertaaEnsin.fi on suomalainen vertailusivusto, joka sopii monenlaisten rahoitustuotteiden ja muiden sopimusten kilpailuttamiseen.
Vertaa Ensin -sivuston avulla voit vertailla:
- Vakuudettomia lainoja
- Sähkösopimuksia
- Autovakuutuksia
- Autokorjaamoita
- Remontteja
Tämä VertaaEnsin arvostelu on toteutettu niin, että keskiössä on lainavertailu.
Kokosimme VertaaEnsin kokemuksia eri arvostelupalstoilta, kartoitimme palvelun taustat sekä kokeilimme myös itse kilpailuttaa lainat VertaaEnsin.fi palvelun kautta. Katso, mitä saimme selville!
Miten kilpailuttaa lainat VertaaEnsin.fi:n avulla?
Onko sinulla varaa (tai halua) maksaa pankeille satoja tai jopa tuhansia ylimääräisiä euroja?
VertaaEnsin.fi-palvelun avulla voit pyytää lainatarjouksen noin 10 eri pankilta ja rahoitusyhtiöltä.
Se, että saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella ja saat valita niistä edullisimman, säästää sinulta aikaa ja rahaa.
Lainan hakeminen VertaaEnsin.fi-palvelun kautta on yksinkertaista.
Käytännössä prosessi etenee näin:
- Siirry osoitteeseen VertaaEnsin.fi
- Valitse lainasumma (500–60 000 euroa) ja laina-aika (1–15 vuotta)
- Täytä hakemukselle kaikki perustiedot, kuten tulot, menot, asuinpaikka ja yhteystiedot
- Valmis hakemus toimitetaan kaikille yhteistyökumppaneille, jotka käsittelevät sen automaattisesti
- Saat kaikki lainatarjoukset parissa minuutissa
- Vertaile saatuja lainatarjouksia kaikessa rauhassa ja valitse paras
- Allekirjoita lainasopimus pankkitunnuksilla
- Saa lainasumma tilillesi nopeimmillaan saman päivän aikana
Kilpailuta laina lainasummasta riippumatta, sillä näin helppoa tilaisuutta säästää rahaa ei kannata jättää käyttämättä.
Vertailussa ei ole koiraa haudattuna: hakemuksen täyttäminen ja tarjousten pyytäminen ei maksa mitään tai sido mihinkään.
Halutessasi voit hylätä kaikki tarjoukset ilman kuluja.
VertaaEnsin kokemuksia luettuamme uskallamme kuitenkin veikata, että löydät sopivan lainan palvelua käyttämällä. Näin on tehnyt jo yli 300 000 suomalaista.
Kuka voi hakea lainaa VertaaEnsin.fi:n kautta?
Voit käyttää Vertaa Ensin -palvelua rahoitustuotteiden vertailuun, jos:
- Olet vähintään 18 vuotta vanha
- Sinulla on vakituinen osoite Suomessa
- Sinulla on suomalainen pankkitili ja moitteettomat luottotiedot
- Omaat säännölliset palkka- tai eläketulot
Säännölliset palkka- tai eläketulot eivät yksin riitä, vaan tulojen tulee olla selvästi suurempia kuin menojen.
Lopullisen arvion maksukyvystäsi ja luottokelpoisuudestasi tekee luotonantaja.
Mikäli joudut miettimään, miksi kulutusluottoa ei myönnetä tai miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu, selvitä mahdollisuutesi hakea lainaa jonkun toisen kanssa.
Kahden hakijan maksukyky on parempi kuin yhden, joten lainan saaminen helpottuu. Toinen hakija voi myös madaltaa lainatarjousten korkotasoa.
Millaisia lainoja VertaaEnsin kilpailuttaa?
VertaaEnsin.fi kilpailuttaa vakuudettomia kulutusluottoja ja yhdistelylainoja.
Automaattisen lainapäätöksen ja sähköisen allekirjoitusprosessin ansiosta sinun on mahdollista saada kulutusluotto heti tilille.
Yhdistelylainan saamiseen vaikuttaa se, maksetaanko laina pankkitilillesi (jolloin vanhojen velkojen poismaksu jää sinun vastuullesi), vai hoitaako uusi lainanmyöntäjäsi vanhojen velkojen poismaksun.
Muista kuitenkin vertailla lainatarjouksia kaikessa rauhassa. Kiirettä ei ole, sillä VertaaEnsin-sivustolta saadut tarjoukset ovat voimassa jopa 40 päivää.
Lainasumma ja laina-aika
VertaaEnsin.fi:n kautta voi hakea lainaa 500 eurosta jopa 60 000 euroon asti.
Laina-aika voi vaihdella 1 vuodesta 15 vuoteen.
Pidempi laina-aika laskee kuukausierää, mutta nostaa kokonaiskustannuksia.
Esimerkiksi 10 000 euron lainassa 5 vuoden takaisinmaksuajalla kuukausierä voi vaihdella 200–250 euron välillä korosta riippuen.
Kokonaiskustannusten erot pankkien välillä voivat olla tuhansia euroja, joten vertailu kannattaa.
Joustoluoton saa ilman ennalta määrättyä takaisinmaksuaikaa. Se toimii kuin luottokortti: voit tehdä erikokoisia nostoja ja ottaa jo takaisin maksettua luottoa uudelleen käyttöön.
Lainan korko ja kulut
VertaaEnsin.fi ei määritä korkoa, vaan jokainen sen yhteistyökumppani hinnoittelee lainat omien periaatteidensa mukaan.
Lainatarjousten korko vaihtelee asiakaskohtaisesti välillä 4,5–20 %.
Koron lisäksi sinulta voidaan veloittaa avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoitopalkkio. Niiden yhteenlaskettu summa saa olla enintään 150 euroa vuodessa.
Esimerkiksi 20 000 euron lainan, jonka takaisinmaksuaika on 10 vuotta, korko 7 % ja tilinhoitomaksu 8,90 €, kuukausieräksi tulee 241,12 euroa. Lainan kokonaiskustannukset ovat 28 934,52 euroa, ja sen todellinen vuosikorko on 8,14 %.
Vertaile aina todellista vuosikorkoa pelkän nimelliskoron sijaan, koska todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut.
Mikäli taloustilanteesi on erityisen hyvä, Kattokorko voi tarjota sinulle parempaa palvelua kuin Vertaa Ensin. Kattokoron kautta saa vain alle 10 % nimelliskorolla varustettuja lainatarjouksia.
Näin pientä korkoa on kuitenkin vaikea saada, joten monet eivät saa yhtään lainatarjousta. Vertaa Ensin kokemuksia luettuamme uskallamme väittää, että sen kautta lainatarjouksia saa varmemmin.
Lainan käyttötarkoitus
VertaaEnsin.fi:n kautta voi hakea lainaa moneen tarkoitukseen.
Tyypillisiä käyttökohteita ovat:
- Kodin remontit ja kalusteet
- Auton tai moottoripyörän hankinta
- Matkailuauton rahoitus
- Lainojen järjestely
- Äkillisten menojen rahoitus
VertaaEnsin.fi kokemuksia voi suositella riippumatta siitä, mihin tarkoitukseen lainaa tarvitset.
VertaaEnsin.fi-palvelun yhteistyökumppanit
VertaaEnsin.fi:llä on toistakymmentä yhteistyökumppania, mikä tarkoittaa laajaa valikoimaa lainatarjouksia.
Mitä enemmän kumppaneita, sitä paremmat mahdollisuudet saada myönteinen lainapäätös.
VertaaEnsin-palvelun yhteistyökumppaneita ovat esimerkiksi:
- Nordax Bank
- Brocc
- Kaarna laina
- Saldo Bank
- Halino
- Bondora
Moni pankki toimii Suomen ulkopuolelta käsin.
VertaaEnsin kokemuksia lähteenä käyttäen voimme todeta, että palvelun kautta on helppoa hakea lainaa ulkomailta.
Kaikki lainan hakemisen vaiheet onnistuvat suomen kielellä, ja jokainen pankki toimii Suomen lakien mukaan.
Tarvittaessa saat suomenkielistä palvelua joko pankilta tai lainankilpailuttajalta.
Millainen yritys VertaaEnsin on?
Vertaa Ensin Suomi Oy perustettiin vuonna 2015 Lauri Timgrenin toimesta. Sen emoyhtiöksi tuli CompareEuropeGroup.
Jo vuonna 2017 konserni tarjosi vertailupalveluita myös Tanskassa (samlino.dk), Norjassa (samlino.no), Portugalissa (comparaja.pt) ja Belgiassa (topcompare.be).
Myös näissä maissa palvelu mahdollistaa vakuudettomien lainojen vertailun.
Vertaa Ensin Suomi Oy nimitettiin yhdeksi Suomen parhaista fintech startup -yrityksistä vuonna 2018.
Sittemmin Vertaa Ensin Suomi Oy on uudelleennimetty Effortia Oy:ksi ja myyty Alma Medialle vuonna 2025.
LinkedInin mukaan VertaaEnsin.fi kokemuksia on jo yli 2 miljoonalla suomalaisella. Palvelun suosiota selittänee se, että sen avulla voit vertailla monet muutkin asiat kuin vain rahoitustuotteet.
VertaaEnsin asiakaspalvelu
VertaaEnsin asiakaspalvelu neuvoo hakemuksen täytössä ja yleisissä kysymyksissä.
Lainasopimukseen liittyvät kysymykset ohjataan suoraan kyseisen pankin asiakaspalveluun.
VertaaEnsin yhteystiedot:
- Osoite: Ruoholahdenkatu 8, 00180 Helsinki
- Sähköposti: asiakaspalvelu[@]vertaaensin.fi
- Yhteydenottolomake osoitteessa VertaaEnsin.fi
Kokemuksia VertaaEnsin-palvelusta
Netistä löytyy toinen toistaan parempia VertaaEnsin kokemuksia.
Reviews.io-sivustolla se on saanut yli 1300 arvostelua ja arvosanan 4,7/5. Käyttäjistä 100 % suosittelee sitä.
Google Arvosteluissa palvelu on saanut arvosanan 4,5/5.
Myös Facebookin käyttäjillä on hyviä kokemuksia VertaaEnsin-palvelusta, koska 25:stä arvostelijasta 100 % suosittelee palvelua.
Monet käyttäjät kuvailevat sopimuksen tekoa “helppona kuin heinänteko” ja kiittelevät nopeita lainatarjouksia. Vertailussa koetaan säästetyn paljon aikaa.
Käyttäjät ovat raportoineet merkittävistä säästöistä, joita ovat saavuttaneet kilpailuttamalla sopimuksiaan.
Etenkin lainan jälleenrahoitus voi olla hyvin kannattavaa tämän palvelun avulla.
Suomalaisilta löytyy myös huonompia VertaaEnsin kokemuksia.
Negatiivisin palaute liittyy usein ahkeraan suoramarkkinointiin, kuten puheluihin ja viesteihin lainahakemuksen jälkeen, mikä voi vaikuttaa turhan aggressiiviselta.
Kun itse testasimme palvelun yrittämällä hakea 3 000 euron lainaa, emme saaneet yhtään lainatarjousta, mutta tähän voi vaikuttaa useiden testihakemusten tekeminen pienen ajan sisällä.
Tässä esimerkin vuoksi muutamia aitoja VertaaEnsin kokemuksia:
- ”Vertailu toimi hyvin, sain usean lainatarjouksen. Kun hakee lainaa, kannattaa käyttää tunnettua palvelua niinkuin VertaaEnsin.” (Trustpilot)
- ”Toimii kun junanvessa elikkä tosi hyvin” (Reviews.io)
- ”Selkeä ja hyvä sivusto.” (Reviews.io)
- ”En voi muuta sanoa kuin ensiluokkainen palvelu. Minulta jäi lainan haku kesken ongelmien vuoksi, niin vajaan tunnin kuluttua soitti iloinen ja pirteä Susan [sukunimi] ja auttoi minut perille. Hyvä laina tuli ja vielä onnittelut jälkeenpäin. Kiitokset avusta.” (Google Arvostelut)
- ”Sain yhdisteltyä 6 pienempää lainaa yhdeksi ja nyt on paljon selkeämmät maksut kaikinpuolin.” (Google Arvostelut)
- ”Yllättävän autoremontin iskiessä auttoi paljon kun ei itse tarvinnut etsiä ja lähetellä hakemuksia vaan valitset parhaimman tarjouksen jonka sivusto sinulle haki.” (Google Arvostelut)
- ”Yritin etsiä tietynlaisia lainoja sellaisellekkin henkilölle joka ei ole ns mallihakija mutta ei tältä sivustolta ottanut selkoa ja tiedotkin näytti olevan vähän niin ja näin” (Trustpilot)
- ”hakemuksen tekemiseen tuhraantui aikaa ja lopputuloksena vain yksi lainatarjous jossa todellinen vuosikorko päälle 29%” (Google Arvostelut)
Yhteenveto
VertaaEnsin.fi tarjoaa maksuttoman tavan kilpailuttaa vakuudettomat kulutusluotot useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden kesken.
Palvelu soveltuu parhaiten 18 vuotta täyttäneille hakijoille, joilla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Tällaiselle henkilölle löytyy nopeasti ja helposti luotettava pieni laina.
Tarvittaessa lainaa voi hakea jopa 60 000 euroon asti, mutta isommat lainasummat edellyttävät erityisen hyvää taloustilannetta.
Tällä hetkellä VertaaEnsin on osa Alma Media -konsernia.
Netistä löytyy pääasiassa kahdenlaisia VertaaEnsin kokemuksia. Jos keskitytään lainojen eikä sähkösopimusten kilpailuttamiseen liittyviin kokemuksiin, niitä leimaa pääosin tyytyväisyys.
Tyytyväisyyttä ovat herättäneet nopeat tarjoukset, sivuston helppo käyttö, laaja kumppaniverkosto ja asiakaspalvelu, joka auttaa vaikka koko prosessin läpi. Kritiikkiä saa vain markkinointi hakemuksen jälkeen.
Lainojen vertailu on maksutonta, koska VertaaEnsin ja muut kilpailutuspalvelut saavat palkkion lainanmyöntäjiltä.
Kannattaa kokeilla, kuinka edullisen lainan voisit saada:
Usein kysytyt kysymykset
Tähän osioon on koottu yleisimmät kysymykset ja vastaukset VertaaEnsin.fi-palvelusta.
Onko VertaaEnsin turvallinen lainanvälittäjä?
Kyllä, sillä VertaaEnsin.fi toimii Suomessa rekisteröidyn yhtiön kautta ja noudattaa GDPR:ää sekä kuluttajansuojalakia. Lisäksi sivusto käyttää salattua yhteyttä. Pitkään markkinoilla ollut toimija on vakiinnuttanut asemansa, ja verkosta löytyy lähinnä myönteisiä VertaaEnsin kokemuksia.
Miten VertaaEnsin.fi eroaa muista lainankilpailuttajista?
VertaaEnsin.fi:n vahvuuksia ovat mahdollisuus vertailla myös monia muita palveluita ja sopimuksia kuin lainatarjouksia. Vertailtavat kohteet ovat vaihdelleet vuosien varrella, mutta sähkösopimusten kilpailutus on pysynyt mukana jo todella pitkään.
Voiko VertaaEnsin.fi:n kautta hakea vakuudellista lainaa?
VertaaEnsin.fi on profiloitunut ainoastaan vakuudettomien kulutusluottojen kilpailuttajaksi. Vakuudelliset lainat, kuten asuntolainat, haetaan tyypillisesti suoraan pankista. Nekin kannattaa kilpailuttaa pyytämällä tarjous useammasta pankista.
Kilpailuttaako VertaaEnsin myös yrityslainoja?
Ei, sillä VertaaEnsin.fi on suunnattu vain yksityishenkilöille. Yrittäjille suosittelemme yrityslainojen kilpailuttamiseen erikoistuneita lainanvälittäjiä. Voit myös kysyä omasta pankistasi, saisitko siltä rahoituksen yrityksellesi.
Mitä VertaaEnsin.fi:n käyttö maksaa?
Palvelun käyttäminen on kuluttajalle täysin ilmaista. VertaaEnsin.fi saa palkkionsa siltä luotonantajalta, jonka lainatarjouksen asiakas mahdollisesti hyväksyy. Itse lainan kustannukset määräytyvät valitun pankin ehtojen mukaan.
